Contribution d'une institution de micro finance dans le financement des micro-entreprises en république démocratique du Congo.

SECTION 2. MICROFINANCE EN REPUBLIQUE DEMOCRATIQUE DU CONGO31(*)

§.1. Généralité

Comme déjà annoncé précédemment, la crise économique qui sévit en République Démocratique du Congo depuis plus d'une décennie, a laissé des séquelles sur le système financier. Nous citerons entre autres :

Ø la faillite des banques commerciales contrôlées par l'Etat et l'essoufflement de celles à capitaux privés ;

Ø la réduction significative des activités des institutions financières non bancaires ;

Ø le ralentissement sensible de l'activité des les coopératives d'épargne et de crédit en matière de collecte de l'épargne et de distribution de crédit.

En outre, un bref aperçu de l'organisation du système bancaire congolais a permis de dégager deux constats majeurs à savoir, la couverture bancaire insuffisante du pays et les distorsions existant dans l'implantation provinciale des guichets des banques commerciales.

Ce constat a rendu plus pressant la nécessité de promouvoir des structures alternatives de financement capables s'assurer la mobilisation de la petite épargne, d'octroyer du crédit en milieu rural et milieux urbains défavorisés, et de créer des conditions d'une insertion progressive du secteur informel de l'économie moderne.

Par ailleurs, de nombreux ménages, confrontés au problème de pauvreté, ont entrepris des activités nouvelles capables de générer des revenus. Cette situation les a amenés à concevoir des microprojets en quête de micro financements. En réponse à ces attentes, on a assisté à l'éclosion d'une catégorie d'institutions chargées de mobiliser des ressources tant internes qu'externes et capable d'octroyer des microcrédits. Elles ont donc commencé à offrir des services financiers, de crédit et/ou d'épargne, aux personnes les plus démunies ne pouvant accéder aux avantages du système bancaire classique.

De manière générale, les acteurs impliqués dans ce secteur en République Démocratique du Congo sont :

Ø des individus ou des groupes de base bénéficiaires des services de microfinance ;

Ø les ONG de diverses natures, qui ont en leur sein des volets services de microcrédits ;

Ø des systèmes financiers décentralisés (SFD) formels et semi-formels ;

Ø des bailleurs de fonds qui interviennent, soit dans la promotion de ces SFD au niveau du renforcement des capacités, soit dans leurs actions sur le terrain par l'octroi de financement ;

Ø le gouvernement et la Banque Centrale du Congo.

Les institutions du système financier décentralisé opérant en RDC se reconnaissent par l'exercice de l'ne ou plusieurs activités ci-après :

1. L'octroi de microcrédit en espèce ou en nature ;

2. La mobilisation de l'épargne ;

3. L'utilisation d'un système de garantie des crédits très simplifié. En plus, ces institutions se caractérisent par :

Ø des conditions d'adhésion ou d'ouverture des comptes très simple ;

Ø des taux d'intérêts généralement subsidiés sur ressources affectées et relativement élevés sur ressources propres ;

Ø des faibles ressources par rapport aux besoins ; du point de vue de leur fonctionnement sur le terrain, on peut les regrouper en plusieurs catégories :

· celles de type mutualiste et coopératif travaillant avec des critères bien définis d'adhésion et de fonctionnement et s'appuyant sur la collaboration des membres ;

· celles octroyant des microcrédits sur leurs ressources propres et/ou sur des lignes de crédit externes ;

· celles collectant uniquement l'épargne de la clientèle ;

· celles dispensant des microcrédits d'abord et mobilisant l'épargne ensuite.

* ³¹ LEBUNE N., NDOBA E. et GERE K., idem, p.68.