|
Problematique des micro-credits rotatifs octroyés par gsd et leur impact sur la vie socio-économique des petits commerçants dans le quartier katoyi de 2017-2019par Prince BYAMUNGU SHOMBO Institut Supérieur de Développement Rural Grands Lacs (ISDR/GL) - Graduat 2019 |
CHAPITRE TROISIEME : PROJET DE CREATION D'UNE INSTITUTION DE MICROFINANCEDE DEVELOPPEMENT COMMUNAUTAIRE DE BASE (IMDCB) 43 III .0 Introduction 43 III .1 Identification du projet 43 III .1.1 Définition du concept 43 III .1.2 Contexte et justification 43 III. 1. 3 Objectif du projet 44 VIII III.1.4 localisation et durée du projet 44 III.1.5 Nature et cadre juridique du projet 44 III.1.6 Acteurs et bénéficiaires du projet 44 III.1.7 Stratégie du projet 45 III.2. ETUDE DU PROJET 45 III.2.1. Opportunité du projet 45 III.2.2. Pertinence du projet 45 III.2.3. Faisabilité du projet 45 III. 3 OPERATIONNALISATION DU PROJET 46 III.3.1 Organigramme 46 III. 3.2 FONCTIONNEMENT 46 III. 4 PLANIFICATION DES INTRANTS 48 III. 5 Tableau XXXI : CHRONOGRAMME DES ACTIVITES 51 III. 6 BUDGETISATION 52 III. 6 .1 Besoin en personnel 52 III. 6.2 MATERIELS 52 III. 6.3 MATERIELS ROULANT 52 III. 6.4 LOCATION BATIMENT 53 III. 6.5 CARBURANT ET ENTRETIEN 53 III. 9 CADRE LOGIQUE 55 CONCLUSION DU TRAVAIL 57 BIBLIOGRAPHIE 59 ix LISTE DES TABLEAUX Tableau 1 les habitats du quartier KATOVI Tableau II : Répartition des enquêtés selon le sexe Tableau III : Répartition des enquêtés selon l'âge Tableau IV : durée de travail Tableau V : Investissement dans le secteur de microcrédit Tableau VI : Les taxes payées aux services de l'Etat Tableau VII : Le bénéfice de la population Tableau VIII : l'aide de la BCDC Tableau IX : exigences d'octroi des microcrédits aux GSD Tableau X : l'octroi des microcrédits par GSD pour impacter l'élévation économique des petits commerçants dans la ville de Goma ? 1. Tableau XI : les problèmes rencontré par les bénéficiaires des microcrédits ? Tableau XII : les conséquences liées à ces problèmes Tableau XIII : Piste de solution pour palier à ce problème dans le cadre d'élever l'économie des bénéficiaires ? Tableau XIV : le microcrédit contribue à l'élévation de la population Tableau XV : les remboursements de membres GSD Tableau XVI : la durée de remboursement Tableau XVII : taux d'intérêts appliqué par GSD pour rembourser les crédits Tableau XVIII : les besoins satisfaits par les microcrédits octroyés par GSD Tableau XIX : les conséquences liées à ces problèmes ? Tableau XX : Les bénéficiaires de microcrédits chez GSD Tableau XXI : un accompagnement technique des microcrédits Tableau XXII : La multiplicité des crédits à de différentes institutions de micro finance Tableau XXIII : les microcrédits renforcent les AGR ou pour commence AGR Tableau XXIV : Microcrédits des groupes et microcrédits individuels Tableau XXV : Types des crédits octroyés par GSD Tableau XXVI : les problèmes lieu à l'octroi des microcrédits Tableau XXVII : l'impact socioéconomique de l'octroi des microcrédits aux petits commerçants Tableau XXVIII : les exigences d'éligibilité à recevoir les microcrédits Tableau XXIX : les membres qui composent un groupe Tableau XXX : Organisation des groupes pour le remboursement X RESUME DU TRAVAIL Ce travail est intitulé « la problématique de microcrédit rotatif octroyés par GSD et leur impact sur la vie socio-économique des petits commerçants dans le quartier Katoyi de 2017-2019 » Préoccupation de l'homme depuis de temps antiques, la pauvreté- disons mieux la réduction de la pauvreté- fait l'objet, depuis la nuit de temps, d'une grande espérance qui mobilise toutes les cultures et toutes les communautés humaines. La situation de la pauvreté extrême devenue un phénomène de masse généralisé en République démocratique du Congo, et en province du Nord-Kivu, en particulier de la ville de Goma a ainsi mobilisé notre énergie intellectuelle jusqu'à nous engager à la réalisation de cette étude. L'objectif global visa à l'amélioration des conditions de vie socio-économique des petits commerçants bénéficiaires par les microcrédits octroyés par GSD dans la ville de Goma. Ceci constitue également l'intérêt scientifique de ce travail qui permettra, nous l'espérons, à tout lecteur, même non averti de comprendre les méfaits de taux d'intérêt élevé applique par GSD sur les petits commerçants bénéficiaires de ces microcrédits rotatifs à travers la ville de Goma. En fin, ce travail a pu mettre sur pied une IMF de développement communautaire de base pour les bénéficiaires de microcrédits rotatifs en fin d'améliorer leurs conditions de vie socio-économique Vu ce qui précède à travers notre étude traite de « Problématique de microcrédits rotatifs octroyés par GSD et leur impact sur la vie-économique des petits commerçants dans le quartier Katoyi » Nous avons formulé de questions ci-après pour exprimer nos préoccupations : Question principale : Comment l'octroi des microcrédits par GSD peut impacter l'élévation économique des petits commerçants dans la ville de Goma ? Questions spécifiques :
