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Mohammed Karim Abbassi
Rapport sur le stage effectué du 28/05/2007 au
23/06/2007
Au sein de :
La banque Populaire de RABAT-KENITRA
Succursale Allal Ben Abdallah
Agence Al
BOUSTANE
Ecole Supérieure de Technologie de
Salé
Département : Techniques De
Management
Année universitaire 2006/2007
La Banque Populaire Régionale
de Casablanca
Plan
REMERCIEMENT___________________________________________________________4
INTRODUCTION____________________________________________________________5
CHAPITRE I La banque populaire et son secteur
d'activité
A- Le secteur bancaire marocain :
_________________________________________7
B- Présentation du Crédit populaire du
Maroc : ____________________________8
Historique
Missions et valeurs du groupe
CHAPITRE II Organisation du Crédit Populaire
du Maroc
Le comité
directeur_________________________________________________16
La Banque Centrale Populaire (BCP)
______________________________17
Les Banques Populaires Régionales (BPR)
________________________18
Les
succursales_____________________________________________________19
Les agences
________________________________________________________21
Leurs opérations :
Les produits offerts :
CHAPITRE III Les tâches effectuées et les
apports du stage
A- Les tâches effectuées :
___________________________________________________28
Missions des postes occupés
Les tâches périphériques
B- Les apports du stage :
___________________________________________________31
La Vie en société
CONCLUSION_______________________________________________________________32
Remerciements :
Avant tout développement sur cette
expérience professionnelle, il apparaît opportun de commencer ce
rapport de stage par des remerciements, à ceux qui m'ont beaucoup appris
au cours de ce stage, et à ceux qui ont eu la gentillesse de faire de ce
stage un moment très profitable.
Aussi, je remercie toutes les personnes qui
m'ont formés et accompagnés tout au long de cette
expérience professionnelle avec beaucoup de patience et de
pédagogie, à savoir :
M. Abderahmane Guelzime : Directeur de la
succursale Allal Ben Abdallah
M. Said El Hilali: Chef d'agence Al
Boustane-Rabat
M. Abdellah Belghazi : Chef de
caisse
M. Abdellah Bensaid : Chargé du service
remise des chèques
Mme Khadija Hafid : Chargée de la
clientèle et des produits bancaires
Les deux lauréates de L'EST Mlles Lamyaa et
Safia chargées du service caisse.
Enfin, je remercie l'ensemble du
personnel de la banque populaire Agence
Al Boustane, pour les conseils qu'ils ont pu me prodiguer au
cours de ces quatre semaines.
Introduction :
En qualité
d'entreprise commerciale et dans un monde de plus en plus concurrentiel, la
banque doit tout mettre en oeuvre pour être rentable, développer
une réelle stratégie de marché, respecter les
équilibres financiers et faire évoluer les métiers qui
composent son activité.
Pour mieux appréhender son
rôle dans le développement de l'économie, j'ai eu
l'occasion d'effectuer un stage au sein de la banque populaire de
Rabat-Kénitra, Succursale Allal ben Abdallah, Agence Al Boustane pendant
une période allant du 28 Mai 2007 au 23 juin 2007.
Plus largement, ce stage a
donc été une opportunité pour moi de découvrir
comment une entreprise dans un secteur en plein expansion, avec une concurrence
accrue et une évolution très rapide, a pu dépasser ces
obstacles pour établir une stratégie par laquelle elle a pu
devenir une banque leader au Maroc.
L'élaboration de ce rapport
à pour principales sources les différents enseignements
tirés de la pratique journalière des tâches auxquelles
j'étais affecté. Enfin, les nombreux entretiens que j'ai pu avoir
avec les employés des différents services de la banque m'ont
permis de donner une cohérence à ce rapport.
