Section II : Modèle de relation TIC et
bancarisation
Même si les expériences ne sont pas encore
très développées, il apparaît que l'utilisation des
TIC pour effectuer des transactions financières présente de
nombreux avantages permettant notamment de faire face aux principales
contraintes qui entassent le processus de bancarisation de masse au
Sénégal. Ces contraintes sont essentiellement liées
à la faible densité du réseau bancaire, aux coûts de
transactions bancaires élevés et aux conditions d'ouverture et
d'entretien de compte(s) qui ne sont pas très lourdes mais demeurent
contraignantes pour une bonne partie des populations. Avant de
développer ces facteurs inhibant la bancarisation, facteurs pour
lesquels le m-banking propose des solutions, nous présenterons d'abord
le contexte d'apparition de cette innovation technologique.
2.1. Contexte d'apparition du mobile banking :
A l'heure actuelle de la mondialisation, l'Afrique pourrait
avoir une longueur d'avance sur les pays développés en termes
d'innovation. En effet, sur un continent où le cash est pour 90% des
habitants le moyen de paiement, et où le taux de
pénétration (42 % en 2010) du mobile ne cesse de croitre,
l'avènement d'un nouveau système de paiement basé sur le
mobile ne peut être qu'une grande révolution. L'Afrique, est l'un
des continents au monde où le m-banking rencontre le plus grand
succès. Ceci s'explique en partie par l'étroite collaboration
entre opérateurs télécoms et banques. Cette
dernière se faisant dans de meilleures conditions qu'ailleurs.
En effet, les institutions financières tendent à
ne considérer les nouvelles technologies que comme de nouveaux canaux de
distribution. Elles n'appliquent donc pas des solutions exploitant totalement
le principal atout de ces nouvelles technologies, qui est la
disponibilité d'un réseau étendu, pour entre autre y
déposer et retirer de l'argent. Et fort est de constater
également que les opérateurs télécoms ont su capter
l'opportunité de construire une véritable offre bancaire sur
mobile, appelée le m-banking, qui non seulement exploite le
réseau, mais vise les populations non bancarisées, permettant
ainsi à cette population de déposer ou de retirer de l'argent
à travers les points d'accès du réseau. Le m-banking est
donc un service qui compense un temps soit peu le vide créé par
le faible taux de bancarisation.
L'enjeu du m-banking est d'apporter une solution pratique pour
favoriser le développement et la sécurisation des services
bancaires, basé principalement sur les services de transfert d'argent.
Toutefois, le m-banking devra progressivement se développer autour de
services complémentaires tels que le paiement des factures, les
subventions etc. Dès lors nous
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Master II Recherche : Monnaie Finance Banque / Promotion
2009-2011
Contribution des TIC à l'amélioration du niveau de
bancarisation au Sénégal : cas du mobile banking
assistons déjà à une forte progression de
ces offres particulièrement celle du m-paiement, sur tous les continents
particulièrement en Afrique, qui serait d'après les experts,
championne du paiement par téléphone mobile.
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