Analyse des résultats liés aux
problèmes d'impayés de l'Agence, Synthèses et
Suggestions
Chapitre III : Analyse des résultats
liés aux problèmes d'impayés de l'Agence, Synthèses
et Suggestions
Section 1 : Suivi du Remboursement,
Problèmes liés aux impayés
Il peut arriver qu'au cours du remboursement, le
promoteur rencontre certaines difficultés dans le respect de son
engagement. Pour cette raison les remboursements attendus d'une journée
ou d'un mois ne sont pas perçus intégralement. Ce qui peut amener
des retards dans le paiement ; dans ce cas on dira que les crédits
sains sont contaminés. Un crédit contaminé est un
crédit dont les remboursements accusent un retard de paiement d'au moins
un (01) jour. Les crédits contaminés sont repartis en deux (02)
catégories :
- les crédits contaminés non en contentieux
(moins de 90 jours de retard)
- les crédits en contentieux (90 jours et plus de
retard)
Nous essayerons aussi dans cette section d'analyser les
résultats issus de nos enquêtes pour mieux apprécier les
contours.
Paragraphe1 : Procédure de recouvrement des
crédits en impayés
Pour gérer au mieux les crédits en
impayés, des unités de cantonnement ont été
crées en novembre 2007 dans chaque région. A ce titre, la
Direction a nommé des chefs unités de cantonnement dans chacune
des régions qui sont placés sous l'autorité du Chef
Cellule recouvrement et Contentieux sise à la Direction
Générale. Au PAPME, l'unité de cantonnement est une
cellule décentralisée chargée du recouvrement des
impayés de plus de 90 jours. Elle est composée d'au moins trois
agents de recouvrement disposant d'un portefeuille dont le nombre de dossier
est fixé à 240. Les chargés de recouvrement sont sous
l'autorité directe du chef unité cantonnement. L'objectif
principal de l'unité de cantonnement est de contenir la
dégradation du portefeuille de crédit par des actions de
recouvrements cohérents et un suivi rapproché des clients. Les
chargés de recouvrement ont pour mission d'empêcher les nouveaux
dossiers d'avoir plus de 90 jours de retard à travers l'appui aux
chargés à la clientèle crédit dans le recouvrement
et plus de 360 jours de retard à travers les relances et suivis
d'engagement de débiteurs .
A- Organisation du travail et système de
recouvrement mis en place :
· Pour faciliter l'atteinte des objectifs, chaque agent
de recouvrement doit appuyer le chargé à la clientèle dans
le recouvrement des dossiers de moins de 90 jours de retard. Ainsi dans
l'exercice de ses fonctions, dès la constatation d'un jour de retard
dans le paiement, le Chargé à la clientèle crédit
a l'obligation de se rapprocher du client pour comprendre la cause de son
retard et de le relancer par rapport à son échéance en
retard. Et ensuite il sensibilise le client sur l'importance du respect des
engagements. Dans le but de permettre aux chargés à la
clientèle crédit et aux chargés de recouvrement de mieux
faire le suivi de leur portefeuille, un état des impayés est
produit chaque jour par le Chargé des Opérations de Crédit
et d'Epargne. Cet état comporte la situation de tous les promoteurs qui
n'ont pas pu honorer à leurs engagements vis-à-vis de l'Agence
PAPME à l'échéance. Si le client ne régularise pas
sa situation après les premières visites du Chargé
à la clientèle crédit et du Coordonnateur des
activités de développement, il recevra une lettre de relance.
Ainsi le client signe une fiche de suivi contenant les promesses faites et les
possibilités de remboursement. Si après plusieurs relances le
promoteur ne s'acquitte pas de sa dette le dossier est transmis au service
recouvrement.
Comment les chargés de recouvrement appuient-ils les
chargés à la clientèle crédits ?
· Ils reçoivent de la cellule de recouvrement la
liste des dossiers concernés ;
· Ils retiennent avec les chargés de ces dossiers
un programme de visite des débiteurs (une fois par semaine) ;
· Ils se déplacent vers les clients aux fins de
les sensibiliser et de les amener au remboursement ou à défaut
obtenir un engagement sérieux ;
· Ils font signer une fiche de suivi aux clients
visités.
· Lorsqu'un impayé a un retard de plus de 90 jours
ou lorsqu'un dossier pour une raison ou une autre est déclaré
contentieux, le Coordonnateur des Activités de Développement de
la région concernée transmet le dossier au chef unité de
cantonnement qui l'affecte au chargé de recouvrement de la zone par
lettre de transmission (doc1) avec en annexe obligatoirement les documents
suivants :
· Copie du mouvement compte crédit ;
· Copie du mouvement compte épargne ;
· Copie de la fiche de suivi après
déblocage ;
· Copie des lettres de relance ;
· Copie des fiches de suivi des clients en retard ;
· Copie de tous les engagements pris par le
promoteur ;
· Copie du dossier administratif.
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