En vue de rendre compte de
manière fidèle et analytique des 4 semaines passées au
sein de la banque populaire, il apparaît indispensable de
présenter à titre préalable l'environnement
économique du stage, à savoir le secteur bancaire marocain, puis
d'envisager le cadre du stage : banque populaire, la structure et
divisions du groupe. Enfin, il sera précisé les
différentes missions et tâches que j'ai pu effectuer au sein
de l'agence, et les nombreux apports que j'ai pu en tirer.
CHAPITRE I La banque populaire et son secteur
d'activité
A- Le secteur bancaire Marocain :
Le secteur bancaire marocain est
considéré comme l'un des moteurs du développement de
l'économie du pays et de sa prospérité, ce dernier est
devenu dans une courte période un secteur moderne et efficace.
Il a connu un mouvement de concentration significatif aujourd'hui
achevé. Plusieurs banques possèdent une licence d'exploitation
mais sept banques contrôlent le marché.
Le principal acteur est constitué par le réseau
public des Banques Populaires. Viennent ensuite les autres banques et celles
contrôlées majoritairement par des actionnaires étrangers,
parmi lesquelles la BMCI, filiale de BNP-Paribas, et le Crédit du Maroc,
filiale du groupe Crédit Lyonnais-Crédit Agricole. Enfin, la
Caisse de Dépôt et de Gestion est extrêmement active dans
les secteurs de l'immobilier et du tourisme, en accompagnant les projets
d'intérêt général et en intervenant dans une logique
d'amorçage pour des projets plus modestes.
Il faut ajouter à ceci que le système bancaire
marocain est caractérisé par une forte présence de banques
étrangères de ce fait toutes les grandes banques privées
du royaume comptent dans leur actionnariat des banques
étrangères.
B- Présentation du Crédit populaire
du Maroc :
Historique :
La Banque Populaire existe depuis 1926 au Maroc, crée
à l'époque sur le modèle Français institué
par le dahir du 25 mai 1926, portant sur l'organisation du crédit au
petit et moyen commerce et industrie, et ce par la création des
sociétés à capital variable
dite « Banque Populaire ».
Ce n'est que vers l'année 2000 que la Banque Centrale
Populaire s'est transformée en société anonyme à
capitale fixe avec comme première recommandation l'ouverture de son
capital aux Banques Populaires Régionales à hauteur de 21% et au
secteur privé à concurrence d'au moins 20%. Ainsi, les Banques
Régionales se sont dotées d'une autonomie avec leur implication
dans le développement économique et social de leur région.
Première institution Bancaire du Royaume, le Groupe
Banque Populaire a tissé pendant plus de 3 décennies des
relations de partenariat solides, qui permettent aujourd'hui une
pluralité de profils, un creuset riche de cultures et de
compétences diversifiées et un renouvellement de
générations.
Ces relations de longue date ont très tôt
dépassé le cadre de satisfaction des besoins des
communautés pour investir progressivement des produits et services
bancaires et financiers spécifiques et d'étendre aux domaines
éducatif, culturel et social.
Missions et valeurs du groupe :
Les missions du CPM :
Le Crédit Populaire du Maroc est un
groupement de banques constitué par la Banque Centrale Populaire et les
Banques Populaires Régionales.
Fidèle à son esprit d'entreprise, le Crédit
Populaire du Maroc s'est fixé comme objectif d'accompagner toutes
entreprises moyennes ou petites, artisanales, industrielles ou de services par
la distribution de crédit à court, moyen et long terme.
Il propose une gamme élargie et complète de
services et produits financiers répondant à l'ensemble des
besoins de sa clientèle. Il développe également ses
activités à travers quatre orientations stratégiques
majeures :
La consolidation des positions acquises :
Cet axe concerne le développement des activités
d'intermédiation et de marché du groupe. Le GBP
accélère le développement de ses activités de
banque de détail par une stratégie volontariste d'extension de
ses points de vente, de la collecte de ressources et de la distribution des
crédits. Disposant déjà du plus large réseau de
secteur bancaire, le groupe ouvrira une centaine d'agences chaque année.
