B Le système de collecte de fonds sur place ou la
TONTINE.
La Tontine est un système de collecte de
l'épargne sur place initiée par IDH micro finance à cause
de sa mission principale qui est d'enrayer par tous les moyens la
pauvreté. Le constat a été clair, certaines couches
sociales défavorisées à cause de la faiblesse de leur
revenu pensent qu'ils ne peuvent pas épargner à partir de leur
faible revenu. Or aucune pauvreté ne saurait être enrayée
efficacement sans l'investissement qui, lui-même, découle
logiquement de l'épargne. L'épargne est donc l'un des moyens de
lutte contre la pauvreté. Il faut, de ce fait, apprendre aux populations
en général et à celles plus défavorisées en
particulier à épargner, quelle que soit la faiblesse de leur
revenu en les aidant à éviter les épargnes
aléatoires auxquelles elles s'adonnent. C'est dans cet esprit que la
Tontine a été initiée à IDH Micro finance.
La Tontine s'adresse à tous ceux qui le désirent
en général et en particulier aux femmes à activités
génératrices de revenus, aux artisans, aux apprentis, aux
commerçants etc.
- Fonctionnement de la tontine.
Son fonctionnement est complexe et aussi coûteux pour
l'institution. Elle débute par l'expression du désire du membre
à s'y adhérer. Ce désire doit se concrétiser par
l'achat du livret Tontine (voir annexe5) qui tient lieu d'adhésion
Après l'achat du livet tontine, l'adhérant
précise sa mise journalière et peut commencer par cotiser le
même jour. Ainsi le collecteur passera tous les jours chez les
adhérents de sa zone pour la collecte de leur mise journalière
qui varie de 100 francs à 10000 francs. Cependant, un adhérent
peut ne pas cotiser pendant plusieurs jours et se rattraper en une seule
journée en cotisant pour les autres jours.
A la fin de la journée, le collecteur fait le point
des collectes à la caisse. La synthèse des cotisations de
façon mensuelles est aussi faite afin d'établir la
conformité du solde du livret Tontine et du cahier de collecte.
A la fin du mois et plus précisément au cinq (5)
du mois suivant, tout adhérent désireux de retirer sa cotisation
pour des besoins d'investissement ou autres, peut passer dans sa mutuelle muni
de son livret pour le retrait Tontine. Il ne peut retirer que la cotisation
nette car la première cotisation revient à la mutuelle dans
laquelle il cotise. Le dynamisme et la grande mobilité des collecteurs
font que le produit tontine à une très grande capacité de
mobilisation de l'épargne à IDH-Micro finance. Aussi permet
- elle aux adhérents de devenir membres des mutuelles
par prélèvement sur la cotisation mensuelle en vue de l'ouverture
de compte. Le produit TONTINE offre l'avantage d'augmenter progressivement le
capital d'affaire ; de diversifier ses activités. Il offre aussi la
possibilité d'avoir accès au crédit tontine pour les
membres qui disposent d'un compte dans une mutuelle.
C- Les produits d'épargne à
caractère social
Il s'agit des produits particuliers que IDH-Micro finance a
initié dans le but d'atteindre son objectif principal qui est la lutte
contre la pauvreté. Ce sont des produits d'épargne
initiés, soit pour permettre aux plus démunis d'avoir des moyens
financiers pour leur intégration sociale, soit d'avoir la
possibilité de se soigner ou d'assumer pleinement leur vieillesse. Ils
leur permet de pouvoir le faire à court, moyen ou long terme selon les
cas à travers des cotisations insignifiantes. Au rang de ces produits,
nous pouvons citer l'épargne scolarité, l'épargne
formation universitaire, l'épargne santé, l'épargne
vieillesse etc.
D - Les produits d'épargne à
caractère rural
Au Togo, la proportion estimée de la population rurale
est de 80. Ce taux aussi important de population rurale à servir
financièrement implique la mise sur pied de produits financiers
adaptés à leurs besoins auxquels ils ne peuvent jamais se
soustraire. C'est pour répondre à ces besoins, que IDH micro
finance a mis sur pied des produits d'épargnes à
caractère rural. Nous notons à ce titre, l'épargne
agriculture, l'épargne crédit de proximité,
l'épargne agriculture- élevage- maîtrise de l'eau etc.
Ces produits permettent aux populations rurales de faire face
à certains aléas climatiques ou naturels pouvant compromettre
leur activité.
E - Les produits d'épargne à
caractère économique
Ce sont des produits proposés aux commerçants,
industriels (PME-PMI) pour la promotion du petit, moyen et gros commerce, des
petites et moyennes entreprises, et l'exportation. Pour ne citer que quelques
uns, nous pouvons parler de l'épargne équipement petite
entreprise, épargne petit commerce, épargne assistance
exportation etc.
Tous ces produits ou catégories de produits sont des
instruments par lesquels l'épargne est mobilisée à IDH
micro finance.
L'étude de ces canaux de mobilisation de
l'épargne nous permet d'étudier l'effort de mobilisation de
l'épargne à IDH micro finance.
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