xi L'octroi des microcrédits par GSD impacterait la vie socio-économique des petits commerçants dans la ville de Goma par la réduction du taux d'intérêt de 15% à 5% et le délai de remboursement à augmenter Nos hypothèses de recherche ont émis trois postulats notamment
Dans les soucis de la vérification de ces hypothèses, nous avons recouru à des méthodes et techniques, comme Méthode statistique qui nous a permis de chiffrer, quantifier les résultats de l'enquête et appliquer le pourcentage, et la méthode historique qui nous a permis de passer en revue historique de microcrédits et l'élévation économique des petits commerçants. Soutenues par les techniques documentaires, questionnaire d'enquête, observation, d'interview et technique d'échantillonnage qui nous a permis de limiter directement notre population d'étude et de déterminer la taille de notre échantillon convenant pour notre étude. Les résultats obtenus ont démontré que les microcrédits rotatifs octroyés par GSD aux petits commerçants dans le quartier Katoyi selon le tableau XIV et XV où 20 de 77, 55 de 77 soit 26%,71% affirment que la durée de remboursement est trop courte. A ce qui concerne les effets négatifs et la non élévation de l'économie des petits commerçants au regard de ce tableau nous constatons ce qui suit : XV ou 40 de 77 soit 52% disent qu'ils sont dépendant aux GSD et XI ou 23 de 77 soit 30% révèlent qu'ils sont incapables de remboursé leurs crédits. XII SUMMARY OF WORK This work is titled" the problematic of rotary micro crédit bestowed by GSD and their impact on the socioeconomic life of the small tradesmen in the Katoyi district of 2017-2019" Preoccupation of the man since ancient times, poverty - say the reduction of poverty better - makes the object, since the night of time, of a big hope that mobilizes all cultures and all human communities. The situation of the extreme poverty become a phenomenon of mass generalized in democratic Republic of Congo, and in province of the North-Kivu, in particular the city of Goma mobilized our intellectual energy thus as far as advising us to the realization of this survey. The global objective aimed to the improvement of the conditions of socioeconomic life of the small beneficiary tradesmen by the microcrédits bestowed by GSD in the city of Goma. It also constitutes the scientific interest of this work that will permit, we hope for it, to all reader, even non aware to understand the misdemeanors of interest rate elevated wall lamp by GSD on the small beneficiary tradesmen of these rotary microcrédits through the city of Goma. In end, this work could establish an IMF of communal development of basis for the recipients of rotary microcrédits at the end of to improve their conditions of socioeconomic life Seen what precedes through our survey treats the problematic of rotary microcrédits bestowed by GSD and their impact on the life-economic of the small tradesmen in the "Katoyi district We formulated questions below to express our preoccupations: Main question: How does the concession of the microcrédits by GSD can impacter the elevation economic of the small tradesmen in the city of Goma? Specific questions:
The concession of the microcrédits by GSD impacterait the socioeconomic life of the small tradesmen in the city of Goma by the reduction of the interest rate of 15% to 5% and the delay of repayment to increase Our hypotheses of research gave out three assumptions notably 1. the problems met by the recipients of the microcrédits bestowed by GSD would be the elevated interest rate and the length of repayment of their too short loans; XIII
In the worries of the verification of these hypotheses, we resorted to methods and techniques, as Statistical method that allowed us to encode, to quantify the results of the investigation and to apply the percentage, and the historic method that allowed us to review of microcrédits and the elevation economic of the small tradesmen. Sustained by the documentary techniques, questionnaire of investigation, observation, of interview and technique of sampling that allowed us to limit our population of survey directly and to determine the size of our sample agreeing for our survey. The gotten results demonstrated that the rotary microcrédits bestowed by GSD to the small tradesmen in the Katoyi district according to the XIV picture and XV where 20 of 77, 55 of 77 either 26%,71% affirm that the length of repayment is too short. To what concerns the negative effects and the non elevation of the economy of the small tradesmen to the look of this picture us note what follows: XV or 40 of 77 either 52% say that they are dependent to the GSD and XI or 23 of 77 either 30% reveal that they are incapable of repaid their credits. 