Contribution des TIC ( Technologie de l'Information et de la Communication ) à l'amélioration du niveau de bancarisation au Sénégal: cas du mobile banking

Sitographie :

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Tables des matières :

Introduction générale 1

Chapitre I : Etat des lieux de la bancarisation et du mobile banking et modèle de relation TIC-

Bancarisation Section I :		Etat des lieux de la bancarisation et du mobile banking au Sénégal	4 4
1.1.	Etat des lieux de la bancarisation au Sénégal :		4
1.2.	Les grandes expériences M-banking		7
	1.1.1.	M-PESA, un modèle de réussite de mobile banking par excellence	8
	1.1.1.1.	Le défi	8
	1.1.1.2.	Les résultats	8
	1.1.1.3.	Les enseignements	8
	1.1.2.	Les grandes expériences de mobile banking au Sénégal :	9

1.1.2.1. Sonatel-Orange qui a lancé Orange Money au Sénégal depuis avril 2009 9

1.1.2.2. SGBS a lancé Yoban'tel en 2009: 11

1.1.2.3. La société Cellular Systems international et la Poste Finance ont lancé

« W@ri »/Call money 11

1.1.2.4. GIM UEMOA 12

Section II : Modèle de relation TIC et bancarisation 14

2.1. Contexte d'apparition du mobile banking : 14

2.2. Quelques difficultés du secteur bancaire et potentiel apport du M-banking 15

2.1.1. La faible densité du réseau bancaire : 15

2.1.2. Les coûts de transactions bancaires élevés : 18

2.1.3. Les conditions difficiles d'ouverture et d'entretien de compte(s) bancaire(s) :

21

Chapitre II : Cadre théorique et Revue de la littérature 23

Section I : Les TIC 23

1.3. Historique et généralités : 23

1.4. Définition des TIC: 24

1.5. Définition du secteur des TIC : 25

1.6. TIC, dualités : Nord-Sud, riche-pauvre et lettrés-illettrés : 26

1.7. Technologies associées à l'usage du mobile banking 27

1.7.1. Mobile banking 27

1.7.2. Le mobile banking ou banque mobile : 29

1.8. Typologie et catégorisation du M-banking : 30

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1.8.1. Typologie de mobile banking 30

1.8.1.1. Banque à distance dite additive : 30

1.8.1.2. Banque à distance dite transformationnelle : 30

1.8.2. Catégorisation du mobile banking 30

1.8.2.1. Modèle dit « bancaire » : 31

1.8.2.2. Modèle dit « non bancaire » : 31

Section II : Revue théorique des déterminants de la faible bancarisation 32

2.1. La banque et les pratiques bancaires : 32

2.1.1. La banque 32

2.1.2. Les pratiques bancaires et financières 32

2.1.3. La bancarisation : 32

2.2. La faible bancarisation 32

2.3. Mesure de la bancarisation 32

2.4. Les modes de calcul du taux de bancarisation 33

2.5. Différence entre faible bancarisation et exclusion bancaire 33

2.6. Nature et contenu du terme «accès» aux services bancaires 34

2.7. Les facteurs limitatifs identifiés dans la littérature 35

2.7.1. La théorie des frontières des possibilités d'accès 35

2.7.1.1. L'offre de services de paiement et d'épargne 35

2.7.1.1.1. Des coûts de transactions fixes 35

2.7.1.1.2. Risques systémiques et particuliers 36

2.7.1.2. La demande de services de paiement et d'épargne 36

2.7.1.2.1. Facteurs économiques 36

2.7.1.2.2. Facteurs non économiques 36

2.7.1.3. Définition de la frontière des possibilités d'accès 36

2.7.1.3.1. Définitions et hypothèses 36

2.7.1.3.1.1. Définitions 36

2.7.1.3.1.2. Hypothèses 37

2.7.1.3.1.3 Identification des frontières et des problèmes sous-jacents 37

2.7.2. La théorie des barrières à l'accès 38

2.7.2.1. Définition 38

2.7.2.2. Détermination des barrières 39

2.7.2.2.1. La barrière physique à l'accès 39

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2.7.2.2.2. La barrière financière à l'accès 39

2.7.2.2.3. La barrière de l'éligibilité 40

2.7.2.2.4 La barrière de la réglementation 40

2.7.2.2.5. La barrière des services disponibles et de leurs caractéristiques 40

2.7.2.2.6. La barrière de l'information 40

2.7.2.3. Les cause des barrières 41

Chapitre III : Analyse de la bancarisation et interprétation des résultats 43

Section I : Méthodologie de recherche et interprétation des résultats 43

1.1. Méthodologie de recherche 43

1.1.1. Détermination de la taille de l'échantillon : 43

1.1.2. Les instruments de collecte de données : 44

1.1.2.1. L'entretien d'expert (et/ou exploratoire) 44

1.1.2.2. La recherche documentaire 45

1.1.2.3. Le questionnaire 45

1.1.3. L'analyse des données 47

1.2. Analyse des données : les caractéristiques à tendance centrales 47

1.2.1. Les conditions de réalisation de l'enquête : 48

1.2.1.1. Synthèse des résultats de l'enquête 48

1.2.1.2. Pénétration des services financiers : 48

1.2.1.3. Le type de compte : 49

1.2.1.4. Taux d'utilisation du M-banking : 50

1.2.1.5. Parc d'abonnés opérateurs mobile banking 51

1.2.1.6. Perception des coûts 51

1.2.1.7. L'adhésion au mobile banking 54

1.2.1.8. Services financiers de proximité : 55

1.2.1.9. Capacité personnelle de l'utilisateur du M-banking : 56

Section II : Vérification des hypothèses de recherche et recommandations 57

2.1. Tests d'hypothèses 57

2.1.1. Test de l'Hypothèse 1 57

2.1.2. Test de l'hypothèse 2 : 58

2.1.3. Test de l'hypothèse 3 59

2.2. Nos recommandations 60

2.2.1. Recommandations liées à l'hypothèse 1 : 60

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2.2.2. Recommandations liées à l'hypothèse 2: 61

2.2.3. Recommandations liées à l'hypothèse 3 : 62

2.3. Difficultés rencontrées et limites de l'étude : 64

2.3.1. Difficultés rencontrées : 64

2.3.2. Les limites de l'étude : 64

Conclusion 65

Bibliographie 66

Sitographie : 69

ANNEXE : I

Annexe 1 : Guide d'entretien I

Annexe 2 : Questionnaire : II

Annexe 3 : Tableaux des résultats de l'enquête : V

Annexe 4 : Plate-forme mobile banking X

Annexe 5 : Figures X

Annexe 6 : Les différents scénarios d'architecture mobile banking XI

Annexe 7 : Triangulation méthodique XIII

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