5-3) Un pouvoir de création
monétaire
La banque se distingue des autres intermédiaires
financiers par leurs capacités à distribuer des financements sans
collecter préalablement de l'épargne et ceci grâce à
leur pouvoir de création monétaire.
L'octroi de crédit ne se fait pas à la base des
ressources préexistantes. La banque ne se contente pas à
transformer les caractéristiques d'une épargne
préformée. Elle crée par le crédit un
dépôt bancaire au profit de l'emprunteur. Selon Garsuault et
Priami (1997) « une banque n'utilise pas les fonds collectés
pour réaliser des crédits mais adosse les prêts consentis
à l'actif aux fonds collectés au passif ».
5-4) La gestion des moyens de paiement
La gestion des moyens de paiement est une fonction importante
d'une banque qui contribue à l'efficacité et à la
sécurité du système de paiement de l'économie. Ce
système comporte un circuit des opérations de masse de petits
montants réglés notamment par chèques et par cartes
bancaires et un circuit des opérations de montants élevés
réalisées par exemple sur le marché monétaire et
sur le marché de changes.
Les règlements de ces opérations s'effectuent
selon différentes modalités. Une partie de la masse des petits
règlements utilisant les supports de papier transitent par les chambres
de compensation et une autre est automatisée (système
interbancaire de télécompensation (STT) pour les virements,
cartes bancaires, etc....
Pour les règlements de montants élevés,
une tendance semble se dégager en faveur des systèmes de
règlements bruts en temps réel qui permettent des paiements
instantanés et irrévocables, ce qui accroît la
rapidité et la sécurité des opérations (les
débiteurs doivent détenir préalablement les
liquidités nécessaires).
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