1 CHAP.0. INTRODUCTION GENERALE 0. INTRODUCTION Dans le monde, les observateurs avisés constatent que chaque homme cherche à organiser le travail dans le but d'en tirer profit. Les petits commerçants jouent un rôle important dans l'économie du pays car ils sont les meilleurs contribuables des impôts et taxes L'homme étant doté de capacités pouvant lui permettre d'améliorer sa vie. Il cherche à surmonter les difficultés que lui présente l'environnement. C'est ainsi que vers les années 80 était apparue l'expression « développement économique local » D.E.L en Sigle pour désigner les efforts endogènes pour faire émerger les initiatives économiques sur un territoire local donné. Parmi les auteurs, plusieurs disent que les micro finances ou microcrédits qui jouent un rôle indispensable et incontournable. L'amélioration des conditions de vie de la population et la réduction de la pauvreté devaient être à la base des actions du développement. Chose surprenante, les obstacles commerciaux jouent un rôle majeur dans ce recueil, ils semblent que les politiques menées par les pays d'Afrique subsahariens eux-mêmes en matière de commerce pénalisent lourdement les commerçants et bloquent leur développement socio-économique. En RDC en général et dans la ville de Goma en particulier, les petits commerçants particulièrement les femmes se lancent dans la demande des microcrédits rotatifs pour subvenir aux besoins primaires des ménages et lutter ainsi contre la pauvreté dans toute ses formes ; car le chômage de leurs maris appauvrit davantage la famille et fait à ce que beaucoup d'enfants abandonnent les études et leurs familles. Par ailleurs les tracasseries administratives semblent être les blocages à ces petits commerçants. 0.1ETAT DE LA QUESTION Selon Bosco MUCHUKIWA (2012), l'état de la question comme une question formulée à partir de la revue de littérature, qui consiste à lire un document d'un autre chercheur, comprendre le problème abordé, les écrits sur l'octroi des microcrédits rotatifs sont multiples et chacun des chercheurs essaie de décortiquer différents aspects de sa manière liée à cette thématique. Pour ce faire, nous avons eu à consulter certains auteurs présentés ci-après : 2 Selon Adolphe IRAGI RUGAMBWA (2007), le problème de la situation socioéconomique dans les ménages de la ville de Bukavu s'avère très catastrophique ; la pauvreté des ménages comme étant un manque des moyens financiers pour l'assurance de leur bien-être et leur promotion. Dans la vision de palier à ces défis la proposition d'une structure financière parait pertinente et indispensable pour non seulement renforcer les actions des structures de micro finances existantes au Sud-Kivu mais pour la promotion en général. Les ménages des bénéficiaires des microcrédits chez PLD, PAIDEK, et APEF dans la Ville de Bukavu aspirent au bien-être étant donné que 30,83% des enquêtes font des épargnes, malgré tout dans la vision d'ouvrir des comptes à la banque ou à la coopec dans la vision de créer les micro-entreprises privées. Selon CHIRAGALURA MURHULA Bienvenu (2016), montre les difficultés pour accéder aux micro- crédits liés aux exigences des actionnaires, il propose que pour améliorer les conditions socio-économiques des ménages efficacement et durablement les bénéficiaires des micro- crédits doivent être formés sur la gestion des crédits ; malheureusement il n'avait pas proposé l'accompagnement de l'Etat dans la gestion des microcrédits qui cause problème dans la société. Selon SAFARI MITUGA (2017), analysé la partie de la pratique en vigueur dans les ONG précitées en matières d'octroi des crédits auprès des femmes dans la vision de lutter contre la pauvreté. Il a montré que les femmes sont plus crédibles dans les pratiques des microcrédits rotatifs. L'auteur a limité son étude uniquement sur les femmes entrepreneures tout en oubliant qu'elles ne sont pas les seuls acteurs économiques. Selon D. MUGALIHYA MULUME ODERHWA (2016), a constaté que les crédits reçus par les ménages ne répondent pas aux besoins de la famille qui devient un problème car l'emprunté n'est pas à mesure de rembourser les crédits. Les résultats de ses recherches ont montré que le niveau d'accès aux micro crédits reste faible car la plupart des ménages pensent que ce secteur reste exigé. Il propose que les institutions de micro finances adoptent une stratégie pour aider les intéressés selon le niveau de chacun ; la création d'une institution de micro finance avec une vision sociale, qui tiendrait compte réel besoin des membres et qui octroiera le crédit à un 3 taux d'intérêt moindre facilitant l'accès de tous et faire le suivi des crédits octroyés pour améliorer les conditions socio-économiques des bénéficiaires. Selon K. BWANGA MVUANDA (2008), malgré la présence d'un certain nombre des institutions de micro finance à Kisangani, la pauvreté de masse semble prendre d'ampleur ; l'IMF Galaletu depuis son implantation à Kisangani n'aurait pas encore contribué à réduire la pauvreté dans les ménages des bénéficiaires de ses microcrédits dans la mesure où, non seulement leurs revenus seraient modiques mais aussi n'arrivent pas à stimuler l'épargne et l'investissement comme valeur ajoutée. Selon E. BITANGALO WASSO, (2004), montre que les taux d'intérêts