Grâce à ce dispositif, la collecte des ressources
progresse largement plus vite que la moyenne enregistrée par le
passé. Les crédits enregistrent également un
développement soutenu en matière des crédits aux
entreprises avec l'offre Business Project, consistant en une nouvelle approche
Banque Populaire dans ses relations avec la clientèle des entreprises.
Les crédits immobiliers et les crédits à la
consommation enregistrent également un trend haussier, et le groupe
à l'ambition d'augmenter sensiblement ses parts de marché dans
ces catégories de crédits.
La Banque citoyenne :
Banque de proximité, le Groupe Banques Populaires joue un
rôle de premier plan dans le développement des régions
à travers l'action des Banques Populaires Régionales. Il est
l'accompagnateur financier de la région à travers la mobilisation
de l'épargne, son utilisation au niveau local, au bénéfice
des acteurs économiques et sociaux.
Dans le plan de développement du groupe, l'implication
reste effective et très prononcée en matière de la
bancarisation de la population, qui rappelons-le reste encore à un
niveau très faible au Maroc. Ceci est possible grâce à la
politique de proximité du groupe et la souplesse dans les ouvertures de
compte ainsi que son large réseau de distribution. La cadence
observée actuellement dans les ouvertures de comptes auprès de la
clientèle de masse en atteste largement.
Le Groupe Banques Populaires est le 1er réseau bancaire du
pays. Son réseau est constitué à fin 2006 de 610 agences
et de 612 guichets automatiques.
Il est également:
· Le 1er collecteur de l'épargne du système
bancaire marocain ;
· La 1ère banque dans le rapatriement de
l'épargne des Marocains Résidant à l'Etranger (MRE).
Le soutien aux activités à fortes retombées
sociales est également encouragé par le biais de
développement des micro-crédits dont l'encours ne cesse
d'augmenter et qui enregistre une évolution annuelle moyenne de plus de
50%, grâce à l'ouverture de nouvelles branches au niveau de toutes
les localités du pays.
L'appui de la Fondation Banque Populaire
pour la création d'entreprises, tend à encourager les porteurs de
projets en les assistants dans toutes les phases pour l'aboutissement de la
création de leurs entreprises.
Le GBP encourage également l'habitat social en
prévoyant d'augmenter annuellement de 25% ses encours en la
matière.
Enfin, les PME-PMI sont accompagnées dans l'action de leur
mise à niveau.
L'amélioration des performances :
L'important développement du Groupe Banques Populaires
contribue à l'amélioration de ses indicateurs de performances :
rentabilité, productivité, commissions et maîtrise des
risques.
Ainsi, la rentabilité financière est fortement
appréciée, fruit des résultats nets de l'ensemble des
entités du groupe, ainsi que la nette progression du produit net
bancaire, et la maîtrise des charges d'exploitation. La
productivité quant à elle connaît une amélioration
surtout grâce à l'automatisation plus poussée des
opérations effectuées au niveau des agences.
La part des commissions dans le produit net bancaire enregistre
une évolution moyenne annuelle de l'ordre de 10%.
Concernant la maîtrise des risques, le groupe tend à
maintenir sa tendance d'afficher les meilleurs ratios prudentiels du secteur
que ça soit celui de la solvabilité, de la liquidité, de
la division des risques ou des créances en souffrances.
La conquête de nouveaux territoires et la
croissance externe :
Un nouvel élan est pris par le GBP dans son intervention
dans les opérations de la corporate banking, pour conforter à
l'avenir son positionnement stratégique dans ce créneau, et plus
spécifiquement dans les métiers de conseil aux entreprises et de
l'ingénierie financière, d'émissions obligataires, du
capital-risque, de la gestion collective de l'épargne, de
l'intermédiation boursière et de financement du commerce
international .
Le groupe consolide également son intervention dans le
marché des capitaux dont il dispose déjà en 2006 d'une
part de marché de l'ordre de 41,50%.
