CHAPITRE PREMIERE : GENERALITS SUR LES FINANCES
INFORMELLES
I.1. CONSIDERATIONS GENERALES SUR LES FINANCES
INFORMELLES
I.1.1 NOTION
On peut parler aussi des concepts d'économie non
officielle d'économie souterraine, d'économie marginale pour
désigner le même phénomène que le concept
d'économie du secteur informel. (Rutega 2002- 2003). Ces concepts
traitent les activités économiques non déclarées
aux institutions chargées du recouvrement des impôts et des
cotisations sociales, le travail noir ainsi que le marché noir en sont
des exemples. Ce secteur financier informel se réfère à un
système inorganisé et non institutionnalisé. Il se
caractérise spécialement par une extrême diversité
des liens entre préteurs- emprunteurs et épargnants. Ils peuvent
être des individus des groupements des personnes organisées sur
une base mutualiste, des sociétés organisées en
partenariat.
I.1.2. CARACTERISTIQUE DE LA FINANCE INFORMELLE
Le secteur financier informel englobe donc l'ensemble des
transactions financières qui s'effectuent en dehors des
réglementations imposées à l'activité du secteur
financier formel, en matière de taux d'intérêt et
d'allocation, du crédit, de réserves obligatoires et d'autres
masures analogues. Les transactions financières informelles
échappent aussi à l'impôt ; on peut
caractériser le secteur informel par la souplesse des opérations
et des conditions de prêt, ce qui lui confère un certains nombre
d'avantages comparatifs économiques sur le secteur financier formel.
a. Absence des conditions préétablies :
pour participer à une de ces associations, il n'ya pas d'autorisation
à solliciter pas de démarches à effectuer, pas de
garanties à apporter, pas des formalités à remplir, pas de
délai à respecter. Dans les associations, les membres se donnent
eux-mêmes leurs règles.
b. Absence de frais de gestion : l'administration est
réduite au minimum, quelque fois un cahier où sont inscrits les
noms et les sommes versées et rendues, les plus souvent rien.
Les seuls frais sont les boissons qu'on achète avant
chaque réunion de l'association. Il n'ya pas de local, les membres se
réunissent chez les uns et les autres.
c. Absence de cadre fixe : les associations peuvent
regrouper quelques membres ou quelques centaines et durer quelques semaines ou
plusieurs années.
d. Absence de contrôle : comme elles reposent
toutes sur des relations personnelles, ces pratiques sont vécues
quotidiennement par la population et dans une large mesure, collectivement
entre les membres de l'association.
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