appliqués par les IMF chez les clients sont perçus comme exorbitants, et ces taux sont appliqués de manière identique à tous les emprunteurs peu importe le secteur d'activités. Il poursuit en montrant que la durée de remboursement des crédits est un autre obstacle à l'émergence des bénéficiaires des microcrédits des IMF et enfin il montre que le montant des crédits octroyés aux emprunteurs ne les permet pas d'évoluer. Il pense que les variables d'échéance, le mode de remboursement des crédits, le montant des crédits sont des éléments qu'il faut revoir et adapter à la réalité pratique à Bukavu. Il se base uniquement sur les politiques d'octroi des microcrédits sans pourtant analyser la contribution de ses microcrédits et son impact sur l'élévation économique des petits commerçants. Notre étude comme complément se sentira au point où nous allons analyser la situation socio-économique des petits commerçants avant les microcrédits et après les microcrédits afin de voir l'élévation économique apporté par celui-ci aux petits commerçants dans la ville de Goma. 0.2. PROBLEMATIQUE La pauvreté est à la fois cause et conséquence de la dégradation de l'environnement alors qu'aujourd'hui le monde est confronté à un problème d'ordre général ; celui de développement, de satisfaction des besoins et d'amélioration des conditions de vie de la communauté. En 1944, le FMI fut créé à BRETTON WOODS (Etats unis) pour stabiliser le système financier international, en mettant en place des mesures destinées à assurer le développement par l'endettement aux pays du tiers monde, malheureusement les sommes empruntées sont insuffisantes en vue d'améliorer le niveau de vie des populations les plus démunies qui 4 s'enfoncent toujours dans la misère. L'ONU poursuit en disant qu'un pays développé doit remplir les critères suivants : Taux élevé d'alphabétisés, Accès de la plupart des gens à l'emploi, Croissance économique Depuis 1999, la méthodologie de crédits adoptée par les institutions de micro finances prend de manière croissante la forme d'un produit individuel flexible rassemblant plus aux produits bancaires classiques. (Banque mondiale, 2002) En France, le principal opérateur est l'association pour le droit à l'initiative économique. Elle délivre 10000 à 13000 microcrédits par an à des chômeurs créateurs de leur propre emploi ou à des travailleurs pauvres ; l'association compte plus de 130 agences sur toute l'étendue du pays. La France voit également se développer les microcrédits personnels avec toutefois un impact limité ; ce dernier a pour objectif de favoriser l'insertion sociale, professionnelle ou un mieux-être physique et morale du demandeur ; il permet de financer des projets ou de besoins tels que des formations professionnelles, de frais de santé...site web ( Fr.m.wikipedia.org) L'Afrique dans son ensemble se caractérise par une population qui a un accès difficile au système bancaire, du fait de la faiblesse de ces revenus ou de la petitesse des activités. C'est donc souvent une population peu bancarisée, dont une partie importante n'est pas à mesure de satisfaire les conditions minimales des banques concernant l'ouverture et la gestion d'un compte de dépôt. Du coup, les secteurs de microcrédits et de micro finances apparaissent comme les seules alternatives aux besoins manifestés. Ici les activités sont principalement délivrées par les institutions des micros finances, par des mutuelles et les initiatives des ONG du Sud et du Nord où ils sont les fruits de la coopération bilatérale ou multilatérale ; à côté de ces deux catégories formelles des structures ils conviennent d'ajouter les tontines qui ont des degrés de sophistications diverses. Connaissant un engouement profond dans certains pays comme le Ghana, Togo, Benin, Cameroun ; cette réforme est très récente en Afrique et au Cameroun l'Etat n'est pas encore déterminée ; mais déjà les femmes qui vendent les produits maraîcher et les jeunes artisans de petits épargnants et emprunteurs leur reprochent de faire du microcrédit (2010) Cependant, en dépit de toutes les immenses ressources humaines et du sous-sol riche, la République Démocratique du Congo est classée parmi les pays les plus pauvres du monde, certains indicateurs l'alignent parmi les pays les plus misérables de l'Afrique subsaharienne. Près de 80% de la population survivent à la limite de la dignité humaine avec A cause de cette démission de l'Etat, on assiste au non-paiement des salaires des fonctionnaires, les parents n'arrivent plus à subvenir aux besoins multiples de leurs familles. 