Chapitre I : Analyse théorique sur le
crédit-stockage
Ce chapitre est constitué de deux parties distinctes.
Il s'agit de définir le concept de CS et d'expliquer son contexte pour
bien appréhender le principe de ce type de financement agricole,
notamment le risque de l'insolvabilité, la garantie du prêt, les
coûts et les informations y afférentes. Ce principe
détermine le choix de financement de la micro finance et la limite des
risques qu'elle accorde.
I - Définition
1 - Production de stockage
Le crédit Stockage est défini comme un
mécanisme capable de concilier la question de la sécurisation des
stocks11 avec celle de l'accès au crédit. Il permet
aux producteurs de stocker une partie de leur production dans un entrepôt
fiable jusqu'au moment où les prix augmentent sur les marchés, et
reçoivent en contrepartie un reçu certifiant le
dépôt et indiquant les caractéristiques (volume,
qualité, catégorie, etc.) des biens entreposés. Le
reçu est ensuite utilisé comme garantie pour solliciter un
prêt auprès d'une institution financière12. Le
crédit Stockage est une technique de crédit de court terme,
adaptée aux besoins de financement et aux capacités de garantie
d'une certaine catégorie socio-professionnelle (les petits producteurs
agricoles), garantie par un stock de produits agricoles (conservables, peu
encombrants et susceptibles d'augmenter de la valeur) entreposés et pris
en gage dans un magasin approprié et
sécurisé13.
2 - Financement agricole
Le concept de crédit Stockage est
considéré, dans le cadre de projet de développement, comme
une très bonne technique prometteuse dans le domaine du financement et
développement agricole. Les produits agricoles stockés dans ce
principe sont essentiellement des produits conservables, qui ont un
marché et qui connaissent une évolution des prix. Plus
précisément, le crédit Stockage est un système de
crédit rural et collectif associé au stockage des produits
agricoles, lesquels servent de garanties. C'est un outil de gestion du risque
agricole. Le paysan peut ainsi accéder à un crédit lui
permettant de faire face à ses obligations financières à
la récolte, et récupérer sa production après
remboursement à une période de
11 Les produits agricoles stockés dans le
cadre du warrantage sont essentiellement des produits conservables, qui ont un
marché et qui connaissent une évolution des prix.
12 (Laura Pala, 2010).
13 Dao Seydou, GIZ/PDA, Juil. 2013
17
pénurie où les prix sont généralement
hauts ; pour l'institution financière, la garantie est plus
fiable.
Nous distinguons généralement deux types de
crédit stockage :
- Le warrantage communautaire (convention de nantissement);
- Le warrantage tierce détention (certificat de
dépôt).
II - Le principe de l'opération et des
risques
Une grande partie des produits agricoles doit être est
mise au marché à la période de récolte où
les besoins financiers sont plus importants (après la période de
soudure c'est-à-dire les remboursements de dettes, frais de
scolarité, cérémonies...) et période de
présence de nombreux acheteurs sur le marché. La majorité
des produits est mise sur le marché pendant cette période de
récolte, ce qui entraîne une baisse des prix plus bas niveau.
Nombreux sont, ainsi, les producteurs qui conservent leurs produits pour les
vendre en période de soudure, lorsque les prix sont hauts (moindre
disponibilité de produits) ou tout simplement pour auto-consommer au
lieu de racheter leurs propres produits plus chers. Faces aux dépenses
importantes qui sont incontournables en période de récolte, il
est donc parfois difficile, pour certains, producteurs de garder ces produits.
Par ailleurs, les producteurs qui peuvent stocker leurs productions, doivent
pouvoir assumer des pertes liées au stockage qui peuvent être
considérables en stockage individuel peu maîtrisé, ce qui
freine leurs activités.
1 - Les risques du crédit-stockage
Le CS est un outil de gestion du risque et un moyen de
garantir les stocks de produits agricoles pour l'obtention du financement. Le
concept qui caractérise ce type de risque est largement
développé par plusieurs théories de l'économie
agricole. Bien qu'il existe une multitude de risques, ce concept est donc
relativement apprécié par rapport à une culture, à
un domaine d'activités et aux opérations réalisées.
S'agissant, toutefois, de ce travail de recherche, il est évident que
notre étude s'intéresse principalement aux risques
inhérents à l'agriculture (risques agricoles) et celui lié
au crédit nécessaire pour ledit financement (risque de prêt
agricole).
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