2.2.3. Services Financiers
La présente étude parlera de services financiers
en établissant la relation avec le rôle de la finance qui est
selon Moulende (2003), de fournir des services de paiement (mobilisation de
l'épargne et répartition du crédit) aux usagers que sont
les ménages, les entreprises et les administrations publiques. La
finance constitue donc un moyen d'échange qui encourage le commerce,
stimule l'investissement et assure la croissance.
Le terme « Microfinance » désigne ainsi
l'offre de services financiers aux ménages à faibles revenus :
prêts, épargne, assurance ou services de transfert (CGAP, 2003).
Or, Gentil (2002) appelle les services financiers exerçant dans le
contexte de microfinance, les services financiers de proximité,
crédit, épargne et un peu d'assurance pour les exclus du
système bancaire.
2.2.4. Crédit
Pour le dictionnaire Le Petit Larousse (2008), le
crédit renvoie au prêt consenti par une personne auprès
d'une banque. Le rôle du crédit est donc de renforcer l'effort
propre et le capital déjà accumulé par les organismes de
développement ou ONG grâce à l'accès à des
prêts bancaires (Fernand, 1994).
D'après Villayphonh (1999), le crédit serait une
sorte de catalyseur d'un cercle « vertueux », qui
à terme devrait libérer les agents du recours au crédit
pour subvenir à leurs besoins de base, ou pour financer les
activités productives. En milieu rural, le concept de crédit
s'associe aux activités du monde rural pour devenir crédit
agricole (Tchakounte, 2008).
2.2.5. Epargne
Etymologiquement, l'épargne désigne la fraction
du revenu individuel ou national non affectée à la consommation
immédiate. Dans le champ du financement rural, l'épargne renvoie
à la partie du revenu de l'exploitation qui reste après les
dépenses liées aux charges courantes pouvant aider à mener
l'activité jusqu'au profit maximum.
Ainsi, Fernand (1994) pense qu'en milieu rural, l'organisation
de la collecte de l'épargne se fait selon quatre principes : (i)
assurer la sécurité pour les déposants (ii) assurer
la confidentialité des dépôts (iii) assurer la
liquidité à tout moment et (iv) assurer la couverture de
l'encours de crédit à terme. Pour cette étude,
l'épargne renvoie non seulement à l'argent protégé
par le paysan en gardant dans les EMF, mais aussi les fonds que les EMF
regroupent pour ensuite redistribuer sous forme de micro-crédit.
2.2.6. Milieu rural
Le milieu rural englobe l'ensemble de la population, du
territoire et autres ressources des campagnes, c'est-à-dire des zones
situées en dehors des grands centres urbains (OCDE, 2004). En effet, le
milieu rural constitue le lieu de production d'une grande partie des
denrées et des matières premières essentiellement
agricoles et sylvicoles. Le milieu rural est considéré dans cette
étude, comme un territoire où les infrastructures de base
(aménagements hydrauliques et électriques) sont peu
développées ou absentes, les activités principales
gravitent autour de l'agriculture, de l'élevage et/ou de la
sylviculture et les conditions de vie sont précaires mais aussi
où les comportements des populations ne sont pas toujours faciles
à expliquer.
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