4.2.2.b) La détection :
Le « risque zéro » étant
impossible, et des « maillons faibles » subsistant dans le
système (notamment pour les transactions à l'étranger et
les transactions off-line), les mesures de prévention doivent être
complétées par la mise en place d'outils de détection de
façon à « limiter les dégâts »
liés à une tentative de fraude ou à une fraude
avérée. Ces outils passent en général par des
logiciels d'analyse comportementale performants, dont la mise en oeuvre suppose
des réactions rapides et efficaces de la part des contrôleurs
quant aux transactions délictueuses constatées.
C'est pour cette raison que la garantie de paiement
accordée au commerçant lui impose de remettre les transactions en
recouvrement auprès de sa banque, par présentation des factures
ou via le terminal de paiement, dans un délai limité (en
général sept jours , délai largement suffisant
étant donné que les transactions sont, dans la plus part des cas,
télécollectées quotidiennement).
Le graphique suivant, traduit les taux de fraudes
enregistrés au sein du réseau de cartes bancaires français
« CB » :
Figure 2
Source : Groupement Carte Bancaire, cité
dans : C. Dragon, D. Geiben et G. Nallard, La carte et ses atouts, Op.
cit, p. 51.
Remarque :
Le taux de fraude représente le montant des paiements
frauduleux rapporté au montant global des paiements effectués par
carte bancaire.
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