Section 4 : Risque de liquidité
Ce risque peut découler de la structure du bilan en
raison des décalages entre les échéances réelles
des éléments de l'actif et du passif, des besoins de financement
des activités futures, du comportement des clients ou d'une
éventuelle perturbation dans les marchés, ou de la conjoncture
économique.
La gestion du risque de liquidité vise à
garantir au Groupe l'accès aux fonds nécessaires afin d'honorer
ses engagements financiers lorsqu'ils deviennent exigibles. La gestion de ce
risque se traduit par le maintien d'un niveau suffisant de titres liquides et
un approvisionnement en fonds stable et diversifié. Le portefeuille
titres est constitué majoritairement de bons du Trésor et d'OPCVM
et dans une moindre mesure de positions sur actions liquides.
La gestion de la liquidité s'appuie sur :
· Le suivi des ratios de liquidité du bilan selon
les exigences internes et celles issues de la réglementation ;
· L'élaboration d'un échéancier de
liquidité sur la base de divers scénarios dynamiques et sur
l'horizon du PMT, ainsi que l'élaboration d'un échéancier
de liquidité statique donnant des indications sur la situation de la
liquidité de la banque à moyen et long terme ;
· Le suivi du portefeuille d'investissement et la
projection des flux de trésorerie ;
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? Le maintien d'un éventail varié de sources de
financement et le suivi de la concentration des dépôts par nature
de produits et de contreparties avec un suivi régulier de la
concentration des 10 plus grands déposants ;
? Le maintien des rapports privilégiés avec les
investisseurs institutionnels et les grandes Corporatif.
Les dépôts à vue de la clientèle
(comptes courants et comptes d'épargne) constituent une part importante
du financement global du Groupe, une part qui s'est
révélée stable au fil des ans. En outre, le programme
d'ouverture d'agences s'est prolongé en 2017 et compte se poursuivre
tout au long de la période du PMT, contribuant à renforcer le
rythme de collecte des dépôts de la clientèle.
Par ailleurs, le Groupe est un intervenant important sur les
marchés monétaire et obligataire, par l'intermédiaire de
ses activités de marché. Sa position lui permet de recourir aux
opérations de pension à court terme auprès de BAM, des
banques et d'autres institutions financières.
Section 5: Risques operationnels
1. Dispositif de gestion des risques
opérationnels
En ligne avec la réglementation, le Groupe Banque
Populaire définit le risque opérationnel comme étant le
risque de subir un préjudice potentiel en raison d'une
inadéquation ou d'une défaillance attribuable aux
procédures, aux personnes, aux systèmes ou aux
événements externes. Cette définition du risque
opérationnel inclut le risque juridique et de réputation, mais
exclut le risque stratégique.
Au-delà des exigences réglementaires
d'allocation de fonds propres au titre du risque opérationnel, notre
dispositif cherche à répondre au mieux aux recommandations de BAM
et aux saines pratiques préconisées par les accords de Bâle
II. De ce fait, il s'inscrit dans un système d'amélioration
continue :
? Collecter les données sur les risques (potentiels) et/ou
les incidents (avérés) ;
? Analyser les risques (potentiels) et/ou les incidents
(avérés) et évaluer leurs conséquences
financières ;
? Communiquer les données sur les risques (potentiels)
et/ou les incidents (avérés) et apprécier l'exposition aux
risques opérationnels ;
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? Faire engager des actions préventives et correctives
qui s'imposent pour réduire les impacts et la probabilité de
survenance des événements de risques.
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