5 moins de 1$ par ménage par jour. Le pays est donc plongé dans une pauvreté absolue qui tend à se généraliser. Le revenu moyen des congolais se situerait continuellement en baisse de 3,08% en moyenne annuellement jusqu'en 1998. Néanmoins depuis toutes ces décennies, notre pays traverse une situation de crise socio-économique et politique sans précèdent avec une série des conséquences sur tous les plans de la vie nationale. Avec la dégradation continuelle des structures étatiques, les conditions socio-économiques sont au plus bas de l'échelle normal cela est confirmé par Thomas dans son théorème « lorsqu'une situation est défini comme réelle, elle entraîne des conséquences réelles ». Malgré cette crise économique dans laquelle le pays s'est glissé d'une part, et d'autre part les injonctions de fonds monétaire international de la banque mondiale ont influencé la prise des certaines décisions politiques allégeant la tâche de l'Etat vis-à-vis de sa population. Pour prouver ces extraits de discours du Président MOBUTU qui disait : « on ne doit pas chercher à tout faire, tout seul, l'expérience a démontré dans les pays hautement industrialisés que les affaires deviennent plus florissantes dans l'association » ; c.-à-d. que dans la répartition des risques avec les autres. En ce qui concerne l'Etat, il ne pourra plus participer que dans les grands projets auxquels les congolais ne pourront pas s'intéresser faute des moyens suffisants, ou qui représentent un trop gros risque pour les épargner. En RDC, nul ne peut ignorer que la République Démocratique du Congo est l'un des pays les moins avancés du monde. Selon le vingtième rapport mondial sur le développement humain du programme de Nations Unies pour le développement en 2010, la RDC occupait la 168ème place sur 169 pays. Cette situation n'est qu'une conséquence d'un long moment de désordre civil, guerre, instabilité financière et politique et autres troubles. Le niveau de vie de la population a sensiblement baissé jusqu'à consommer en deçà du seuil fixé par la FAO, soit moins de 1dollar par jour. Actuellement l'administration publique se trouve dans l'incapacité de donner l'emploi à la jeunesse moins encore d'assurer la sécurité sociale, la population congolaise s'est retrouvée dans l'obligation de développer d'autres stratégies pour garantir leur survie. D'où l'émergence des activités économiques informelles. 6 Dans une optique particulièrement Congolaise et surtout dans la région du Nord-Kivu celle à forte présence en IMF et COOPEC et pas forcément avec les meilleurs taux de pénétration du pays l'expertise semait de plus en plus en place depuis la crise de la micro finance en RDC ; mais elle est loin d'en finir avec les effets des défauts de la clientèle usant essentiellement des outils développés dans les contextes qui ne sont pas forcément cohérent avec leur environnement sur tout vis-à-vis des PME/ PMI et IMF du Nord-Kivu qui n'ont pas résisté à des vagues de liquidation forcées, comparativement à d'autre province du pays , le Nord-Kivu est resté en tête jusqu'en fin 2010, dépassant les effectifs en IMFD d'autre provinces autre que Kinshasa et le Sud-Kivu en croire la BCC La prolifération des IMF au Nord-Kivu s'explique notamment par l'ampleur d'activités économiques dans la province et sa proximité avec le pays voisin, avec lequel elle entretient d'importantes activités (BCC, 2012) Dans la province du Nord-Kivu, l'accès aux services socio-économique de base n'est guère satisfaisant. D'où un domaine se prête à une telle évolution celui de micro-entreprise. En effet, dans la ville de Goma, la micro finance ne s'adresse pas aux plus démunis selon la banque mondiale, cette catégorie n'a pas besoin de services financiers, mais de services beaucoup plus élémentaires. Comme notre province est souvent un champ de bataille et la banque mondiale fixant de limite pour aider la population comment vont vivre la population de Goma. Une ville touchée par l'explosion démographique issu de l'exode rural les ménages cherche comment subvenir aux besoins des familles et font des petits commerces ; les personnes exerçant ce genre d'activités sont confrontées aux problèmes de financement, ne disposent pas des fonds propres pour leur auto dépendance. La majorité des petits commerçants commence leurs activités avec un capital emprunté à une institutions de micro finance un capital insignifiant avec un taux d'intérêt très élevé et un remboursement quotidien les risques que recourt ces petits commerçants sont nombreux en cas de non remboursement au délai convenu ses biens sont saisis par son emprunteur ou en cas de décès la famille est contrait à payer la dette contractée par le défunt avec les autres mamans qui font les petits commerces sans capitaux propres. Actuellement avec la guerre, le confinement, la frontière fermée, elles vont rembourser comment le crédit ? 7 Les petits commerçants jouent un rôle dans le développement de l'économie formelle, aujourd'hui du fait que la crise multiforme dont la Province traverse, son apport devient plus en plus prépondérant dans la vie socio-économique. C'est pourquoi pour faire face à tout cela les petits commerçants font recourus aux microcrédits octroyés par les différentes institutions de micro finances en place. 80% des capitaux utilisés par les petits commerçants proviennent des emprunts, la modicité des sommes reçues à titre de crédits, le manque d'encouragement de l'Etat Congolais aux petits commerçants cependant, la charge de la famille est supérieure aux revenu journaliers à cela s'ajouter le délai de remboursement trop court, sont des difficultés réellement vécues par les petits commerçants. Vu ce qui précède à travers notre étude traite de la Problématique de microcrédits rotatifs octroyés par GSD et leur impact sur la vie socio-économique des petits commerçants dans le quartier KATOYI Nous avons formulé de questions ci-après pour exprimer nos préoccupations : Question principale : Comment l'octroi des microcrédits par GSD peut impacter la vie socio-économique des petits commerçants dans la ville de Goma ? Questions spécifiques :
