2-4 Impact de l'arrêt du crédit OusraTIC sur
l'agence BNA
d'Aokas
L'agence BNA 589 d'Aokas couvre 12 localités à
savoir : Aokas, Tizi N Berbère, Tichy, Boukhelifa, Souk El Tenine,
Melbou, Ziama Mensouria, Timrijt, Derguina, Bordj Mira, Kherrata, Draa El Kaid,
donc elle s'étale de Boukhelifa à l'Ouest et Draa El Kaid
à l'Est.
Selon les informations collectées de l'agence BNA 589,
cette dernière n'a accordé que 170 crédits OusraTIC, ce
qui est un nombre insuffisant si nous le comparons avec le nombre d'habitant
des régions citées. Ceci peut s'expliquer par plusieurs motifs
nous pouvons citer:
- la mise en place tardive de cette formule, ce qui aurait
conduit à la méconnaissance de ce type de produit ;
- la localisation de l'agence qui pourrait traduire le manque
de proximité au regard de son éloignement des régions
précédemment citées.
Tableau N0 06: tableau
récapitulatif du nombre de demande du crédit par
localité.
|
Région
Dossier
|
Aokas
|
Souk El
Tenine
|
Bordj Mira
|
Tichy
|
Tizi N Berbère
|
Kherrata
|
Total
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|
Nombre des contractants de crédit
|
100
|
30
|
03
|
12
|
17
|
08
|
170
|
|
Le taux
|
59
|
18
|
01
|
17
|
10
|
5
|
100
|
Source : tableau réalisé
par nous soins d'après les informations fournies par le personnel de la
BNA agence 589
D'après ce tableau, nous remarquons que plus de 50% des
contractants sont de la commune d'Aokas suivi de Souk El Tenine et Tizi N
Berbère avec 18% et 10% respectivement et les régions que nous
n'avons pas mentionnées dans ce tableau n'ont pas contracté le
crédit OusraTIC par exemple pour des raisons de non besoin ou
d'autofinancement du PC.
Donc nous pouvons dire que la localisation de l'agence peut
influer sur la demande du crédit.
Tableau N007 : un tableau
récapitulatif des dossiers accordés
|
Dossier Année
|
Dossier déposé
|
Dossier
traité
|
Dossier
admis
|
Dossier rejeté
|
|
De 2006 à 2007
|
173
|
173
|
170
|
03
|
|
Le taux des dossiers
|
100
|
100
|
99
|
01
|
Source : information fournie par l'agence
BNA
589
A l'issue de ce tableau nous constatons que le nombre de
dossier du crédit OusraTIC pour une année (mars 2006- mars 2007)
est de 173 dossiers, 170 dossiers ont été admis (soit 99%) des
demandes traitées et seulement 03 dossiers (soit 1%) ont
été rejeté pour dossier incomplet. Le nombre infime de
demande traitée peut s'expliquer par exemple :
- L'auto- suffisance des ménages ;
- Les ménages préfèrent
thésauriser ou faire recours à des proches que d'emprunter
auprès d'une banque avec un taux d'intérêt ;
- La courte durée de vie de produit lancé (Mars
2006-Mars 2007).
Tableau N0 08: le tableau explicatif
des règlements et les impayés du crédit
OusraTIC
|
Dossier Année
|
Les dossiers
remboursés
|
Les impayés
|
Le total
|
|
De 2006 à 2007
|
34
|
136
|
170
|
|
Le taux
|
20
|
80
|
100
|
Source : information fournie par
l'agence
BNA589
De ce tableau, nous remarquons qu'à
l'échéance, 20% des contractants ont honoré leurs
engagements, par contre, un nombre élevé d'impayé qui
atteint 80%. Ces derniers feront l'objet de recouvrement soit avec
récupération des fonds propre à l'amiable, soit le
recouvrement par voie judiciaire.
Malgré que le crédit OusraTIC contribue à
la diversification du portefeuille de la banque, mais dans l'agence BNA d'Aokas
il ne représente qu'un 1/10032 du produit bancaire.
D'après les informations fournit par l'agence,
l'immobilisation du crédit OusraTIC est dû essentiellement au
nombre élevé d'impayé et la lenteur du traitement des
dossiers (traitement manuel). Et selon les avis du personnel de la BNA d'Aokas,
l'immobilisation du ce crédit est bénéfique pour la banque
pour des raisons citées auparavant, et permet à la banque de se
consacrer dans les crédits d'investissement et d'exploitations qui sont
plus rentables.
? les suggestions
Le crédit OusraTIC est une formule qui n'a pas eu de
succès au niveau de l'agence BNA d'Aokas et même au niveau
national, entraînant par la suite sa suppression. Nous avons
dressé au par avant plusieurs critiques à l'encontre du
crédit OusraTIC, mais pour le développer en cas du retour futur
au panier de produits bancaire nous suggérons :
32 Information collectée auprès de
l'agence
? L'amélioration du système d'information des
banques, et ce par exemple par la mise en place d'un réseau de
télétransmission des données bancaires,
? la création d'un organisme qui se charge de la
collecte d'information sur les clients ;
? l'assouplissement des exigences de la banque en
matière de taux d'intérêt et d'apport personnel ;
? l'instauration d'une culture bancaire par la
réalisation des séminaires, des expositions, ...etc., pour faire
comprendre aux ménages leurs obligations et leurs droits lors de la
demande de ce crédit.
? Réinstaurer de nouveau les crédits à la
consommation et donner le privilège total aux produits nationaux comme
exigences à l'octroi de ce type de crédit, une idée qui
fait l'objet de discutions des autorités nationale.
En résumé, le stage que nous avons
effectué dans l'agence BNA 589 d'Aokas, nous permis de dire que le
crédit OusraTIC est de moindre importance comparativement aux autres
crédits. En dépit de sa suppression, bien que nous n'ayons pas eu
des chiffres, le crédit OusraTIC n'a pas eu un réel impact sur la
rentabilité de l'agence.
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