Evaluation de la performance sociale d'une institution de microfinance cas de la FINCA

3.3.1. CARACTÉRISTIQUES

Ce compte ne fonctionne qu'en dollars américains, il n'y a pas de frais d'ouverture de compte, ni de dépôt minimum à l'ouverture. Ce compte est rémunéré à 2 % le mois et n'exige aucun frais de maintenance de compte. Les deux premiers retraits par mois sont gratuits, mais une commission de 0,5 % du compte retiré (minimum 5 USD), est payée à partir du 3^ème retrait^54(*).

3.4. LE COMPTE ÉPARGNE « PANIER D'OR »

C'est un compte qui offre la possibilité de fructifier les dépôts. Ce compte place l'épargne en lieu sûr, pendant une période déterminée et rapporte des intérêts élevés à condition de ne pas la retirer avant le terme choisi.

3.4.1. CARACTÉRISTIQUES

· Le compte épargne « panier d'or » est un compte à terme de trois, six, ou douze mois ;

· Le taux d'intérêt annuel pour le compte « panier d'or » est très compétitif et le dépôt minimum à l'ouverture du compte est fixée à 200 USD ;

· Le taux de rémunération à terme pour trois mois est fixé à 2,5 %, pour six mois à 2,75 % et pour douze mois à 3 %.

En effet, pour tout client de la FINCA DRC qui a ouvert dernièrement un compte épargne, mais qui n'est pas porteur d'intérêt. Pour que ce compte devienne porteur d'intérêt, le client doit se présenter au service client pour un enregistrement.

3.5. LE SMALL GROUP LOAN (LE PETIT CRÉDIT DE GROUPE)

Le small est un produit des produits de la FINCA mis à la disposition des clients pouvant octroyer des grands prêts à un intérêt donné et à une durée bien déterminée en raison de son activité sociale ou commerciale bien identifiable reconnu comme telle par la FINCA^55(*).

Pour ce faire :

· Le client se doit d'être majeur exerçant une activité commerciale (tenir un établissement commercial, une pharmacie, un hôtel et tant des biens d'autres) ;

· Le client se doit de déposer une hypothèse en garantie de son crédit ;

· Ainsi identifier certains objets de valeur.

Le crédit accordait au small group loan peut aller de 50.000 USD voir plus et s'étendre en plus d'une année payable mensuellement.

3.6. ANALYSE DES ÉCARTS ENTRE LES PRODUITS OFFERTS ET LES BESOINS RÉELS DE PETITES ET MOYENNES ENTREPRISES (PME)

Le nombre croissant des IMF et des coopératives de crédits sont la preuve que la micro finance est en demande de façon considérable dans la RDC plus précisément à Kananga, s'il ne faut parler que de celle-ci. En outre, cette demande considérable, les besoins de PME sont à l'autre bout de la ceinture et doivent cette même demande (le financement). La conséquence serait l'évolution sur le plan qualitatif et quantitatif de PME toujours dans la zone congolaise. Ce qui n'est vraiment pas le cas du point de vue global, dû au fait que les produits offerts ne convergent pas à certains points, avec les besoins réels exprimés par le PME, le demandeur de financement.

Le constat à cet effet, peut se décrire de la manière suivante :

* ⁵⁴FINCA, Registre comptable de l'année 2019, Ibidem, p.53.

* ⁵⁵FINCA, Registre comptable de l'année 2019, Ibidem, p.54.