Les activités du groupe s'étendent également
à la bancassurance.
Du reste, les filiales spécialisées du groupe ne
restent pas à l'écart de cette nouvelle dynamique commerciale, et
un plan de développement ambitieux est prévu pour chacune d'entre
elles en vue de participer fortement à l'amélioration des
performances du groupe, ce qui deviendra possible par l'amélioration de
leurs parts de marché dans leurs domaines d'activité respectifs.
Les valeurs du Crédit populaire du Maroc :
Les valeurs identitaires du Crédit Populaire du Maroc
découlent des principes de la coopération et de la
mutualité.
Cet esprit coopératif et mutualiste qui anime les Banques
Populaires Régionales puise ses origines dans les valeurs et les
traditions culturelles du Maroc, basées sur la solidarité,
l'entraide et l'intérêt commun.
Les valeurs identitaires de l'institution constituent les
fondements de l'action du Groupe et confirment sa mission nationale au service
du développement économique et social du pays.
Il tire également sa force de sa spécificité
coopérative, qui confère au sociétaire
l'originalité d'être à la fois un client et un
copropriétaire de la banque.
Cette communauté de sociétaires constitue l'essence
du Groupe et participe activement à la vie de la banque, à
travers notamment les Conseils de Surveillance des Banques Populaires
Régionales, dont les membres sont élus par l'Assemblée
Générale des sociétaires.
Destiné à promouvoir l'économie sociale, par
le biais de la coopérative financière et l'encouragement à
la solidarité interprofessionnelle, le Crédit Populaire du Maroc
a été tout naturellement amené à jouer un
rôle moteur dans l'amélioration du taux de bancarisation du pays
et dans la collecte de l'épargne. Il constitue un groupement de Banques
de proximité, accessibles à tous et fortement enracinées
dans toutes les régions du Royaume.
CHAPITRE II Organisation du Crédit
Populaire du Maroc
Le comité directeur :
Le Comité Directeur est l'instance suprême
du Crédit Populaire du Maroc exerçant exclusivement la tutelle
sur les différents organismes du CPM.
Le Comité Directeur comprend :
· Cinq Présidents des Conseils de Surveillance des
Banques Populaires Régionales élus par leurs pairs,
· Cinq représentants du Conseil d'Administration de
la Banque Centrale Populaire, nommés par le dit Conseil.
Le Président du Comité Directeur est élu
parmi les membres du dit Comité et sa nomination est ratifiée par
le Ministre chargé des Finances.
Le Comité Directeur est chargé de :
· définir les orientations stratégiques du
Groupe,
· exercer un contrôle administratif, technique et
financier sur l'organisation et la gestion des organismes du CPM,
· définir et contrôler les règles de
fonctionnement communes au Groupe
· prendre toutes les mesures nécessaires au bon
fonctionnement des organismes du CPM et à la sauvegarde de leur
équilibre financier.
La Banque Centrale Populaire (BCP), l'organe central du
groupe :
La Banque Centrale Populaire (BCP) est un établissement de
crédit, sous forme de société anonyme à Conseil
d'Administration. Elle est cotée en bourse à compter du 8 juillet
2004.
La BCP, qui assure un rôle central au sein du groupe, est
investie de deux missions principales :
· Etablissement de crédit habilité à
réaliser toutes les opérations bancaires, sans toutefois disposer
d'un réseau propre.
· Organisme central bancaire des BPR.
A ce titre, elle coordonne la politique financière
du Groupe, assure le refinancement des BPR et la gestion de leurs
excédents de trésorerie ainsi que les services
d'intérêt commun pour le compte de ses organismes.
Les Banques Populaires Régionales (BPR),
organismes de proximité :
Les Banques Populaires Régionales (BPR), Banques
de proximité, actuellement au nombre de 11 constituent le socle du
Crédit Populaire du Maroc.
