I.2. LE SECTEUR DE LA MICRO FINANCE EN RDC
Le secteur de la micro finance a longtemps été
dominé par les COOPEC. En effet, le mouvement coopératif a
démarré sous la période coloniale avec des institutions de
type coopératif. Entre 1970 et 1990 les COOPEC ont émergé
dans le pays et se sont implantées dans des endroits les plus
reculés du pays et dépourvus de banques. Durant la
décennie 1990 marquée par de multiples crises politiques et de
guerres à répétitions, le système financier
congolais a été fortement fragilisé par les pillages,
l'hyperinflation et les mesures monétaires incohérentes.
A partir des années 2000, le secteur a
été marqué par la présence d'organisations non
gouvernementales ayant des volets microcrédit. Ces ONG menaient à
la fois leurs activités à vocation sociale et humanitaires sur le
terrain tout en accordant des microcrédits aux populations.
A l'adoption de la loi N° 002/2002 du 02
février 2002 portant dispositions applicables aux
Coopératives d'Epargne et de Crédit et la publication de
l'instruction N°1 aux Institutions de Micro Finance du 13 septembre 2003
telle que modifiée le 18 décembre 2005, certains de ces ONG se
sont soient transformées en COOPEC ou Société ou
Entreprise de micro finance conformément à la
réglementation. C'est le début de l'existence des institutions de
micro finance non mutualistes agréées par la BCC. La
stabilité sociale, politique et économique ainsi que la
restauration de l'autorité de l'état sur l'étendue du
territoire à partir des 2010 a fait apparaitre de nouveaux acteurs dans
le secteur de la microfinance avec l'arrivée d'investisseurs
privés internationaux tel que FINCA-RDC, HOPE-RDC, SMICO-SA et
récemment MICROCRED.
De source de la BCC, au 31 décembre 2016, la RDC compte
en tout 126 structures financières de proximités
agréées par la Banque Centrale du Congo dont 103
coopératives d'épargne et de crédit et 26 Institutions de
microfinance agréées. Il existe cependant de nombreux
systèmes informels (tontines, groupes d'entraide, fournisseurs informels
d'intrants à crédit etc.). Néanmoins, malgré ces
chiffres le taux de pénétration reste l'un des plus faibles
d'Afrique Subsaharienne avec moins 10% de taux de bancarisation d'après
les statistiques de la BCC.
I.2.1. Caractéristiques du secteur de la micro
finance en RDC
a) Répartition par province
Les institutions financières de proximité sont
inégalement réparties sur l'étendue du territoire
national. Elles sont prépondérantes dans le Sud Kivu, le Nord
Kivu et dans la Capitale. En 2016, la couverture du territoire par les
structures financières de proximité s'est améliorée
avec la
19
politique de d'expansion géographique conduite surtout
par les institutions financières non mutualiste portant les provinces
dépourvues en ISFD à douze (12) sur vingt-six (26).
Selon toujours la même source, en fin juin 2016, le
portefeuille à risque (PAR 30) des institutions des IMF était
compris entre 7 et 9% contre 4 à 5% à la même
période en 2015. Cette détérioration de la qualité
du portefeuille serait due entre autre au ralentissement économique qui
a impacté durement les MPME sans négliger les facteurs internes
propres aux institutions de microfinance (mauvaise gouvernance, mauvaises
pratiques dans la gestion du crédit, offre de produit inadaptés
et positionnement, pratique de corruption et de fraude, etc.).
Tableau 1 : Répartition des ISFD par
province
|
Anciennes Provinces (11)
|
Nouvelles Provinces
(26)
|
2015
|
2016
|
2017
|
|
BANDUNDU
|
KWILU
|
8
|
8
|
7
|
|
MAI-NDOMBE
|
0
|
0
|
|
KWANGO
|
0
|
0
|
|
BAS-CONGO
|
KONGO CENTRAL
|
11
|
13
|
11
|
|
EQUATEUR
|
EQUATEUR
|
1
|
0
|
0
|
|
MONGALA
|
1
|
1
|
|
NORD-UBANGI
|
1
|
1
|
|
SUD-UBANGI
|
0
|
0
|
|
TSHUAPA
|
0
|
0
|
|
KASAÏ-OCCIDENTAL
|
KASAÏ
|
2
|
0
|
0
|
|
KASAÏ-CENTRAL
|
2
|
1
|
|
KASAÏ-ORIENTAL
|
KASAÏ ORIENTAL
|
2
|
0
|
0
|
|
LOMAMI
|
1
|
1
|
|
SANKURU
|
1
|
1
|
|
KATANGA
|
HAUT KATANGA
|
3
|
3
|
3
|
|
HAUT LOMAMI
|
0
|
0
|
|
LUALABA
|
0
|
0
|
|
TANGANYIKA
|
0
|
0
|
|
KINSHASA
|
KINSHASA
|
28
|
29
|
20
|
|
MANIEMA
|
MANIEMA
|
3
|
3
|
2
|
20
NORD KIVU
|
NORD KIVU
|
28
|
28
|
24
|
|
PROVINCE ORIENTALE
|
BAS-UELE
|
3
|
0
|
0
|
|
HAUT-UELE
|
0
|
0
|
|
ITURI
|
1
|
2
|
|
TSHOPO
|
2
|
3
|
|
SUD KIVU
|
SUD KIVU
|
34
|
35
|
28
|
|
Total
|
26
|
123
|
128
|
102
|
Source : BCC, Rapport d'activités de la micro
finance 2018
Figure 1 : Répartition des IFD par province
(2018)
BCC, Rapport d'activités de la micro finance
2018
Le tableau et la figure ci-dessus montrent la disparité
dans la répartition géographique des ISFD. Les Province du Nord
Kivu, Sud Kivu et Kinshasa concentrent plus de 67% des institutions
agréés. Les trois provinces se partagent également la plus
forte concentration en nombre de compte ouvert, d'encours de crédit et
d'encours d'épargne.
21
| 
