PRESENTATION DU MEMOIRE :
Depuis plus de trente ans, le microcrédit est devenu un
véritable secteur économique, qui pèse vingt milliards de
dollars avec plus de cent millions d'emprunteurs dans près de 150 pays.
Il a non seulement gagné en extension géographique, mais il est
aussi devenu industriel. Aussi, le microcrédit affiche -t-il une
identité sociale dont l'objectif est de servir les pauvres en les
incluant financièrement par l'accès au crédit.
La conciliation entre l'atteinte des pauvres et la
pérennisation de l'institution de MC est en quelque sorte la question
débattue dans ce mémoire de fin d'étude. Ce dernier est
articulé en deux parties pilotées d'un chapitre
préliminaire. Concernant les axes de la recherche on compte dans chacune
des parties composant le rapport deux chapitres où chacun contient deux
sections avec deux paragraphes par section et deux points par paragraphe. On
trouve ci-après l'ossature sommaire du rapport :
Partie I : Le microcrédit au
Maroc, un outil émergent de la politique publique sociale Chapitre 1
: Présentation et analyse de la politique publique sociale au
Maroc
Chapitre 2 : le Microcrédit au Maroc,
levier de développement socio-économique
Partie II : le microcrédit, d'un
discours articulé sur la finalité sociale vers une pratique
orientée vers la performance commerciale
Chapitre 1 : Le microcrédit au Maroc, un
secteur en expansion Chapitre 2 : Les effets de l'adoption du
référentiel de marché
Etudiant Chercheur : Brahim NAIII PFE _Master
Spécialisé Management du Développement Social vi
Le Microcrédit au Maroc : Tensions entre Performance
Commerciale et Finalité Sociale (Cas : Al Amana Microfinance)
RESUME DU MEMOIRE
Microcrédit pour le Microcrédit ou
Microcrédit Engagé pour la cause du développement social ;
telle est la question fondamentale traitée dans cette recherche.
Seulement, la transcription de la mission sociale du MC dans la pratique a fait
couler beaucoup d'encre suite à la convergence que connait le secteur
aujourd'hui et qui découle du débarquement de nouveaux
arrivés confortés du paradigme commercial recherchant la
viabilité financière des institutions de MC. Or, les objectifs
affichés tournent autour de l'amélioration des conditions de vie
des pauvres et l'extension de la gamme des opportunités et options
offertes, leur réalisation passe par l'offre de services de
qualité en tenant compte des besoins et des demandes ; la distribution
de ces services à des coûts et des taux d'intérêt
équitables ; la contribution au développement des liens sociaux
et du capital social; la réduction de la vulnérabilité ;
mais aussi la surveillance des effets secondaires négatifs du
microcrédit comme le surendettement.
En revanche, il est illusoire d'attendre du microcrédit
d'opérer une transformation radicale dans la situation des personnes
pauvres. Il ne peut pas être l'unique outil de lutte contre toute forme
d'exclusion, genre d'outil «tout terrain» de lutte contre la
pauvreté. Donc, il ne doit pas être véhiculé en tant
qu'Alternatif au travail productif, à la protection sociale et aux
politiques publiques sociales.
De ce fait, il semble difficile de statuer de façon
concluante et scientifique sur les effets du microcrédit : tant les
expériences et les environnements dans lesquels se pratique restent
différents. Le succès institutionnel du MC ne doit pas dissimuler
le fait qu'il n'est en aucun cas un remède durable face à une
pauvreté chronique.
Bien que le microcrédit puisse être une
composante d'une approche globale et plus large de lutte contre toutes les
formes de pauvretés, il se trouve aujourd'hui à la croisée
des chemins entre une vision institutionnaliste et une autre solidariste. C'est
pourquoi les pouvoirs publics sont appelés à jouer un rôle
important dans la définition du microcrédit de demain :
performant ou non, aussi bien sur le plan social que commercial. Deux approches
qui placent la performance financière et la performance sociale du
microcrédit en opposition perpétuelle.
Etudiant Chercheur : Brahim NAIII PFE _Master
Spécialisé Management du Développement Social vii
Le Microcrédit au Maroc : Tensions entre Performance
Commerciale et Finalité Sociale (Cas : Al Amana Microfinance)
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