Leur mission est l'établissement de crédit
habilités à effectuer toutes les opérations de banque dans
leurs circonscriptions territoriales respectives, les BPR ont pour mission de
contribuer au développement de leur région par la
diversité des produits qu'elles offrent, le financement de
l'investissement et la bancarisation de l'économie.
Elles constituent le levier du Crédit Populaire du Maroc
dans la collecte de l'épargne au niveau régional, sa mobilisation
et son utilisation dans la région où elle est collectée.
Les Banques Populaires sont organisées sous la forme
coopérative à capital variable, à Directoire et à
Conseil de Surveillance.
Leur mode d'organisation unique au sein du système
bancaire leur permet d'approcher différemment leurs clients, puisque ces
derniers se trouvent également être les détenteurs du
capital, formant ainsi ce que l'on appelle « le sociétariat ».
Outre le fait qu'ils bénéficient des
différents services bancaires, les clients sociétaires
participent également à la vie sociale de leur banque
(Participation aux Assemblées Générales,
possibilité de siéger au Conseil de Surveillance).
Les succursales :
Au vu de son positionnement au sein de la Banque
Populaire Régionale(BPR), en tant que niveau hiérarchique
intermédiaire entre un sous-réseau d'agences et le siège,
la succursale apparaît comme un centre d'animation commerciale et d'appui
technique au réseau afin de :
·
Rechercher l'amélioration continue de la réactivité
commerciale de son réseau.
·
Rehausser et maintenir le niveau de qualité des prestations offertes par
le réseau de distribution.
C'est pour ces raisons que des aménagements sont
apportés à l'organisation actuelle de la succursale, s'inscrivant
ainsi dans la continuité des actions de normalisation, du mode de
fonctionnement de la BPR.
Rattachée hiérarchiquement au
président du directoire de la Banque Populaire Rabat-Kénitra, la
succursale Allal ben Abdallah à pour principales missions :
· L'appui
commercial aux agences relevant de son autorité à savoir :
Al Boustane, Allal ben Abdallah, Bab Jdid, Al Amal, diour Jamaâ,
Océan, Yacoub El Mansour...
· Le
pilotage et le management du sous-réseau.
·
L'assistance technique au réseau notamment pour l'étude et la
mise en place des crédits.
· Le
support aux dites agences dans le recouvrement à l'amiable des
créances en souffrance.
· L'apport
de la technicité et les expertises nécessaires dans le cas
où l'une de ses agences n'en dispose pas (cas des dossiers
crédits).
La succursale Allal ben Abdallah est alors
organisée autour :
· D'une
entité « animation commerciale »,
· D'une
entité « conseil et appui technique au
réseau » constitué d'experts polyvalents (cautions,
garanties, bancassurance et monétique ; de chargés de
recouvrement, et des aspects administratifs,
· D'une
entité back-office.
Les agences :
Chef d'agence
Organigramme de l'agence
Chef de caisse
Caissiers
Chargé de produits
(Agent commercial)
L'agence à la différence de la BPR et de la
succursale, est en relation directe avec la clientèle c'est l'organe de
proximité. L'évolution, l'augmentation des ressources de la
banque, l'augmentation de la part de marché sont tous des indicateurs
qui dépendent des performances de l'agence.
Les opérations effectuées au sein de
l'agence :
Retrait et versement en espèces,
virement, changes des devises, remises de chèques, mises à
disposition(MAD), figurent parmi les différentes opérations
effectués au sein de l'agence.
A chaque fin journée, une feuille de
dépouillements reprenant l'ensemble des opérations
effectuées avec les montants débits et crédits est
vérifiée, pointée pièce par pièce et
chèque par chèque pour éviter tout risque d'erreur.
Composée de sections et de sous sections, connues sous
forme de notations, cette feuille doit être balancée :
Section :
Sous section :
· Caisse :..........................................
