Chapitre 2:
ETABLISSEMENT DU DIAGNOSTIC DES
PROBLEMES SPECIFIQUES
LIES A LA
FAIBLE BANCARISATION ET
APPROCHES DE SOLUTIONS
Ce chapitre est consacré premièrement
à l'établissement du diagnostic des problèmes
spécifiques liés à la faible bancarisation et
deuxièmement à la proposition de solutions visant
l'amélioration de la bancarisation.
SECTION1 : ETABLISSEMENT DU DIAGNOSTIC DES
PROBLEMES
SPECIFIQUES LIES A LA FAIBLE
BANCARISATION.
Paragraphe1 :
Synthèse des éléments de l'analyse multidimensionnelle
et de l'étude économétrique
L'analyse multidimensionnelle et l'étude
économétrique ont permis de mettre en exergue les facteurs
susceptibles d'expliquer ou d'influencer l'accès aux services bancaires
et financiers de façon générale. Ces facteurs sont, en
effet, des traits caractéristiques de l'environnement global, du secteur
bancaire et financier et des institutions de Microfinance.
Afin de vérifier nos hypothèses de recherche, nous
choisissons d'associer à chaque problème spécifique le (ou
les) facteur(s) qui y est (sont) directement lié(s).
I. PROBLEME SPECIFIQUE N°1 :
Le problème spécifique N°1 concernant le
nombre restreint de détenteurs de compte(s) bancaire(s) constitue l'une
des préoccupations majeures en matière de bancarisation. C'est
surtout à ce problème que s'est consacré l'étude
économétrique qui en révèle les facteurs
d'influence que sont :
- le revenu (PIB par habitant) ;
- le taux de crédit à la clientèle des
banques ;
- la couverture démographique des IMF ;
- l'accroissement soutenu des clients des IMF.
Ces facteurs sont confirmés par l'étude
économétrique car l'analyse multidimensionnelle nous a permis de
les identifier, en plus d'autres facteurs que nous citons :
- la prédominance du secteur informel ;
- l'inefficacité de la justice ;
- le faible taux d'alphabétisation ;
- les conséquences psychologiques de la crise bancaire
des années 1980 ;
- les difficultés d'application du cadre juridique des
systèmes de paiement.
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APPROCHE ANALYTIQUE DE LA FAIBLE BANCARISATION DANS LES PAYS DE
L'U.E.M.O.A : CAS DU BENIN
II. PROBLEME SPECIFIQUE N°2 :
Le refus d'utiliser des instruments de paiement scripturaux
n'a pas pu être intégré à l'étude
économétrique mais l'analyse multidimensionnelle a permis de
dégager des caractéristiques de l'environnement global et du
secteur bancaire qui l'expliquent. Il s'agit de :
- le faible niveau du revenu ;
- la prédominance du secteur informel ;
- le faible niveau d'alphabétisation ;
- les conséquences psychologiques des faillites bancaires
des années 1980 ;
- le manque de réalisation d'économies
d'échelle par les banques ;
- les résistances à l'application des textes
régissant les moyens et systèmes de paiement.
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