0.8 Difficultés rencontrées
La réalisation de ces recherches n'a pas
été une tâche facile. Plusieurs difficultés ont
été rencontrées, notamment :
- Le refus de certains chefs d'entreprises (IFDs) de nous
recevoir ;
- L'insuffisance des moyens financiers pour exécuter ce
travail dans des meilleures
conditions.
Le courage, la volonté d'obtenir satisfaction à
nos questionnements et l'accompagnement moral de notre directeur et encadreur
nous ont permis de les surmonter.
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Chapitre Premier : REVUE DE LA LITTERATURE THEORIQUE
ET CADRE CONCEPTUEL
I.1. DEFINITION DES CONCEPTS CLES
Dans le présent travail, nous aurons le
privilège de définir certains concepts clés
utilisés. Nous ferons recours à certaines définitions
utilisées par d'autres auteurs comme démontré ci-dessous
:
a) SURENDETTEMENT
Selon M. Jean-Christophe Le Duigou11, « le
Surendettement est une violence. Il anéantit socialement un individu. Il
provoque l'isolement, la marginalisation. Nous devons y répondre sans
tarder, sans perdre pour autant de vue que le crédit est un
indispensable moteur à la croissance économique. Il existe en
effet un paradoxe en France car, si nous assistons à une montée
en puissance du « malendettement », notre pays affiche un taux
d'endettement des ménages inférieur à celui de nos voisins
européens. Vertu économique ou traumatisme social ? Crédit
facile ou facteur d'exclusion ? La place du crédit doit être
représentée aujourd'hui ». Partant de cette
définition de M. Jean-Christophe Le Duigou, ce travail peut
définir le Surendettement comme étant, l'endettement excessif
caractérisé par l'incapacité du débiteur de faire
face à ses obligations et engagements sur le long terme. Le
surendettement est donc fondé sur des bases factuelles.
b) CAVALERIE FINANCIERE
Selon M. Jean-Christophe Le Duigou12, « on
ne peut pas parler de cavalerie financière sans faire intervenir les
crédits revolving qui occupent une place de plus en plus importante dans
les dossiers de surendettement. Il affirme que plus de 80% des dossiers
déposés en commission comportent au moins un crédit de ce
type pour lesquels les mensualités sont souvent de faible montant, ce
qui incite le client à y recourir fréquemment, même pour
des dépenses courantes. Or, le plus les mensualités sont faibles,
plus la durée de remboursement est longue et le coût du
crédit cher. L'attention du consommateur devrait être
attirée sur ce point ainsi que sur les risques de « cavalerie
» consistant à puiser dans une réserve pour en rembourser
une autre ». Dans le cadre de notre travail, parlant de la «
cavalerie financière », nous faisons allusion
à la spéculation financière dans laquelle l'on finance de
remboursement des emprunts à échéance par des nouveaux
emprunts peu importe leur origine. Elle est donc une pratique de s'endetter
pour payer une dette antérieur.
11 M. Jean-Christophe Le Duigou, LE SURENDETTEMENT
DES PARTICULIERS, Conseil Economique et Social, France, 2007
12 Selon M. Jean-Christophe Le Duigou, Op. Cit.
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