A : versement
B : retrait
·
Compensation :.................................D : compensation
·
Virement :.......................................K : divers
C : Change
·
Remises :.............................. ...........F : Remises
de chèques
·
Domiciliation :...................................M :
domiciliation
·
Portefeuille :......................................N : escompte
P : encaissement
· Divers
services :................................. RML : remise
même localité
RMA : remise même agence
Les produits offerts par l'agence :
Les cartes monétiques :
Pour effectuer des retraits auprès des guichets
automatiques bancaires(GAB) et faciliter le paiement des achats auprès
des commerçants, la Banque Populaire met à la disposition de sa
clientèle une large gamme de cartes répondant à leurs
besoins.
Carte de retrait « WAFRA »
Carte de débit « TARWA »
Carte de paiement différé
« SAFWA »
Carte jeunes « C'POP jeunes adultes »
(18-25 ans)
« C'POP juniors »
(15-17 ans)
Carte « VISA CLASSIC »
Carte « RIZK » pour les comptes
sur carnet
Domiciliation des revenus et règlements :
Virement en faveur des tiers
Le virement automatique, d'un compte vers celui d'un tiers,
assure aux clients de ne jamais oublier leurs échéances.
Domiciliation des revenus
En domiciliant les revenus : salaires, allocations familiales,
remboursement de sécurité sociale...; vous vous simplifiez la vie
et vous pouvez réaliser vos projets.
Prélèvement automatique
« Chaabi Tasdid »
Il consiste en la prise en charge, de manière automatique,
du traitement des avis de prélèvement en faveur d'organismes
prestataires de services (OPS), ayant signé avec la Banque et ce, en
règlement des créances enregistrées auprès de ces
derniers : les redevances de téléphone, les traites de
crédit...
les services pratiques :
Chaabi net :
Permet aux clients de recevoir sur leur adresse
électronique de manière sécurisée, des informations
sur les opérations effectuées sur leurs comptes.
Chaabi mobile :
Permet la réception des SMS contenant des informations
relatives aux opérations effectuées directement sur votre
téléphone portable après chaque opération.
les crédits logements :
Crédit FOGALEF : accordé
aux enseignants adhérant à la fondation Med VI et permet le
financement complet du logement en fonction du revenu, avec des durée de
remboursement pouvant aller jusqu'à 20 ans et un taux
d'intérêt très compétitif.
Crédit AL MANZIL Chaabi :
accordé aux gens ayant un revenu modeste et/ou non régulier
pour l'acquisition d'un logement neuf ou ancien avec un plafond pouvant
atteindre les 200.000 dhs.
Crédit Douira : pour les personnes
désirant acquérir un logement économique dont le
coût est limité à 200.000 dhs et une superficie qui ne
dépasse pas 100 m², avec une durée de remboursement allant
jusqu'à 25 ans et un taux d'intérêt fixe très
compétitif.
Crédit Mabrouk : Crédit pour le
financement des logements de moyen et haut standing, construction d'une maison,
travaux d'aménagement ou bien l'acquisition d'un terrain nu.
crédits de consommation :
Crédit Yousr : Pour faire face
à des dépenses imprévues sans déséquilibrer
votre budget, la Banque Populaire met à la disposition de ces clients
une ligne de crédit «Crédit YOUSR».C'est une
facilité allant jusqu'à 50.000 dhs qui est adossé au
compte du client et qui est remboursé à chaque fin du mois.
Crédit Moujoud : MOUJOUD est un
crédit destiné au financement des besoins personnels de
consommation : achat de mobilier, d'appareils électroménagers, de
voiture d'occasion, et de frais d'équipement...
Crédit voiture neuve : LE CREDIT
PERSONNEL VOITURE NEUVE est un prêt jumelé à une assurance
décès qui permet de financer jusqu'à 75% l'achat d'une
voiture neuve avec un plafond de 300.000 DH et une durée de
remboursement pouvant aller jusqu'à 48 mois.
f- placement des fonds :
Bons de caisse
Le Bon de Caisse est un titre de créance Banque Populaire
qui constitue une épargne rémunérée en fonction de
la durée de placement convenue à l'avance.