O. 3. HYPOTHESES L'hypothèse est une réponse anticipative à la question que le chercheur se pose au début de son sujet. Selon Larousse 2010, « l'hypothèse est une proposition admise comme donnée d'un problème » Hypothèse principale : L'octroi des microcrédits par GSD impacterait la vie socio-économique des petits commerçants dans la ville de Goma par la réduction du taux d'intérêt de 15% à 5% et le délai de remboursement à augmenter 8 Hypothèse spécifique :
0.4. OBJECTIF DU TRAVAIL
? Identifier les problèmes rencontrés par les bénéficiaires des micro- crédits en groupe solidaire. ? Dégager les conséquences liées aux microcrédits en groupe solidaire ? Proposer une piste de solution pour améliorer la vie socio-économique des petits commerçants en groupe solidaire. CHOIX ET INTERET DU SUJET 0.5.1 Choix du sujet Le choix de ce sujet n'est pas hasardeux ; il a été stimulé par les effets socio- économiques produits par les microcrédits rotatifs que nous observons dans la ville de Goma. O.5.2 Intérêt du sujet O.5.2.1 Intérêt personnel A partir du présent travail nous avons eu l'occasion d'approfondir nos connaissances sur le microcrédit et ses effets sur la vie économique. O.5.2.2 Intérêt socio-économique Ce travail va aider les futurs chercheurs d'avoir une nouvelle vision sur les IMF dont la majorité considère comme un panace à la lutte contre la pauvreté en oubliant que ces acteurs utilisent cette pratique pour s'enrichir au dos des petits commerçants. Ce travail est 9 une source pour un nouveau décollage et une réorientation des politiques de GSD afin de bien remplir leurs missions. 0.5.2.3Intérêt scientifique Ce travail est un résultat de recherches fouillées et constituant un document au chercheur intéressé par la question ; peuvent s'y ressourcer. Il en démonte les méfaits de taux d'intérêt élevé applique par GSD sur les petits commerçants bénéficiaires de ces microcrédits rotatifs à travers la ville Goma. Enfin, ce travail a pu mettre sur pied une banque sociale pour le développement des bénéficiaires des microcrédits rotatifs pour lutte contre la pauvreté. 0.6 DELIMITATION DU SUJET + Dans l'espace Ce travail concerne le quartier Katoyi se trouvant dans la commune de Karisimbi ville de Goma province du Nord Kivu en RDC + Dans le temps Notre travail consiste à analyser l'intervention de GSD sur une période allant de 2017 à 2019 + Dans la matière La matière pour ce travail se sont les microcrédits rotatifs octroyés par GSD et leur impact sur la vie socio-économique des petits commerçants dans la ville de Goma » 0.7 SUBDIVISION DU TRAVAIL A part l'introduction générale et la conclusion, ce travail est subdivisé en 3 chapitres : > Le premier : la présentation du milieu d'étude et généralités sur le sujet ; > Le second chapitre est axé sur : Approche méthodologique, présentation et discussion des résultats de l'enquête ; > Le troisième chapitre propose le projet de développement. 0.8 DIFFICULTES RENCONTREES Pour cette première partie de notre travail, la rareté des documents et ouvrages relatif à notre thème de recherche sur les microcrédits rotatifs, les moyens financiers pour payer le méga, pour la recherche sur Internet afin d'enrichir notre recherche, l'accès à certaine bibliothèque en place n'était pas facile. 10 CHAPITRE PREMIER : PRESENTATION DU MILIER D'ETUDE
ET I.1 DESCRIPTION DU MILIEU D'ETUDEI.1.1. Aspects géographique Le Bureau du quartier Katoyi est situé en République Démocratique du Congo,
Province du Nord-Kivu, Ville de Goma, Commune de Karisimbi, avenue des Géomètres. Il est limité par :
O Au Nord : Village Ngangi II O Au sud : Quartier Himbi en commune de Goma O A L'Est : Quartier Kasika O A l'Ouest : Quartier Ndosho I.1.2. Aspect Historique L'arrêté Numéro 1/108/CAB/GP-NK du 4/07/2000 est celui qui nous montre que les restaurations de la loi de création de ce dernier qui se présente de la manière suivante : - Le Chef de quartier LUSENGA : Qui a régné de 2000 à 2002 donc deux ans - Le Chef de quartier Célestin TULINABO : Qui a régné de 2000 à 2006 - Le chef de quartier MUSHUSHU MUHINDO : qui a régné de 2006 à 2007 - Le Chef de quartier Maman Jeannette MAYIYARWINDI : qui a régné de 2007 à 2008 - Le Chef de quartier Etienne HABIMANA, qui a régné de 2006 à 2009 - Le Chef de quartier Maman Jeannette MAYIYARWINDI : qui a régné de 2009 à 2016 - Le Chef de quartier BUSHU BULENDA Georges : qui a régné depuis 2016 jusqu'à nos jours. I.1.3. Aspects Démographiques Le Bureau principal du quartier Katoyi se trouve en RDC dans le chef-lieu de la Province du Nord-Kivu, précisément dans la ville de Goma, commune de Karisimbi, sur l'avenue des Géomètres. 11 Le Quartier Katoyi se fixe un objectif qui est d'aider ses dirigées de trouver des solutions à leurs problèmes pouvant entre eux et de maintenir l'ordre et la sécurité des habitants sous la juridiction de ce dernier. Le Quartier Katoyi compte 110.601 habitants : nationaux et étrangers tel qu'indique le tableau ci-dessous : Tableau N° I : Les habitants du quartier Katoyi
