Les services de transfert d'argent: approche comparative des services offerts

Chapitre 1 : Cadre méthodologique et théorique

Section 1 :Problématique

Les sénégalais de l'extérieur appelés « modou-modou » et les autres expatriés injectent tous les jours près de 2 milliardsFCFA à destination de notre pays^1(*). L'envoi de ce flux financier est assuré par un ensemble de mécanismes qui permettent d'acheminer cet argent le plus rapidement possible. Le marché du transfert d'argent est en plein essor et les montants envoyés au Sénégal sont la principale source de revenus d'une grande partie de la population du pays. Il est important d'utiliser le service de transfert adapté afin d'éviter de payer des frais exorbitants. Il faut donc adapter le mode de transfert en fonction du montant à envoyer, de l'urgence de la situation et de la fréquence de ces transferts. Il existe deux types de modes de transfert au Sénégal :

ü Le mode formel

ü Le mode informel

Dans le mode formel on peut citer, d'abord, le virement bancaire qui est principalement utilisé par les entreprises et les particuliers bien informés permettant d'envoyer de grosses sommes au Sénégal de manière sûre et fiable. Ensuite, il y a les cartes bancaires internationales (spécial transfert) : cette solution est à ce jour la plus utilisée et la moins chère pour les personnes. Enfin, il faut noter les différents types de transfert : Western Union, Money Gram, MoneyExpress, laPoste, Orange money, Wari, Yoban'teletc....

Au Sénégal, il existe des services de transfert d'argent dominant le marché que sont : Western Union, Money gram et Money Express avec comme mode opératoire la signature des conventions de partenariat (aussi, la loi permet-elle à une banque de disposer de services de plusieurs opérateurs de transfert). Ces trois principaux opérateurs assurent la majorité des transferts d'argent dans le pays et à l'extérieur.D'abord, Western Union qui est un service qui domine le marché des transferts avec un réseau plus dense et une offre de service rapide et fiable, mais il s'agit d'un système qui cache des surprises pas toujours agréables. Ensuite, Money gram qui présente des tarifs notablement moins chers que WU mais ne dispose pas d'une très grande couverture, l'un de ses facteurs bloquants. Enfin, Money Express qui a la particularité d'être créé par Chaka Computers qui est une société sénégalaise : c'est un système peu fonctionnel car présentant de nombreuses défaillances faisant état d'un faible déploiement.

L'approche comparative de ces services peut se faire à travers le questionnement suivant :

ü Quels sont les produits que nous offrent ces services ?

ü Parmi ces services, quel est le moins onéreux pour les populations ?

ü Est-ce-que la couverture géographique constitue un avantagesuffisamment puissant pouvant faire l'objet d'une étude comparative ?

ü Quel classementpeut-on faire selon la fiabilité des services offerts ?

ü Le mobile-banking est-il une alternative susceptible d'évincer ces services ?

* ¹ Source : Senegalaisement.com