Vous avez, par
conséquent, la garantie d'une rentabilité sans surprise.
Dépôt à terme
Le dépôt à terme est un compte dans lequel
vous avez la possibilité de déposer vos fonds en dirhams contre
une rémunération convenue à l'avance.
Vous
décidez de tout : du montant, de la durée d'épargne, et en
cas de besoin, vous avez la possibilité d'avoir une avance sur votre
épargne.
g- Les assurances :
Al Injad Chaabi : Le contrat d'assistance
Al Injad Chaâbi est un produit Banque Populaire - M.A.I. moyennant une
cotisation de 200 dhs annuellement qui offre aux clients un choix très
large de prestations en cas de maladie subite, accident, décès et
panne de voiture...
Addamane Chaabi : Pour préparer l'avenir,
ADDAMANE CHAABI permet de constituer un capital en vue d'une retraite
principale ou complémentaire.
Al Moustakbal Chaabi : Al Moustakbal Chaabi
permet la constitution progressive d'une épargne destinée au
financement des dépenses de scolarité ou de première
installation professionnelle d'un enfant et ce, moyennant des primes
épargne mensuelles et/ou des versements exceptionnels.
CHAPITRE III Les travaux effectués et les
apports du stage
A- Les travaux effectués :
Durant mon stage au sein de la banque populaire j'ai pu effectuer
plusieurs tâches dans les différents postes que j'ai
occupés.
Service caisse :
Dans ce service j'ai pu effectuer plusieurs opérations
parmi lesquelles :
1. Les versements : en espèce et par remise de
chèques qui sont présentés par tous les fonds que le
client verse sur son compte ou dans celui d'un tiers, et qui sont
constatés par le crédit du compte concerné.
2. Le paiement de mises à disposition aux clients
ayant reçu une somme d'argent d'un tiers résidant dans une autre
localité.
3. Le retrait d'argent sur place qui se manifeste par
toute sortie de fonds demandée par le client et constaté par le
débit de son compte et qui peut être sur présentation de
chèque ou sur bordereau de retrait. L'opérateur doit :
vérifier la signature, l'existence ou non de la provision, et si le
chèque n'est pas frappé d'opposition.
4. Le retrait d'argent hors place pour les clients
n'appartenant pas à l'agence, dans ce cas la prise de quelques
précautions s'impose.
Service Remises des chèques :
Dans le service remise j'ai pu assister
à plusieurs opérations :
1. Remise de chèques sur place : pour les
chèques tirés sur les confrères (autres banques de la
même ville), la pratique conduit à appliquer une date de valeur
postérieure à la date de remise de 2 jours pour les
chèques « sur place » (j+2) sur le carnet
de « remise sur place », l'opérateur inscrit le
code de l'agence, la date, le N° de compte, la date de valeur, le N°
de chèque, nom du tireur, banque tirée, le montant en chiffres et
en lettres et la signature de l'opérateur.
2. La remise de chèques sur BP
c'est-à-dire les chèques tirés sur la même
agence ou sur d'autres agences de la BPR, la date de valeur dans ce cas et j+1.
3. La remise de chèques hors place : il
s'agit des chèques tirés sur les banques d'autres villes, la date
de valeur et de j+2 dans ce cas.
4. La présentation en chambre de
compensation : compte tenu du nombre important de chèques
remis par la clientèle, payable dans différentes banques et dans
diverses villes, la profession a organisé sur les principales places,
des chambres de compensation où les banques se réunissent
quotidiennement pour échanger entre elles les valeurs (chèques,
effets) ; chaque banque fera ainsi le compte de ce que lui est dû
par chacun de ses confrères et de ce qu'elle leur doit : les
règlements se feront par différence entre ces montants, sur les
comptes ouverts auprès de Bank Al Maghreb par les participants.
