D. LE DEGRE DE COMPLEXITE A RASSEMBLER LES DOCUMENTS DE
DEMANDES DE CREDIT
Tableau 17 : Les difficultés à
rassembler les documents de demandes de crédit
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DEGRE DE DIFFICULTE
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AUCUNE
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PRESENCE
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GALAXY INFORMATIQUE S.A.R.L
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X
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ETS FOB2
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X
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SNPC
|
|
X
|
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PLASTICA
|
X
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TOTAL
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4
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2
|
2
|
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Proportion
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100%
|
50%
|
50%
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Source : Elaboré à partir des
réponses obtenues des dirigeants des PME/PMI
Pour la majorité des dirigeants interrogés, les
documents exigés par les banquiers pour leur analyse du risque,
constituent une difficulté qui peut être surmontée. En
effet, selon certains dirigeants, il n'est pas impossible de rassembler les
documents demandés par les banques lors de la demande de crédit.
Par contre, tous les dirigeants ne sont pas unanimes à ce sujet.
Cependant, certains d'entre eux trouvent qu'il y a des banques qui sont
très exigeantes à ce niveau. Pendant que certains abandonneront
leur demande de crédit, d'autres s'adresseront à des banques plus
souples dans leurs conditions d'octroi de crédit. C'est donc dire que
les banques sont régies par les mêmes lois et règles.
Toutefois, elles adoptent des stratégies diverses conformément
aux objectifs qu'elles poursuivent.
E. TAUX DE BASE BANCAIRE ET AUTRES TAUX D'INTERETS
a) Taux de base bancaire et les autres
taux
Tableau 18 : Taux de base bancaire et quelques
taux d'intérêts
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TAUX DE BASE BANCAIRE (TBB)
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CREDIT COURT TERME
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CREDIT MOYEN TERME
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CREDIT LONG TERME
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SGBCI
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10,75%
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Découvert = 10,75 à 14,75% ; Escompte
taux maximum = 14%
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TBB + marge
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TBB + marge
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BICICI
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11%
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TBB + marge
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TBB + marge
|
TBB + marge
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BOA-CI
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10,75%
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TBB + marge ; Escompte = TBB+6,5%
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TBB+6%(Taux minimum= TBB+2,5%)
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TBB + marge
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ACCESS BANK
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Non communiqué
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Non communiqué
|
Non communiqué
|
Non communiqué
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Source : Elaboré à partir des réponses
obtenues des cadres des banques approchées.
Les taux de base bancaires des différentes banques
formant notre échantillon tourne autour de 10,75%. Quant aux autres taux
d'intérêts, ils sont soit fixés d'avance par la banque
selon une tranche précise, soit obtenus à la suite de
négociations avec le client. Ce taux de 10,75% est très
élevé comparé par exemple au taux de base bancaire de la
France qui tourne autour de 8 à 9 % et de celui des Etats-Unis qui est
d'environ 4%.
Avec des taux aussi élevés que pensent
réellement les dirigeants des PME/PMI interrogés ?
b) Opinion des dirigeants des PME/PMI sur les taux
d'intérêts offerts par les banques
Tableau 19 : Avis des dirigeants concernant les
taux d'intérêts bancaires proposés
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OPINIONS
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TRES ELEVES
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ELEVES
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ACCEPTABLES
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GALAXY INFORMATIQUE S.A.R.L
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|
X
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ETS FOB2
|
|
|
X
|
|
|
SNPC
|
|
|
|
X
|
|
PLASTICA
|
|
X
|
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TOTAL
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1
|
2
|
1
|
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Proportion
|
25%
|
50%
|
25%
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Source : Elaboré à partir des réponses
obtenues des dirigeants des PME/PMI.
Plus de la moitié des dirigeants des PME/PMI
interrogés reconnaissent que les taux d'intérêts que leur
offrent les banques sont élevés. Cela constitue un obstacle en
matière de financement bancaire. En effet, le coût du
crédit étant assez élevé et les crédits
obtenus en général de court terme, les dirigeants des PME/PMI se
trouvent obliger soit de renoncer à leur demande ou soit de supporter
les lourdes charges qu'ils vont engendrer. Les banquiers sont conscients de
cette difficulté. Mais ils n'ont pas le « choix »
comme le soulignait l'un d'eux. Selon les banquiers, plusieurs causes
expliquent ces taux élevés.
Les raisons principales sont les suivantes :
· un risque pays élevé;
· un grand nombre d'agences bancaires à prendre en
charge ;
· des garanties qui ne sont pas toujours saisies en cas
de non remboursement des crédits octroyés, etc.
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