Paragraphe II : La création d'une filiale
C'est la forme de Bancassurance la plus engagée. Elle
se met en place soit par la création d'une filiale bancaire par une
société d'Assurances. Avant de présenter les
différentes formes de filiales de Bancassurance, il importe de
définir la «filiale ».
A- Définition de la filiale
La filiale est une société au sein de laquelle
les participations d'une autre société ou d'un autre groupe sont
supérieures à 50% dans le capital. D'une manière
générale, la filiale a une autonomie de gestion. Elle est
différente d'une succursale qui est une simple représentation de
la maison mère et est sans personnalité morale. Il existe trois
types de filiales :
- la filiale commune ; on parle de filiale commune lorsque le
capital est détenu égalitairement par les sociétés
;
- la filiale relais, produit les mêmes biens que la
société mère. Dans ce cas, la filiale constitue une
extension pour un prolongement des activités de la société
mère à l'étranger ;
- la filiale atelier est une filiale spécialisée
dans un élément particulier de processus de production en raison
des avantages que sont la prise de décisions autonomes, la conception
des produits adaptés à la clientèle et la maîtrise
de la rentabilité.
Cependant, cette stratégie nécessite des
investissements importants dans le développement des compétences
et des infrastructures adaptées. Cette formule est coûteuse et
peut être risquée. Toutefois, en cas de succès, les
retombées financières reviennent intégralement à
l'établissement initiateur.
B- Les formes de filiales de Bancassurance
1 - La création d'une filiale d'Assurances par la
banque
Généralement, en Europe, le rapprochement entre
la banque et l'assurance se fait par la création d'une
société d'Assurances par la banque. Le Crédit Mutuel par
exemple est la première institution financière à avoir
instauré la Bancassurance en France. C'est une coopérative qui a
monté sa propre Société d'Assurances afin de couvrir les
encours de crédits qu'elle accordait aux entreprises. De même, le
Crédit Agricole, une autre coopérative française, vend
avec succès, par le biais de son réseau de filiales à la
campagne, les produits de deux sociétés qu'il a
créées notamment PREDICA (société d'Assurances vie)
et PACIFICA (société d'Assurances dommages). En République
du Bénin, nous avons le cas de PAPME, avec sa filiale PAPME -VIE.
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