II. Evolution de l'activité, Portefeuille et
Objectifs
II.1 - Evolution de
l'activité
Le CREDIT MUTUEL est un EMF dont les activités
principales et secondaires sont regroupées ci-après par
typologie de produits :
Les produits d'épargnes
Les produits de crédits
Activités principales
Les produits de transfert de fonds Western
Union
Les produits de vente des devises
Les produits des autres activités
accessoires
Activités secondaires
Le CREDIT MUTUEL est passé d'une agence ouverte au
démarrage en 1997, à un réseau de 23 agences au
31/12/2011, toutes réparties sur le territoire national (10 agences
à Douala, 12 agences à Yaoundé et 1 agence à
Bafoussam).
|
Douala
|
Yaoundé
|
Bafoussam
|
|
1. Carrefour Anatole
2. Mboppi
3. Rail
4. Akwa-portiques
5. Marché central
6. Dakar
7. Marché des femmes
8. PK8 Ndokoti
9. Cité-sic
10. Marché congo
|
1. Marché central
2. Biyemassi Acacias
3. Madagascar
4. Tsinga
5. Biyemassi Express
6. Ekounou
7. Mvog-mbi
8. Essos
9. Elig-Edzoa
10. Mimboman
11. Nkomo
12. Emana
|
1. Marché A
|
II.2 - Portefeuille
Le portefeuille regroupe l'ensemble des produits et services
de l'institution, qui constituent son activité principale. Il s'agit
essentiellement des produits d'épargne et des produits de
crédits comme exposé ci-dessus.
Dans lesproduits d'épargne, l'on peut
distinguer :
Les dépôts à vue (épargne et/ou
dépôts ponctuels, dispositions à payer, etc...) ;
Les dépôts à terme (Comptes de
dépôt à régime spécial, Bon de caisse,
etc...).
Les dépôts à vue sont
constitués des avoirs en comptes d'épargne ou comptes courants
par les clients suivant leur disponibilité financière. Le taux de
rémunération moyen de l'épargne est de 3,5% l'an.
Les dépôts à termesont
des sommes mises à la disposition de l'institution par les usagers,
membres ou opérateurs économiques (susceptibles d'avoir des
excédents de capitaux) pendant une période convenu, ceci
moyennant une rémunération préalablement définie
par application d'un taux d'intérêt.
Les produits de créditquant à
euxsont de deux ordres : les prêts amortissables et les prêts
non amortissables.
Les prêts amortissables : Il
s'agit d'une forme de prêt à remboursement
échelonné, suivant des mensualités constantes
définies dans un tableau d'amortissement y relatif. La durée
à court terme varie de 3 à 6 mois, et à moyen terme de 1
à 2 ans. Le taux mensuel moyen pratiqué peut varier de 2,5%
à 3% en fonction de la clientèle.
Les prêts non amortissables :
Entrent dans cette catégorie de prêts, divers types de
facilités accordées à la clientèle
(découverts, avances sur factures, escomptes divers...)
Pour toutes ces catégories de prêts, le plafond
maximal d'octroi est fixé à 70 millions de FCFA.
L'évolution du portefeuille durant les 3
dernières années se résume ainsi qu'il suit :
*Les ouvertures de comptes
|
Serie
comptes
|
|
Périodes
|
Variations
|
|
Nature cptes
|
31/12/2009
|
31/12/2010
|
31/12/2011
|
en volume
|
en %
|
|
373
|
Cptes sur livrets
|
16 933
|
18 640
|
20 452
|
1 812
|
9,72%
|
|
371/372
|
Cptescrts/Cpteschq
|
2 427
|
2 545
|
2 821
|
276
|
10,84%
|
|
32
|
Cptes crédits à CT
|
515
|
577
|
647
|
70
|
12,13%
|
|
|
Total
|
19 875
|
21 762
|
23 920
|
2 158
|
9,92%
|
|
*Les dépôts
|
|
|
|
|
Nature
|
Réalisations
|
Réalisations
|
Variations
|
|
comptes
|
31/12/2009
|
31/12/2010
|
31/12/2011
|
en volume
|
en %
|
|
Dépôts à vue cptescrts/Cpteschq
|
841 991
|
736 679
|
634 074
|
-102 605
|
-13,93%
|
|
Dépôts à terme
|
0
|
0
|
0
|
0
|
#DIV/0!
|
|
Comptes d'épargne
|
4 536 813
|
5 010 387
|
4 369 149
|
-641 238
|
-12,80%
|
|
Bon de caisse
|
300 000
|
0
|
0
|
0
|
#DIV/0!
|
|
S/Total
|
5 678 804
|
5 747 066
|
5 003 223
|
-743 843
|
-12,94%
|
|
Créditeurs divers
|
79 710
|
157 570
|
21 170
|
-136 400
|
-86,56%
|
|
Total des dépôts
|
5 758 514
|
5 904 636
|
5 024 393
|
-880 243
|
-14,91%
|
(En milliers de francs CFA)
|
*Les crédits aux membres
|
|
|
|
|
Nature
|
Réalisations
|
Réalisations
|
Variations
|
|
comptes
|
31/12/2009
|
31/12/2010
|
31/12/2011
|
en volume
|
en %
|
|
Prêts et Crédits à CT
|
723 639
|
952 856
|
1 115 482
|
162 626
|
17,07%
|
|
Av/découvCptescrants
|
315 201
|
386 432
|
385 609
|
-823
|
-0,21%
|
|
Av/découvCpteschq
|
379 997
|
310 716
|
444 080
|
133 364
|
42,92%
|
|
Total eng. sains
|
1 418 837
|
1 650 004
|
1 945 171
|
295 167
|
17,89%
|
|
Créances douteuses
|
676 593
|
667 289
|
660 959
|
-6 330
|
-0,95%
|
|
Provisions
|
676 593
|
667 289
|
660 959
|
-6 330
|
-0,95%
|
|
Net créances dout.
|
0
|
0
|
0
|
0
|
#DIV/0!
|
|
Total engagements
|
1 418 837
|
1 650 004
|
1 945 171
|
295 167
|
17,89%
|
(En milliers de francs CFA)
Avec ce portefeuille, le CREDIT MUTUEL reste une institution
très proche de ses clients qui recherchent des services adaptés :
l'aide à la constitution d'un capital avec rémunération,
l'offre de crédits appropriés au cycle d'activités de
court et moyen terme, la durée raisonnable du temps d'étude des
dossiers, le fort taux d'acceptation des dossiers sous réserve de
conditions nécessitées et critères de bancarisation des
demandes.
Le système d'information et de gestion bien
qu'étant manuel, permet toutefois le suivi du portefeuille d'un produit,
la production des rapports de gestion et des états comptables. Le CREDIT
MUTUEL a adopté le progiciel NETSOFT créé
spécifiquement pour les EMF.
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