DEUXIEME PARTIE : CADRES ORGANISATIONNEL ET
CONCEPTUEL
CHAPITRE I : CADRE ORGANISATIONNEL
Section 1 : PAMECAS (Partenariat pour la
Mobilisation de l'Epargne et le Crédit Au Sénégal)
PAMECAS est un réseau de coopératives de
crédit et d'épargne créé en 1995 au
Sénégal. Il s'est donné pour mission de
démocratiser l'offre de services financiers afin d'améliorer
durablement la qualité de vie des populations. Au fil des années,
le réseau s'est considérablement développé pour
devenir une entreprise performante et financièrement autonome.
PAMECAS (Partenariat pour la Mobilisation de l'Epargne et du
Crédit Au Sénégal) est issu d'un projet qui donna
naissance aux premières caisses en 1996. Son développement a
été favorisé par l'existence de potentialités
économiques, un cadre juridique et réglementaire, des mouvements
associatifs et des habitudes d'épargne informelle. Cette période
a été marquée par le succès du programme
d'Accès des Femmes Sénégalaises aux services Financiers
(AFSSEF), grâce au fonds de garantie et l'assistance technique de DID.
Institutionnalisé en 1998, il devint le Partenariat pour la Mobilisation
de l'Epargne et le Crédit au Sénégal.
PAMECAS s'est donné comme mission de développer
des mutuelles d'épargne et de crédit rentables et
pérennes. Mais également de mobiliser le potentiel financier de
chacun : épargnes locales et ressources extérieures. Son objectif
principal est de faciliter l'accès des populations au crédit mais
également à la collecte de l'épargne pour un meilleur
développement social.
Il est à noter qu'il intervient à la fois en
milieu urbain et rural.
ORGANIGRAMME
Un management collégial et
décentralisé : un comité de direction composé
d'instances différentes mais complémentaires (Directions
générales, Directeurs généraux, Chargés de
mission) gère la structure au quotidien. L'activité du
comité de direction est supervisée par et validée par les
élus. Chaque caisse de base est comporte un conseil d'administration, un
conseil de surveillance et un conseil de crédit.
PAMECAS
Conseil d'administration (CA)
Conseil de surveillance
Le comité de crédit
Un comité de direction
PAMECAS élabore des produits pérennes
basés sur le développement des mutuelles d'épargne et de
crédit. La stratégie adoptée est simple : mobiliser
le potentiel financier de chacun, promouvoir et gérer les meilleurs
services financiers. L'offre de produits diversifiée, répond
précisément aux besoins d'une clientèle d'artisans, de
commerçants, de micro entrepreneurs. L'accent est spécialement
mis sur la formation des personnels dans les agences pour garantir la
qualité de service et apporter des réponses précises aux
sollicitations de la clientèle.
Une stratégie de
présence : Parti de Dakar, le réseau s'est
progressivement étendu à d'autres régions comme
Thiès, St Louis ou Touba. De nouvelles agences, des points de services
et des guichets mobiles ouvrent chaque année.
Une reconnaissance internationale : les
performances de PAMECAS lui ont valu de recevoir des distinctions en Afrique et
dans le monde. En particulier le trophée ` the art of Europe' de la
business Initiative Direction et une nomination comme meilleure institution de
Micro finance dans le Mix Market. PAMECAS est membre fondateur du Centre
d'Innovation Financière, devenu en 2007, la confédération
des Institutions Financières d'Afrique de l'ouest.
PAMECAS : Chiffres clés (31 décembre 2010)
362 000 membres dont 52% de femmes
478 salariés dont 51% de femmes
Nombres de caisses : 39
Nombre total agences : 76
Nombre de sociétaires : 447 422
Nombre d'emprunteurs : 80 143
Nombre de salariés : 478
Encours d'épargne : 24 868 382 118 FCFA
Encours de crédit : 29 720 692 379 FCFA
Par 90 : 3,43 %
Autonomie opérationnelle : 103,41%
Produits et services : la collecte de
l'épargne est une activité fondamentale pour les mutuelles du
réseau PAMECAS car elle constitue le moteur des activités de
crédit.
L'Epargne obligatoire :
constituée de dépôt de garantie liée au volume de
crédit accordé.
L'Epargne bloquée : Assimilable
à un dépôt à terme produisant 4 à 5 %
d'intérêt par an.
L'Epargne des migrants : concerne les
expatriés sénégalais et vise à leur constituer un
capital pour préparer leur retour au Sénégal.
Le crédit régulier :
ouvert à tous les membres ayant épargné
régulièrement pendant trois mois. Disposer de 25% du montant
sollicité.
Le crédit AFSSEF (accès
des femmes sénégalaises aux services financiers) :
conçu pour les femmes et destiné à renforcer
l'activité économique de celles-ci.
Epargne projet : destinée
à préparer un évènement connu dans le temps.
Exemple de la Tabaski, korité, mariage.
Le crédit habitat : un
accès aux produits financiers qui permettent d'améliorer le cadre
de vie.
Le produit jeunes artisans : une aide
à l'installation des jeunes issus de la formation professionnelle qui
ambitionnent d'être des micros entrepreneurs.
Les opérations
déplacées : possibilité d'effectuer des
transferts de fonds sur tout le territoire sénégalais.
Le guichet mobile : sillonne les
marchés hebdomadaires et les lieux de regroupement avec à son
bord un caissier effectuant des opérations de dépôt et de
retrait de dossier de crédit.
Le centre financier aux entreprises :
ciblé sur les petites et moyennes entreprises qui sollicitent un
crédit supérieur à 3 millions de F CFA.
La consultation des soldes par SMS :
permet de connaître son solde en envoyant un SMS depuis son
téléphone mobile.
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