Apport des institutions de microfinance à la réduction de la pauvreté en Haà¯ti. Cas de ACME ( Association de Crédit pour la Micro Entreprise )de 1996 à 2006

3-1-2 Environnement du crédit

f- Méthodologie de crédit

Parmi toutes les méthodologies utilisées, on compte : le crédit individuel, le crédit solidaire, les banques communautaires et les mutuelles de solidarité développés dans le chapitre III section II (point 3-2-3 Institutions de microfinance non coopératives). Comme meilleure stratégie, l`ACME adopte la méthodologie de crédit individuel.

g- Modalité de crédit

Le crédit regroupe des prêts pour des activités économiques génératrices de revenus et l`augmentation progressive en fonction du développement de l`activité telles sont présentées ainsi :

- Prêt minimum : 1.500 HTG

- Prêt moyen : 100.000 HTG

- Prêt maximum : 1.500.000 HTG

- Taux : 3.5% (peut varier selon le prix du marché)

- Durée moyenne : 6 mois

- Remboursement : une partie du capital et intérêt de manière linéaire

Comme critères pour qu`une personne puisse éligible, il faut :

- Avoir déjà commencé une activité commerciale (sauf exception)

- Avoir un emplacement fixe

- Avoir 40% du fond de roulement du montant demandé

h- Structure du crédit

La méthode de calcul adoptée est l`amortissement linéaire, on n'accorde pas de jours de grâce et, tout retard de paiement dépassant 8 jours retient une pénalité de 2%.

i- Part de marché actuelle

Si l`on compare à d`autres IMF non coopératives haïtiennes adoptant le crédit individuel, elle se trouve en tête de liste avec 16.606 comme le nombre de prêts actifs pendant que la SOGESOL a 11.617 et le MCN a 10.597

Tel n`est pas le cas pour l`encours de crédit : la SOGESOL a 422.765 et le MCN a 420.048 en revanche, elle a 261.521

j- Concentration du crédit

Selon l`étude du porte feuille du mois de décembre 06, une forte concentration de crédit a été observée dans le secteur commerce avec 15,470 prêts pour une valeur de 245,214,177.65 HTG ce qui représente 93.16%.

En ce qui a trait au sexe, le sexe le plus remarqué dans le portefeuille est le féminin avec 11,426 prêts pour une valeur de 172,686,875.38 HTG soit 69.02%. Pour le sexe masculin, il est au nombre de 5,144 pour une valeur de 88,834,165.27 HTG.

En ce qui a trait au cycle, une forte concentration a été observée au niveau des périodes (1, 2, 3, 4, 5, 6,7) mais les plus fortes restent au niveau des cycles 1 avec 3659 prêts pour une valeur de 41,370,099.30 HTG soit 23.03% ; cycle 3 avec 1913 prêts pour une valeur de 33,530,154.50 HTG soit 11.52%. En ce qui a trait au classement des montants de prêts, dans l`intervalle de 1000 à 7500, on retrouve une forte concentration de crédit avec 6350 clients pour une valeur de 20,423,621.40 HTG soit 38.24%.

Cependant, la plus forte valeur est accordée aux gens qui se trouvent dans l'intervalle supérieur à 100.000 dont le nombre est de 619 pour une valeur de 74,537,560.75 HTG^46(*)

* ⁴⁶ Source : Association pour la Microentreprise (ACME)