I.1.3. ASPECT POLITICO- ADMINISTRATIF ORGANIGRAMME ET FONCTIONNEMENT A. Organigramme Chef de quartier Chef de quartier
12 FONCTIONNEMENT DU QUARTIER KATOYI Les services fondant l'organisation du quartier Katoyi et ses entités sont structurés de sort qu'ils fonctionnent dans une collaboration directe par une liaison hiérarchique fonctionnelle en vue d'assurer une meilleure et bonne harmonie professionnelle. Ce quartier fonctionne de la manière suivante : - Le Chef de quartier Titulaire : Il est le premier organe de supervision. Celui-ci anime, coordonne, contrôle et commande en même temps les activités sur toute l'étendue du quartier. - Le Chef de quartier Adjoint de l'administration :
il est le deuxième organe chargé - Le Chef de Quartier adjoint chargé des
questions sociales et de développement : - Le Secrétaire administratif : il est
chargé à la fois du secrétariat et de la
réception - Le Recenseur : il est celui qui s'occupe
des activités de recensement de la
Dans les cadres de base du quartier Katoyi on a :
Statut Juridique
En étant une entité décentralisée, le quartier Katoyi est une entité administrative dans la commune de Karisimbi, celui-ci a été créé par l'Ordonnance loi Numéro 89 du 25/05/1995 et Vu que ce sont des équipements qu'on dispose pour bien mener et organiser les activités du quartier Katoyi, elles comprennent : 13 restituée par l'arrêté numéro 01/CAB/GP-NK du 14/07/2000. Ce quartier est une institution étatique de service public. Objectifs du Quartier Katoyi Le quartier Katoyi et ses branches poursuivent les objectifs suivants :
- L'éducation de la population contre les antivaleurs comme la corruption et l'escroquerie - L'administration de la population - Le développement du milieu - La sécurité des personnes et de leurs biens, - La protection de l'environnement, I.1.4. ASPECT ECONOMIQUE RESSOURCES FINANCIERES Le quartier Katoyi, étant une entité administratives décentralisée, ses ressources financières proviennent de : - Revenues des terrains,
- Amender perçues en cas d'un règlement des conflits entre les plaignants et l'accusé - Invitations - Attestation de perte de pièce ou documents LES RESSOURCES DU QUARTIER KATOYI Par définition, une ressource est un moyen dont dispose une institution sociale pour son bon fonctionnement. RESSOURCES HUMAINES
Le quartier Katoyi a un personnel de 339 Agents au total dont : - Les chefs des cellules - Les chefs d'avenues - Les Nyumba Kumi, les Huissiers et autres RESSOURCES MATERIELLES 14
- Une maison en planche de 8 cm sur 4 cm, ayant deux départements qui sont : un département de PNC (Police Nationale Congolaise) qui a deux structures gérées par l'officier de la police : un autre département pour le bureau du quartier Katoyi, Gouverné par un chef de quartier Titulaire. - Des structures de bâtiments : ceux-ci se trouvent le long de la route principale du quartier. - A Part ces départements, le quartier Katoyi à d'autres ressources matérielles comme :
PRESENTATION DE GROUPE SOLIDAIRE POUR LE DEVELOPPEMENT Le GSD (Groupe solidaire pour le développement) est situé dans la ville de Goma commune de Karisimbi Quartier Katoyi Avenue Géomètre N° 5 LIMITE Au Nord : Par le territoire de Nyiragongo Au Sud : Par la route Goma Sake A l'Est : Par le terrain Scouts 16 A l'Ouest Par : Par la route Entré Président Kilijiwe et le Centre Hospitalière MUUNGANO LA RESURRECTION communément appelé CARITAS Création et dénomination L'histoire de GSD (Groupe Solidaire pour le Développement) a vu le jour en septembre 2017 dans un climat socioéconomique très critique suite à la conjoncture économique et la dépréciation de la monnaie congolaise face au dollar. Dans ce contexte, la population n'avait pas d'autre choix que de ce prendre en charge avec de petit commerce pour subsiste, Monsieur Junior TAMBWE qui était membre d'une mutuelle de solidarité depuis 2012 au poste de secrétaire. Apres ses analyse il a remarqué que MUSO mutuelle de Solidarité n'arrive pas à bien couvrir les besoins de ces membres lors de l'octroi de micro crédit la mutuelle qui était compose de 30 membres qui ses réunissaient chaque fin de la semaine avec comme convention de donne une petite contribution de 2,5$ cette argent était dépose dans deux caisse différente CR comme Caisse Rouge et CV comme Caisse Verte, CR comme Caisse Rouge on y dépose 0,5$ qui été destiné à faire les