Paragraphe 2 : L'offre des services bancaires
élémentaires
Ce sont les services qui relèvent du rôle qu'a la
banque d'attirer et fidéliser sa clientèle. Ces services peuvent
être classés en différentes catégories, mais nous en
retenons deux.
A- Les services liés à la caisse et la
monnaie
Dans ce cadre, nous allons distinguer les services liés
à la caisse des clients et les services relatifs à la monnaie.
1. Le service de caisse des clients
La banque est le caissier de sa clientèle. A cet
effet, elle est tenue d'offrir à celle-ci des facilités pour les
mouvements de fonds en dépôt. Elle offre donc à sa
clientèle l'ouverture des comptes pour pouvoir effectuer les
opérations liées aux paiements et aux encaissements par les
procédés appropriés [Tournois (N. et G.), 1995]. Ces
techniques classiques concernent :
- l'exécution des ordres de transfert ou virement de
fonds;
- le paiement et le recouvrement des chèques et des
effets de commerce.
2. Les services relatifs à la monnaie
La monnaie fiduciaire11 est transmise par tradition
manuelle tandis que les règlements en monnaie scripturale se font par
les transferts de compte à compte. Ces règlements sont
réalisés le plus souvent au vu des chèques ou d'ordres de
virement établis par les débiteurs en faveur de leurs
créanciers.
11 Billets et pièces de monnaie
Mémoire rédigé par ESSONO Mickel Cyrille
20
Impact des Tecknologies de l'Information et de la
Communication dans le secteur bancaire camerounais
En plus du fonctionnement de ces comptes et de ces titres,
l'intervention des entreprises bancaires permet la transformation des
dépôts à vue, qui sont à la base de la monnaie
scripturale, en monnaie fiduciaire, et réciproquement.
C'est ce qui se passe lorsque le paiement d'un chèque
est demandé en numéraire. Par contre cela se réalise
lorsqu'un commerçant dépose dans son compte des billets de
banques représentant sa recette. Aussi, les banques interviennent pour
le change, à l'initiative de leurs clients, la monnaie domestique
à la monnaie étrangère ou inversement. Le change constitue
donc une opération par laquelle on passe la monnaie nationale à
la monnaie étrangère (Ndjieunde G., 2002)12 et le taux
de change indique le prix d'une monnaie en une autre.
B- Les autres prestations de services
En dehors des services de base, les banques proposent dans le
marché de la monnaie d'autres services qui peuvent améliorer
leurs portefeuilles. Nous pouvons par exemple relever la location du
coffre-fort et le conseil.
1. La prestation de service liée à la
location du coffre-fort
Certaines banques mettent à la disposition de leur
clientèle des chambres fortes, qu'elle peut louer pour y déposer
des titres et des objets précieux. Ainsi, les banques offrent la
sécurisation des objets tels que : les actes de naissance et de mariage,
les titres fonciers, l'or, le diamant, les testaments, les tenues
traditionnelles, etc.
2. Le service lié au conseil
Les banques proposent aux organisations ou aux entreprises des
services liés au conseil. Ces services de conseil sont orientés
vers l'assistance en gestion du patrimoine, de trésorerie, des
opérations de haut bilan, d'assurance et en gestion
financière.
D'une manière générale,
l'ingénierie financière et tous les services sont destinés
à promouvoir la création et le developpement des entreprises ou
des industries, sous réserve des dispositions législatives
conforme à l'exercice de certaines professions (Nyama J. M., 2006).
Nous pouvons dire que l'offre des produits et des services
bancaires de base se résume à l'activité de collecte des
fonds auprès du public et à l'activité de distribution du
crédit à la clientèle. De plus, l'offre des services
bancaires traditionnels repose sur les services ayant trait à la caisse
et à la monnaie, ainsi que d'autres services liés à la
location du coffre-fort et au conseil. Bien que les
12 Ndjieunde G., (2002), Comprendre les
phénomènes économiques de base à l'échelle
micro et macroéconomique et avec les applications, presses
universitaires de Yaoundé
Mémoire rédigé par ESSONO Mickel Cyrille
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Impact des Tecknologies de l'Information et de la
Communication dans le secteur bancaire camerounais
banques proposent des produits et services classiques,
l'innovation technologique leur conduit à introduire progressivement
dans leurs activités les TIC afin d'être performantes et
compétitives dans le marché de la monnaie.
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