Section 2 : la clientèle de PAMECAS
De nos entretiens avec les clients, il est ressorti des
thèmes très diversifiés allant de l'appréciation de
la procédure d'octroi au taux d'intérêt, des banques
à la formation préalable à l'octroi du crédit. Nous
avons remarqué que la plupart des enquêtés n'avaient comme
référent que les banques. Presque qu'aucun n'a été
client d'une IMF avant PAMECAS.
Si beaucoup n'ont pas connu d'autres IMF, nombreux sont les
clients de PAMECAS qui ont déjà été client d'une
banque. Mais la proximité et la multiplicité de choix qu'offrent
les grandes banques ne semble pas assez pour les convaincre de se
détourner des structures de micro finance dans lesquelles ils ont
adhéré. Tel est le sentiment qui se dégage des
échanges eus avec les clients de PAMECAS de Ngor. Ils sont tous ou
en majorité actifs essentiellement dans le secteur informel.
D'après eux, avant, c'était seulement PAMECAS
qui s'intéressait aux gens du secteur informel. Nous ne constituons pas
une cible qui intéressait les grandes banques. Elles
préféraient se concentrer sur d'autres secteurs plus rentables.
A la question de savoir s'il est difficile d'adhérer et
d'ouvrir un compte tous ont répondu par l'affirmative. Tout ceci se
justifie par la campagne intensive de communication que mène PAMECAS
pour expliquer le pourquoi de telle somme réclamée ou de telle
autre garantie exigée. La paperasse et les démarches disent-ils
sont beaucoup moins fatigantes que dans les banques, leur seul
référent.
Nous avons aussi abordé dans nos entretiens avec les
clients de PAMECAS la question relatives au taux d'intérêt.
Là encore le seul modèle comparatif qu'ils ont, ce sont les 10 ou
12% d'intérêt imposés par la plupart des banques pour
chaque prêt. Pour eux, comparé à ca, les 1,67% de taux
d'intérêt prélevé par PAMECAS sont pas
exorbitants».
De même, il est ressorti de nos entretiens
avec la responsable de crédit de PAMECAS Ngor, que la plupart des
clients ne remboursent jamais à temps, ne respectent pas
l'échéance de remboursement. Cependant, il est rare qu'on en
arrive à la mise en demeure, au pire des cas, l'échéance
de remboursement est repoussée. C'est cet état de fait semble
être apprécié par les clients pour qui, dans les banques
les règles de remboursement sont très strictes.
L'un des huit clients de PAMECAS avec qui nous nous entretenu
renseigne qu'il a choisi PAMECAS parce que non seulement son système
est plus fiable, mais ses conditions de prêt ne sont pas
compliquées. « Une fois après avoir obtenu la carte
d'adhésion de PAMECAS, ton compte n'est jamais verrouillé. En
plus on y met moins de temps pour déposer ou retirer de l'argent»,
a-t-il argumenté.
Cependant une partie des clients questionnés a
soulevé une préoccupation. D'après eux, monter des projets
et des petites entreprises est facile mais la gérer est autre
chose. C'est pourquoi, ils envisagent de demander à PAMECAS de proposer
à ses clients une formation en gestion élémentaire ou en
comptabilité simple même pour les non instruits. La plupart des
clients évoluant dans le secteur informel, disent avoir des
problèmes quant à la tenue d'un journal ou d'un cahier de
comptes. D'après eux PAMECAS gagnerait à appliquer une telle
mesure. En sens que les affaires pour les quelles on emprunte vont
prospérer et le prêt remboursé dans le délai
imparti.
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