Contribution d'une institution de micro finance dans le financement des micro-entreprises en république démocratique du Congo.

Chapitre II : MICROFINANCE EN REPUBLIQUE DEMOCRATIQUE DU CONGO

Ce chapitre présente la situation de microfinance en République Démocratique du Congo ; il insiste particulièrement sur son origine, son évolution, son état actuel, l'analyse des forces et faiblesses, opportunités et ses menaces.

SECTION 1. HISTORIQUE DE LA MICROFINANCE29(*)

Il est généralement reconnu que l'histoire de la microfinance en République Démocratique du Congo se subdivise en trois périodes qui sont :

Ø De la période coloniale à 1970 ;

Ø De 1970 à 1990 ;

Ø De 1990 à nos jours.

§.1. De la période coloniale à 1970

Par le décret du 24 Mars 1956, le législateur a organisé la création et le fonctionnement des « sociétés coopératives indigènes » dont l'objet social était de promouvoir, par la mise en oeuvre des principes de la coopération, les intérêts économiques et sociaux de leurs membres exclusivement.

Toutes les sociétés de type coopérative, y compris les coopératives d'épargne et de crédit ou COOPEC, étaient assujetties à cette loi et placées sous la tutelle du gouverneur de province. De cette période, aucune structure financière de proximité formelle d'initiative privée n'a été agréée.

Par contre, le pouvoir colonial a crée la caisse d'épargne du Congo (CADECO), l'institution de droit public afin de collecter les petites épargnes.

Après l'Independence, en 1969 précisément, la première COOPEC congolaise, « la caisse populaire coopérative » fut créée à Mbuji-Mayi (province du Kasaï Oriental) mais son expérience ne fut pas concluante faute de cadres compétents.

§.2. De 1970 à 1990

Cette période est caractérisée par l'émergence des coopératives d'épargne et de crédit (COOPEC), en raison notamment de l'accessibilité des services offert aux membres et de leur implantation dans les milieux les plus reculés du pays dépourvus de banques. Toute fois, faute d'un cadre légal spécifique, ces dernières continueront à se conformer aux dispositions du crédit de 1956 et de ce fait seront désormais placées sous la tutelle du ministère du Développement Rural.

La structure des COOPEC congolaises est caractérisée par une organisation à trois niveaux, le niveau primaire (COOPEC), le niveau secondaire (Centrale), et le niveau tertiaire (Union ou fédération).

Les COOPEC se chargent de la mobilisation et de l'octroi des crédits aux membres. Les centrales regroupent plusieurs COOPEC dont elles assurent entre autres la cohésion. L'Union a plusieurs missions dont celle de représentation et de coordination des activités du réseau.

En 1987, les coopératives détenaient l'équivalent de 7% de l'épargne du secteur bancaire. Elles étaient pour la plupart affiliées à des Centrales provinciales regroupées à leur tour au niveau national en une union des coopératives centrales d'épargne et de crédit « UCCEC ». En totalisant 145 coopératives primaires, 274.389 membres et 4,9 millions de dollars américains d'épargnes.

§.3. De 1990 à nos jours

Depuis 1991, le contexte socio-économique et politique difficile à caractérisé notamment par les pillages, l'hyperinflation, la prise des mesure monétaires incohérentes et l'instabilité politique, a contribué à fragiliser le système financier en République Démocratique du Congo et particulièrement les Coopératives d'épargne et de crédit.

Ainsi, les coopératives ont perdu, entre 1991 et 1993, près de 80% de leur clientèle et 66% des fonds placés dans les banques de dépôts, justifiant ainsi le climat de méfiance des membres envers ce mouvement.^30(*)

Aujourd'hui, la plupart des les coopérative d'épargne et de crédit se sont regroupées en 15 centrales et ont adhéré à des structures de 3^ème niveau, à savoir l'Union des Coopératives d'Epargne et de Crédit (CONADEC).

Les institutions de microfinance autre que les coopératives d'épargne et de crédit, se sont développées en République Démocratique du Congo dans les années 1990, dans le secteur informel. Elles sont l'oeuvre, dans la quasi majorité des cas, des organisations non gouvernementales « ONG » et des initiatives locales de développement.

* ²⁹ LEBUGNE N., NDOBA E. et GERE K., Système financiers décentralisés en Afrique de l'Est cas de la RDC, 1^ère édition, Bruxelles, 2003, p.35.

* ³⁰ LEBUGNE N., NDOBA E. et GERE K., idem, p.24.