Chapitre III
Elaboration et étude du cas
Trust Algérie
Section 1 : Environnement de l'assurance vie en
Algérie Section 2 : Modélisation de la
mortalité
Section 3 : Etude du portefeuille de contrats de la Trust
Assurance de Personnes
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Chapitre III : Elaboration et étude du cas Trust
Algérie
Section 1 Environnement de l'assurance vie en
Algérie
1 Le marché algérien en chiffres
1.1 Caractéristiques du marché
L'assurance algérienne occupe le 68e rang
mondial avec une part de 0,016 % du marché mondial.
L'Algérie participe seulement à hauteur de 1,3 %
du marché de l'assurance du continent africain qui lui-même ne
pèse guère plus de 1,1 % du marché mondial de
l'assurance.
Sans tenir compte de l'Afrique du Sud qui totalise à
elle seule 82 % du marché continental, l'Algérie
représente 7 % du marché africain.
Les 16 sociétés du marché algérien
des assurances totalisent un chiffre d'affaires annuel de 460 millions d'euros
en 2006, faible dans l'absolu, mais en croissance soutenue et
régulière (13 % en 2006, avec une moyenne supérieure
à 10 % sur les cinq dernières années). L'année 2007
voit se poursuivre cette croissance avec un chiffre d'affaires de l'ordre de
538 millions d'euros (+ 16 %). L'assurance automobile (obligatoire)
prédomine avec 46 % du total.
Les assurances de personnes ne représentent, en
Algérie que 7 % de ce total pour 2007, contre plus de 50 % sur les
marchés européen, nord-américain ou japonais. Cela
s'explique par la présence d'une couverture sociale, couvrant
près de 5.767.000 assurés, sans oublier de tenir compte des
ayants droit, ce qui nous ramène à environ 26,403 millions de
personnes à raison de 4 ayants droit par assuré (conjoint et
trois enfants à charge). Pour une population totale, avoisinant les 30
millions, anis un taux de couverture de 87,4 % en 1999 (C.N.E.S 2001). En
conséquence une assurance personnes atténuée (3 milliards
de dinars, soit moins de 30 millions d'euros).
Les assurances de crédit ont connu une évolution
de plus de 156 % par rapport à 2006. De 23 millions d'euros en 2006
à environ 60 millions d'euros en 2007, les assurances crédits ne
représentent encore que 1 % des parts du marché des assurances
(KPMG 2009).
1.2 Densité d'assurance et taux de
pénétration:
Au niveau européen, l'assurance est une activité
relativement importante de l'économie, puisqu'elle représente
entre 4 % (Luxembourg) et 12 % (Royaume-Uni) du P11B de ces pays. On parle
d'ailleurs de «l'industrie des assurances», tant son rôle est
prépondérant dans l'activité financière.
En Algérie, le taux de pénétration
(primes d'assurance en pourcentage du P11B) est voisin de 0,6 % et reste
quasiment invariable depuis 2001.
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Chapitre III : Elaboration et étude du cas Trust
Algérie
En 2007, la part des assurances dans le PIB reste
inférieure à 1 %. Elle est de 0,55 % en 2006 et de 0,57 % en
2007.
Quant à la densité d'assurance (prime
d'assurance par habitant), elle est inférieure à 16 euros. Les
chiffres publiés par le ministère des finances dénotent
une légère amélioration de la densité. En 2007, les
primes payées par habitant sont de 1561 DA contre 1373 DA en 2006.
Les raisons communément admises sont avant tout
l'absence d'une culture assurantielle dans le pays, le faible niveau de revenu
des ménages ainsi que l'absence de marché financier
structuré ne font qu'accentuer cet état de fait.
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