Memoire Online - Analyse économique de prêt agricole sur l'à®le d'Anjouan: cas de crédit stockage à la Meck - Mohamed Ramadhoine Fakih et Ben El-Habib Rachmi

L'idée d'expérimentation du CS à Anjouan doit être prise dans la perspective de recherche de solutions aux problèmes d'accès aux intrants agricoles. En effet, malgré l'existence de banques commerciales et de quelques IMF à Anjouan, il y a une réticence généralisée au financement de l'agriculture parce qu'elle est considérée comme une activité très risquée.

Pour faire face aux dettes contractées afin d'assurer la production (emprunts pour lancer la campagne agricole : semences, engrais, autres intrants) et pour subvenir à leurs besoins financiers, Les paysans d'Anjouan, met en place un projet d'investissement appelé Projet d'Amélioration de la Productivité agricole et de la Sécurité Alimentaire (PAPSA). L'idée générale est d'expérimenter un système de financement des intrants agricoles basé sur le nantissement des récoltes. Le projet vise à prendre en compte ce nouveau mécanisme de financement qui aide les producteurs à accéder aux crédits, tout en sécurisant leurs productions. Pour ce faire, plusieurs producteurs anjouanais dans les zones rurales n'ont pas d'autres choix que de mettre leurs produits agricoles sur le marché en grande quantité dès la récolte. Ce qui entraîne une baisse du prix et les producteurs n'arrivent pas à tirer profit de leur production. Face à une telle situation, les partenaires au développement aux Comores peuvent décider de soutenir le développement du système du Crédit-Stockage. Un système qui porte essentiellement sur les produits vivriers et de rente, dans le but d'améliorer la commercialisation aux prix intéressants sur le marché³².

C'est, en effet, la mise en oeuvre du système du crédit à trois cadenas. Dans un cadre du PODV³³, le projet est initié sur la promotion des techniques du CS pour les petits producteurs

à Anjouan. Le but est de leur permettre d'obtenir de meilleurs prix pour leurs produits agricoles. Dans son expérience, le projet porte essentiellement sur cinq coopératives dans les cinq Régions du l'île. La technique est la même que celle de CS communautaire déjà développée plus haut. Ce projet aura également ces quatre objectifs suivants :

- la restauration des sols dégradés et la protection des ressources naturelles ;

Avec la bonne gouvernance de l'Etat comorien et la dynamique de sa gestion en matière des finances publiques, le projet peut être financé par le FIDA³⁴ et soutenu par le FAO. Les parties prenantes à cette expérience seraient les OP, les IMF (principalement la Meck qui dispose un produit de financement agricole), le distributeur d'intrants (la Direction Régionale de l'Agriculture, de l'Elevage et de la Pêche), le projet DAHARI et des structures d'encadrement et de facilitation. Les membres de la coopérative déposent leur stock de récolte au niveau du magasin de la coopérative contre un certificat de dépôt. Sur la base de ce stock, l'IMF (notamment les Meck de base) octroie un crédit correspondant à 75 (généralement pour les zones déficitaires) et 80% (pour les autres zones) de la valeur des marchandises stockées. Le magasin est alors fermé à triple cadenas, la clé d'un cadenas pour le projet, la seconde pour la Meck correspondante et la troisième clé pour groupement. Le processus se met en place avec l'accréditation de la BCC.

Ce système de CS développé à Anjouan doit présenter les particularités suivantes :

- Les magasins doivent être construits par le PODV avec la participation financière des producteurs ;

- Après la constitution du stock, le magasin doit être fermé par trois cadenas et les clés sont réparties entre le projet, l'IMF et le groupement.

- Le crédit est octroyé de manière collective à l'OP, qui ensuite le distribue aux paysans en fonction des produits stockées et du montant sollicité par chacun.

- Le crédit octroyé doit réparti en deux parties égales dont la première est remise en liquide aux producteurs pour subvenir à leurs besoins financiers et pour faire face aux besoins sociaux (consommation). La seconde partie sera octroyée en nature pour lancer la campagne agricole : semences, engrais, autres intrants.

- Le crédit s'obtient lors du stockage, avec un délai de deux semaines à un mois dans les cas les plus lents, et son remboursement est prévu avant l'ouverture de l'entrepôt, avec les revenus générés par les activités rentières réalisées durant les mois de stockage grâce au crédit³⁵. Pour la conduite de ce système de crédit, le projet signe un protocole de collaboration avec la Meck qui doit conduire les opérations pilotes. Ce protocole doit permettre à la Meck, d'accorder des avantages préférentiels aux OP qui seront identifiées par le PAPSA (le taux d'intérêt mensuel négocié est de 1%). Les dépenses prises en charge par chaque producteur lors d'une opération de CS sont celles concernant le stockage des produits et les frais de l'institution financière. Quant à l'institution financière, pour se prémunir du risque de non remboursement, en plus de la garantie prise sur les stocks de produits³⁶, il existe une épargne³⁷ à constituer par l'OP. L'environnement institutionnel relatif au système de récépissé d'entreposage doit ainsi connaitre progressivement une évolution sensible avec la création à Anjouan un organe de régulation composé des acteurs du secteur privé et doté d'un personnel technique.

Frais liés au stockage des produits
Type de frais		Coût	Acteurs assumant les frais
Frais de stockage		100 KMF/ mois et par sac	Paysans
Le prix du sac		varie de 200 KMF à 500 KMF selon le type de sac	Paysans
Le coût du transport jusqu'à l'entrepôt		Varie de 0 à 400 KMF, selon la distance séparant le paysan de l'entrepôt de stockage	Paysans
	Frais de l'institution financière
Type de frais		Coût	Acteurs assumant les frais
Le taux d'intérêt		5 à 12% du crédit par an	Paysans
Frais de gestion		1% du crédit	Paysans
Frais de dossier		5000 KMF par OP	avancé par OP et remboursé par chaque paysan à la fin de l'opération.
Assurance		0,5% du crédit	OP
Frais de demande		500 KMF par OP	OP

Les filières choisies sont principalement celles de conservation facile, avec des hausses de
prix importantes et sûres entre la période de récolte et de soudure. Il y a principalement le

36 Afin de s'assurer que la vente des sacs va permette à l'institution de récupérer le capital investi, la valeur du crédit s'ajuste doublement grâce à deux mécanismes : Tout d'abord, la valeur donnée au sac est généralement inférieure au prix post-récolte. Ensuite, le crédit accordé ne dépasse pas 80 % de la valeur du sac.

37 Le taux d'épargne nantie à constituer varie de 5% à 10% du montant du crédit.

girofle et certains produits de légumes pour permettre les paysans d'obtenir des prêts à moyen terme auprès des Meck et de devenir plus solvables. La réussite de cette technique de crédit se concrétise sur la sécurité alimentaire. Elle peut motiver les agents économiques de l'île à l'instaurer comme un instrument de crédit rural.

Analyse économique de prêt agricole sur l'à®le d'Anjouan: cas de crédit stockage à la Meck

1. Contexte économique et financier