Evaluation de la performance sociale d'une institution de microfinance cas de la FINCA

2.2. EFFICACITE DE LA MICRO FINANCE

2.2.1. LE MICRO CREDIT ET SA NOUVEAUTE

La différence principale par rapport au crédit classique, est qu'il est orienté sur une cible nouvelle : les pauvres et les exclus. Il reconnait leurs talents, leurs besoins et leurs capacités à rembourser les prêts. Au lieu de les éliminer, par avance de la clientèle du crédit parce que les méthodes, les critères et les garanties ne sont pas adaptés à leur situation, il invente des méthodes et des garanties qui leur conviennent.

Au lieu de leur imposer l'objet de leur prêt, il est à l'écoute de leurs besoins. Il permet ainsi de découvrir que les personnes exclues du crédit bancaire sont, comme les autres, dotés de l'esprit d'entreprise, de la capacité de jugement et qu'au surplus, ils remboursent plutôt mieux que les riches. Le micro crédit comme micro finance s'adressent à cette cible nouvelle. Mais l'un et l'autre ne propose pas les mêmes services.^29(*)

2.3. LES CLIENTS DE LA MICRO FINANCE

Le client type des services de micro finance est une personne dont les revenus sont faibles et qui n'a pas accès aux institutions financières formelles faute de pouvoir remplir les conditions exigées par les institutions (documents, identifications, garanties, dépôts minimum). Il mène généralement une petite activité génératrice des revenus dans le cadre d'une petite entreprise familiale.

2.3.1 DANS LES ZONES RURALES

Ce sont souvent de petits paysans ou des personnes possédant une petite activité de transformation alimentaire ou un petit commerce.

2.3.2. DANS LES ZONES URBAINES

La clientèle est plus diversifiée : petits commerçants, prestataires de services, artisans, vendeurs de rues, etc... On les dénomme généralement sous le terme de petits entrepreneurs et la plupart d'entre eux travaillent dans le secteur informel et non structuré. C'est donc aux individus qui composent ce segment de marché exclu ou mal servi par les institutions financières classiques (banques, assurances) que s'adresse la micro finance.

2.3.3. LA MICRO FINANCE ET LES PAUVRES

Le concept de micro finance est toujours associé à celui de la pauvreté, d'où la nécessité d'apporter un éclairage sur la compréhension que nous nous faisons de cette notion dans le cadre de ce travail. L'union européenne (UE) définie le pauvre comme étant toute personne dont le revenu est inférieur à la moitié du revenu moyen de l'ensemble de la population du pays considéré, beaucoup d'organisations internationales de développement se basent sur la notion de pauvreté comme étant toute personne dont le revenu journalier ne dépasse pas un dollar américain. C'est de ces pauvres que la micro finance tente de s'occuper dans le but de les faire sortir de la situation précaire dans laquelle ils se trouvent^30(*).

L'expérience montre que la micro finance peut aider les pauvres à :

v Augmenter leurs revenus ;

v Créer des entreprises viables ;

v Sortir ainsi de la pauvreté.

Elle peut également constituer un puissant instrument d'émancipation en permettant aux pauvres, et en particulier aux femmes, de devenir des agents économiques du changement.

* ²⁹S.A SALEM, Le rôle de la responsabilité sociale de l'entreprise, université de Caen-Master, 2009, p 38.

* ³⁰Qui sont les clients de la micro finance, portail micro finance, http://www.lamicrofinance.org/section/fag page web consulté le 28/02/2020 à 14h00' à Kananga.