4.4.3. Conditions d'offre de
services financiers dans les CVECA
Avant de solliciter un crédit, il faudrait tout d'abord
avoir une épargne dans son compte telle est la condition principale sans
distinction de sexe d'octroi de crédit dans le réseau d'EMF A3C.
Les conditions d'offre de services financiers sont explicites et
dépendent du statut du débiteur. Toutes ces conditions sont
consignées dans le tableau 17.
Tableau 17: Conditions d'offre de services financiers dans
les CVECA
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Opérations et services
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Conditions particulières
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Ouverture de compte
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- Paiement des frais d'adhésion (part sociale) :
- Individu : 5 000 à 7 000 Fcfa ;
- Groupe : 10 000 à 25 000 Fcfa achat de
deux livrets : 1000 Fcfa ;
- Présentation d'une pièce d'identification
(individu) et/ou déclaration juridique (groupe) ;
- Dépôt minimum volontaire.
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Dépôt à Vue (DAV)
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- Montant minimum au dépôt : 1 000
Fcfa ;
- Frais de tenue de compte : 1 000 Fcfa/Trimestre.
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Dépôt à Terme (DAT)
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- Montant minimum au dépôt :2 000Fcfa ;
- Durée minimum : 3mois ;
- Retrait obligatoire à l'échéance ;
- Taux d'intérêt sur DAT : 8% par an (0,66% par
mois).
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Plan d'épargne (PE)
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- Montant minimum au dépôt : 500Fcfa ;
- Durée minimum : 3 mois ;
- Retrait obligatoire à l'échéance ;
- Taux d'intérêt sur DAT : 4% par an (0,33% par
mois) ;
- Versement périodique fixe (hebdomadaire,
mensuel) ;
- Annulation des intérêts en cas de non respect de
versement périodique ;
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Crédit (uniquement moins de 12 mois)
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- Résidence dans l'aire géographique de la
CVECA ;
- Nombre de mois d'adhésion révolus : au moins
3 mois.
- Être membre actif (opérations
régulières) ;
- Frais de dossier (demande, contrat) :1000fcfa ;
- Caution financière suivant le règlement
intérieur : 30 50% ;
- Montant plafond : 15% x fonds patrimoniaux net ;
- Durée de l'étude du dossier : 1 semaine
après enregistrement ;
- Avaliste(s) et garanties matérielles peuvent être
exigés ;
- Antécédents avec le crédit à
examiner par les gestionnaires ;
- Taux d'intérêts sur le crédit ; 24%
par an (2, 2% par moins) .
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Il ressort clairement du tableau 17 que les conditions d'offre
de services financiers dans le réseau A3C tendent à se conformer
aux pratiques des banques classiques. Le taux d'intérêt
créditeur gravite autour de 24%/an ce qui prête à
discussion dans une stratégie de lutte contre la pauvreté. Le
MINADER (2010) reconnait dans son document d'évaluation du secteur de la
microfinance que les taux d'intérêt restent très
élevés dans les EMF, malgré la grande concurrence.
Pour bénéficier d'un compte fut-il DAT ou DAV,
le pauvre paysan est invité à payer entre 7 000 et 9 000
Fcfa sans distinction de sexe. Par contre, dans une étude pour le
réseau d'EMF UCEC par la fondation ADAF (2012), il est mentionné
que les hommes payent 9 600Fcfa contre 5 800 Fcfa pour les femmes
pour ouvrir un compte ou être membre. L'étude continue en disant
que les conditions spéciales pour les femmes sont aussi encourageantes
et devraient contribuer à faciliter l'accès de cette couche de la
population aux services financiers offerts.
Pour mieux illustrer les frais de tenue de compte sur
l'épargne des membres du réseau A3C (1000Fcfa/Trimestre) du
tableau 17, le tableau 18 présente les proportions de ces
prélèvements dans l'épargne mobilisée.
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