Services Clientèle et produits
bancaires :
Au sein de ce service qui m'a paru le plus
intéressant parmi tous les postes que j'ai assisté, j'ai pu
effectuer plusieurs et différentes tâches :
1. Ouverture de comptes bancaires pour les clients
désirant de déposer leurs fonds.
2. Etablissement des contrats al Injad Chaabi conclu au
moment de l'ouverture du compte.
3. Simulation des crédits pour les gens
désirant l'obtention d'un prêt soit immobilier soit à la
consommation.
4. Renouvellement des DAT (dépôts à
terme)
5. Délivrance des cartes guichets.
6. Délivrance des carnets de chèque
7. Classement des carnets de chèque
Non seulement j'ai effectué des tâches de
responsabilité comme celles exercées par les employés de
la banque mais j'ai aussi effectué des tâches
périphériques mais intéressantes en même temps.
1. Scannage des spécimens de signature des
clients dans un logiciel conçu spécialement pour cette
tâche, pour permettre aux agents de vérifier à chaque
opération la conformité de la signature avec celle qui a
été déposée sur le spécimen lors de
l'ouverture de son compte.
2. Change des devises en dirhams à l'aide du GAB
incorporant un système de change automatique.
3. Traitement et envoi de convocations aux clients ayant
dépassé la date limite de récupération de leurs
cartes.
4. Destruction des cartes expirées et envoi des
cartes oblitérées à la BPR.
5. Remises des cartes capturées par le guichet et
non expirées, aux clients.
6. Envoi de documents par Fax aux différentes
agences et succursales de la banque populaire du royaume.
7. Comptages de l'argent et alimentation de GAB.
B- Les apports du stage :
Mon stage au sein de la banque populaire a été
très bénéfique et instructif. Au cours de ces quatre
semaines, j'ai ainsi pu observer et participer, au fonctionnement quotidien
d'une agence bancaire.
Au-delà, de l'activité de chacun des services,
j'ai pu constater les relations humaines entres les différents
employés de la banque, indépendamment de l'activité
exercée par chacun d'eux ; ainsi j'ai pu ressentir l'importance des
relations humaines au sein de l'entreprise et même celles nouées
avec les clients par ce qu'une bonne relation induit une bonne
réputation à l'organisme et aux employés de ce dernier.
En effet, l'atmosphère au sein de la banque
était très chaleureuse. A titre d'exemple, j'ai constaté
qu'un air familial régnait au sein de la banque, il y avait une absence
des rapports de force entre dirigeant est subordonnés, et une
présence de l'entraide entre les différents employés. D'un
autre côté je me suis rendu compte de l'importance qu'on donnait
au client en essayant de le satisfaire en mettant en oeuvre tout ce qui
était possible, ce qui le fidélise de plus en plus. A travers de
cette convivialité, j'ai pu comprendre que l'activité d'une
entreprise devient plus performante et plus rentable dans une atmosphère
chaleureuse et bienveillante.
CONCLUSION :
Il est évident que cette
période de stage m'a permis d'accroître mes connaissances en
matière de banque et d'acquérir de nouvelles techniques, par
l'étude des opérations et l'utilisation des techniques,
présentées au sein de l'agence Al Boustane.
De même j'ai eu l'occasion de
rédiger mon premier rapport de stage, une expérience qui m'a
permis de mieux connaître les enjeux du monde de l'emploi.
Une ambiance professionnelle et
décontractée a caractérisé le déroulement de
cette période de stage qui, par une participation forte et
générale aux opérations, m'a facilement favorisé la
cohésion avec le personnel de la banque.
Ce stage m'a également permis de
rencontrer des gens de différentes disciplines, et de nouer des contacts
avec des personnes de mon domaine, et surtout de faire la différence
entre les études théoriques et les réalités du
terrain qui est le monde de l'emploi, tout en étant à jour avec
l'information.
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