3.1.3.3 Les correspondances des interventions selon les
spécificités de la PAMF avec les facteurs de blocage à
l'accès au crédit
Le premier distinctif qui caractérise la PAMF est son
type de produit crédit de groupe. Ce dernier est approprié aux
personnes les plus défavorisées n'ayant pas de gages et qui
veulent pourtant obtenir des crédits auprès de l'IMF. Si elles
présentent un projet rentable, elles peuvent former un groupe de 5
à 20 personnes et réaliser ensemble un emprunt par acte de
caution solidaire3. En conséquence, l'intervention de la PAMF
à cet effet se manifeste à la résolution du
deuxième facteur de blocage le plus important qui est le problème
de garantie selon les points de vue des enquêtés.
A part ce premier élément, la valeur des
garanties matérielles exigée par la PAMF est fixée
à 120% du montant de crédit, un taux inférieur à
celui pratiqué par la CECAM pour ses crédits productifs. Ce qui
signifie qu'un paysan subira une réduction moins élevée du
montant accordé par rapport la somme demandée s'il est client de
la PAMF. En effet, les réductions dépendent essentiellement de la
valeur des garanties déclarées, de la moralité du
client/membre, de la capacité de remboursement, et du niveau de cycle de
crédit. Par rapport aux opinions des enquêtés,
l'intervention correspondante se situe au niveau du neuvième facteur de
blocage.
En ce qui concerne la rapidité du déblocage de
crédit et le taux d'intérêt moins cher de la PAMF, ils ont
été confirmés précédemment par les points de
vue des clients qu'ils caractérisent l'atout de cette IMF. Les
correspondances de ces spécificités sont donc déjà
mentionnées plus haut.
3 La caution solidaire est un système selon
lequel les membres du groupe s'engagent à rembourser chacun ses propres
dettes et à compléter d'eux-mêmes les défaillances
de remboursement des membres qui se trouvent en difficulté.[1]
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Finalement, le dernier point fort se distingue à propos
du coût de la demande : les clients de la PAMF ne se chargent que de
leurs frais personnels. A l'inverse, beaucoup de conditions sont exigées
pour les crédits auprès de la CECAM. Elles se traduisent
notamment par des dépenses financières comme le droit
d'adhésion et les frais de dossier. En fait, c'est ce qui
caractérise les IMF mutualistes. Cette spécificité de la
PAMF a donc des répercussions respectivement sur le sixième et le
huitième facteur de blocage « Dépense préparation
dossier » selon les points de vue spontanés des paysans et la
totalité de leurs opinions.
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