assistance sociale entre les membres. Cette caisse aide aussi à faire fonctionne la mutuelle en couvrant certaine dépense pour le bon fonctionnement de MUSO. CV comme Caisse Verte on y dépose 2$ qui été considère comme une épargne de chaque membre ; l'Argent reçus et enregistre dans le carnet de membre à ce qui ont donnent leur contribution la caisse verte faisait l'objet d'un microcrédit rotatif entre les membres de MUSO avec un taux très faible d'intérêt après l'octroi de crédit l'intérêt reste dans la caisse de la mutuelle (PAF) car on le soutiré directement après la demandé et l'octroi de ce crédit rotatif. Après une année d'exercice on calculer l'intérêt réalise en faisant sortir les dépenses et donne la dime à l'église les montant resté de l'argent était équitablement partage entre les membres de la MUSO ; à cette fin un membre qui voulait quitte la mutuelle l'argent de la caisse verte lui était retourne s'il n'a aucune dette dans la mutuelle mais s'il la une dette on lui oblige de paye ou soit retrancher dans son compte d'épargne et lui remettre le reste. Dans le souci de renforce et accroitre les AGR des membres de MUSO qui était compose majoritairement par les mamans qui font le petit commerce de produit vivrier que l'initiateur de GSD Monsieur Junior TAMBWE va avoir une idée de sensibiliser un groupe d'autre membre de MUSO de voir comment crée un groupe compose des personnes ayant leur capitaux en dehors de MUSO et partageant le même ambition avec comme objectif de combattre la pauvreté dans la ville de Goma et aide la communauté en vue de promouvoir le développement. 17 En juin 2017 Junior TAMBWE va sensibilise 3 personnes à savoir BYAMUNGU SHOMBO Prince, Trésor SALUMU et madame KAHINDO Noëlla tous membres de MUSO et vaut faire une réunion d'étude du milieu et voir avec quelle moyen concrétise l'idée de création de GSD avec ces 4 personnes un compromis fut trouvé celle de libère chacun une part sociale équivalant à 10000000FC pour matérialise l'idée et un compte bancaire fut ouvert à la CADECO BANK pour la sécurité de ces part sociales Monsieur Junior TAMBWE va commencer le démarche pour trouve le document pouvant leur permettre de lance les activités. La deuxième réunion va se tenir dans le mois d'Aout 2017 pour programme le jour du lancement officiel des activités. Le 17 septembre 2017 GSD fut créée selon la loi portant agrément de la constitution des entreprises ou des institutions de micro finance régie par la loi N°002/2002 de la 02/02/2002 portante réglementation des institutions mutualisées ou coopératives d'épargne et de crédit relative à la constitution. Le siège social de GSD (Groupe Solidaire pour le Développement) est situé dans la ville de Goma Commune de KARISIMBI ; Quartier KATOYI ; Avenue Géomètre N° 5 et peut être transféré en tout autre lieu de la zone géographique selon la décision de l'AG VISION - MISSION - VALEURS VISION : GSD est un groupe bien gouverné, crédible et viable qui offre de manière professionnelle et durable des services adaptés aux besoins de la population cible MISSION : Fournir de façon durables des services financiers de proximité aux personnes exerçant une AGR ou ayant un revenu régulier et aux micro-entrepreneurs et leur assure un accompagnement technique en vue d'accroitre leurs revenus et améliorer leurs conditions de vie. VALEURS : la propreté, l'accueil, la confiance, la ponctualité, le dynamisme, la fidélité, la confidentialité, la transparence, l'intégrité et l'efficacité. OBJET - OPERATION - OBLIGATIONS But : GSD a pour buts de contribuer à l'augmentation des revenus des membres, à l'intégration au processus de développement de leur milieu. Pour attendre ses buts GSD se fixe pour objectifs : ? Collecter les dépôts de membres et le restituer à temps voulu par les membres ? Distribuer de microcrédits à ses membres en besoins de financement ? Favoriser la solidarité et la coopération entre les membres 18 > Promouvoir l'éducation économique, sociale et coopérative des membres > Sensibiliser les membres à rembourser régulièrement leurs prêts > Lutter contre la pratique de l'usure et la thésaurisation > Encourager les membres à mener toute activité rentable non prohibé > Assurer la cohérence et la promotion du développement de leur milieu > Offrir d'autres services financiers comme le transfert d'argent > Assurer la bonne garde de l'épargne collectée OBJET SOCIAL Consentir les crédits à ses membres, collecter l'épargne de ses membres, Promouvoir l'entraide entre les membres. PERSPECTIVE GSD compte : Créer de succursales dans tous les coins de la ville de Goma afin d'élargir son marché au service de ses membres Donner des emplois aux personnes capables de travailler selon son idéologie Investir dans d'autre domaine possible de la vie RESSOURCE GSD tire ses ressources de : Des parts sociales des associer coopératif, Intérêt sur les microcrédits octroyé, Frais d'adhésion 19 Vice-président
Caissière Caissière Secrétaire |
| |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
