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Etablie par Youssef AITKADISS Encadré par Mr Aziz
MOUTAHADIB
MUS Finance islamique et ingénierie
financière
Année universitaire : 2016-2017
La désintermédiation de la finance
participative
Pour la rendre plus éthique
Remerciement
Ce projet est le résultat d'un travail de plus de 12 mois
de recherche.
En préambule, Je veux adresser tous mes remerciements aux
personnes avec lesquelles j'ai pu échanger et qui m'ont aidé pour
la rédaction de ce mémoire.
En commençant par remercier tout d'abord Monsieur Aziz
MOUTAHADIB, Responsable du master finance islamique et ingénierie
financière pour cette initiative de proposer un Master assez complet qui
traite tous les aspects de la finance islamique, également pour son aide
précieuse et pour le temps qu'il m'a consacré.
Je remercie Monsieur Khalil LBANIOURI de m'avoir proposé
ce thème, et toute personne qui est intervenue dans ce master.
Enfin, j'adresse mes plus sincères remerciements à
ma famille, et mes parents qui m'ont soutenu et encouragé tout au long
de la réalisation de ce travail.
Introduction
L'ère du pair-à-pair modifie profondément la
manière avec laquelle nous établissons nos liens sociaux.
Celle-ci consiste à décentraliser les activités
économiques en rétablissant la libre-entreprise dans le but de
lutter contre le monopole et de protéger le consommateur.
De la distribution du crédit à l'émission de
la monnaie en passant par la gestion des transactions financières au
sens large, les monopoles bancaires ont gravement endommagé la
compétitivité et la stabilité de l'industrie
financière. Face à ces écarts, de nombreux projets et
autres startups tentent de désintermédier l'industrie
financière, attaquant même le coeur du métier des
banquiers.
Les banques participatives au Maroc sont les plus
concernées par ces changements et doivent donc se mettre en ordre de
marché pour s'adapter aux nouvelles contraintes.
Dans ce mémoire, je vais essayer de présenter ces
nouvelles technologies qui touchent l'industrie financière et leurs
impacts sur les banques participatives.
Bill Gates, 1994
Banking is essential, Banks are not
Sommaire
Partie 1 : La digitalisation de la finance islamique
pour la rendre compétitive
Chapitre 1 : Le nouvel environnement financier
2
Section 1 : Les changements que prévoit la loi
103-12 2
1.1 L'établissement de paiement 2
1.2 L'agent de paiement 2
1.3 Les comptes de paiement 3
Section 2 : La technologie Blokchain et les
cryptomonnaies en finance islamique 4
2.1 La technologie Blokchain 5
2.2 Application de la Blokchain en finance islamique
8
2.3 Les devises numériques 9
Section 3 : Les nouveaux intervenants dans le
métier des banquiers 11
Section 4 : Le M-Banking et l'E-Banking au service de
l'inclusion financière 12
4.1 La différence entre le M-Banking et le
M-paiement 13
4.2 Les différents services financiers
mobiles 16
4.3 Les avantages du Mobile Banking 17
4.4 La banque participative et le paiement
mobile 18
4.5 L'e-Banking et la banque digitale 19
4.7 Les avantages du modèle digital pour la
banque participative 20
4.8 La néobanque 22
Chapitre 2 : Les fintech et la banque participative
24
Section 1 : Définition, histoire et
statistiques 24
Section 2 : À chaque service financier sa
FinTech 27
Section 3 : FinTech : menace ou opportunité
pour les banques participatives 32
1
Sommaire
Partie 2 : le Crowdfunding islamique pour rendre la
finance participative plus éthique et participative
Chapitre 1 : Les types de Crowdfunding 35
Section 1 : définition, histoire, et
statistiques 35
1.1 Définition du Crowdfunding 35
1.2 Histoire et statistiques 37
Section 2 : Le crowdfunding par le don 37
Section 3 : Le crowdlending 40
Section 4 : Le crowdequity ou la prise de
participation 43
Chapitre 2 : le crowdfunding islamique 44
Section 1 : Types de crowdfunding islamique
44
Section 2 : Crowdfunding islamique pour un financement
éthique et participatif 48
Section 3 : Le Crowdfunding au Maroc 52
3.1 L'environnement culturel et social 52
3.2 L'environnement technologique 53
3.3 L'environnement législatif
Conclusion : L'importance de l'éducation
financière. 55
Bibliographie 56
Webographie 57
2
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