III.2. Présentation
des résultats
Nos données sont présentées en deux
volets. Dans un premier temps, nous exposons les données concernant les
activités de la SONAS dans la ville de Goma. Il s'agit des informations
obtenues à l'aide de l'enquête documentaire. Le deuxième
volet porte sur les renseignements récoltés à l'aide du
questionnaire. Ce sont les points de vue d'un échantillon des
assurés de la SONAS sur le système d'assurances appliqué
par la société.
III.2.1. Données
documentaires
Dans ce premier sous-point, nous présentons les
données relatives aux principales activités de la SONAS, à
savoir la souscription des polices et les payements des sinistres. Compte tenu
des informations disponibles, nos analyses vont porter sur deux branches pour
lesquelles nous disposons des données. Il s'agit de l'assurance
automobiles et de l'assurance autres risques divers. Ces données ont
couvert une période de 13 ans, soit une chronique allant de 1986
à 1998. Ces données concernent les polices souscrites, les
recettes, les sinistres déclarés et payés, et les primes
payées à l'occasion du sinistre.
Dans nos réflexions, nous avons déterminé
d'une part la sinistralité, qui est le rapport entre les sinistres
payés et les sinistres déclarés, et de l'autre, le rapport
entre la prime payée et le montant encaissé ou recette (P/R). Ces
renseignements sont déterminés par année, par branche
d'assurances et pour l'ensemble.
III.2.1.1. Assurance
automobiles
L'assurance automobile est parmi les sources mères des
recettes de la SONAS. Nous présentons dans le tableau n° 5 les
statistiques relatives à la branche automobiles depuis 1985
jusqu'à 1998. Il s'agit du nombre de polices souscrites, des recettes,
du nombre de sinistres déclarés, du nombre de sinistres
payés, de la prime payée à l'occasion du sinistre, de la
sinistralité et du rapport entre la prime payée et le montant
encaissé (P/R).
La figure n° 3 a permis d'une part, de visualiser
l'évolution de la sinistralité et le rapport P/R ; et
d'autre part la comparaison de ces deux rapports au cours de la
période.
Tableau n°5 : Les statistiques relatives à la
branche automobiles par la SONAS/ Goma de 1986-1998
|
Années
|
Polices
|
Recettes
|
Sinistres
|
Primes
|
Sinistralité
|
P/R
|
|
Déclarés
|
Payés
|
|
1986
|
611
|
232853,5
|
116
|
31
|
34983
|
0,27
|
0,15
|
|
1987
|
1020
|
304080
|
137
|
26
|
15991
|
0,19
|
0,05
|
|
1988
|
986
|
388420,6
|
128
|
28
|
37845
|
0,22
|
0,10
|
|
1989
|
1003
|
399830
|
183
|
64
|
47303
|
0,35
|
0,12
|
|
1990
|
993
|
371822
|
186
|
59
|
55288,5
|
0,32
|
0,15
|
|
1991
|
1414
|
128215
|
191
|
53
|
4333,5
|
0,28
|
0,03
|
|
1992
|
877
|
201111
|
171
|
55
|
18426
|
0,32
|
0,09
|
|
1993
|
641
|
214933,6
|
105
|
62
|
25769
|
0,59
|
0,12
|
|
1994
|
655
|
514445
|
97
|
48
|
36106
|
0,49
|
0,07
|
|
1995
|
1459
|
517095,5
|
122
|
60
|
72919
|
0,49
|
0,14
|
|
1996
|
1084
|
423172
|
219
|
82
|
113256
|
0,37
|
0,27
|
|
1997
|
1474
|
598725
|
316
|
66
|
76835
|
0,21
|
0,13
|
|
1998
|
998
|
389205
|
350
|
77
|
87598
|
0,22
|
0,23
|
|
Moyenne
|
1016,54
|
360300,63
|
178,54
|
54,69
|
48204,08
|
0,33
|
0,13
|
Figure n° 3 : Courbes brutes de la
sinistralité et du rapport entre les montants payés et les
montants encaissés
En observant les données du tableau n° 5, nous
constatons que la souscription de la police d'assurance accuse une
évolution à la hausse tout comme le nombre des sinistres
déclarés. Cependant, avec une moyenne annuelle de 179 sinistres
déclarés, la SONAS/Goma en a pu payer à peine 55, soit une
moyenne de sinistralité annuelle de l'ordre 33%. Le graphique de
l'évolution de la sinistralité visualisé dans la figure
n° 1 révèle qu'il est rare que les sinistres
déclarés soient primés au cours d'une année
au-delà de 60%. C'est à peine qu'on a atteint 59%.
Du point de vue de la prime payée aux sinistres, nous
observons à partir du même tableau, que la SONAS/Goma a
payé un montant moyen annuel de 48204,08$ alors qu'elle a
encaissé en moyenne par année pour la période une somme de
360300,63$. Le rapport moyen annuel calculé est de 13%. Le graphique
tracé à ce sujet est éloquent. En effet, on constate que
la courbe des rapports prime/recette est systématiquement en dessous de
la courbe de la sinistralité ; il est rare qu'elle puisse, sur une
période de 13 ans, dépasser 20%. C'est vers la fin de la
chronique que nous avons, comme par hasard les proportions de 27% et 23%
respectivement en 1996 et 1998.
En comparant les deux courbes, il ressort que plus les
sinistres payés sont en petit nombre plus la prime est
élevée.
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