enjeux et limites de la microfinance dans un contexte de lutte contre la pauvreté: Etude à partir du CPS Diourbel

SUGGESTIONS ET ROLE DU TRAVAILLEUR SOCIAL

SUGGESTIONS ET RECOMMANDATIONS

A l'issue de cette étude sur les besoins réels des populations ciblées par le Crédit Populaire Sénégalais basé à Diourbel, il est ressorti du diagnostic stratégique, les résultats qui suivent :

- une population cible composée de 44 % de non instruits (en français)

- des actions touchant plus la population comprise dans la frange d'âge [55-60] ans que la frange jeune.

- l'absence de participation des populations dans les organes de l'IMF ;

- de fortes demandes en formation des membres ;

- une concentration de la clientèle dans le seul secteur du commerce occasionnant une saturation de ce secteur ;

- des besoins en crédits longs comme le crédit immobilier ;

- une difficile politique de promotion du partenariat ...

Ces résultats sortis de l'étude nous permettent de poser le diagnostic de l'environnement interne des populations pauvres en général notamment dans ses forces et ses faiblesses.

Ensuite, nous essaierons de jeter un regard sur les opportunités et les contraintes/ menaces de l'environnement externe à ces populations pauvres afin de pouvoir dégager un choix stratégique prenant la forme d'axes stratégiques d'intervention.

A chaque axe que nous identifierons, il s'agira pour nous de sortir les objectifs poursuivis, les résultats attendus et enfin les actions prioritaires.

Nous donnerons à chaque niveau d'analyse le rôle que le travailleur social pourra y jouer.

Diagnostic de l'environnement interne		Diagnostic de l'environnement externe
Forces	Faiblesses	Opportunités	Contraintes/ Menaces
- esprit d'entreprise - amour du travail - respect aux engagements pris - volonté d'explorer de nouveaux créneaux - disponibilité de réserves foncières pour les exploitations agricoles...	- bas niveau d'instruction - difficultés de reconversion professionnelle - faible niveau de capitalisation des MPE -problèmes d'accès au financement	- Structures de financements décentralisés - Enseignement non formel - Chambre des métiers - Etat - ONG -Bailleurs de fonds	- Rareté des partenaires pour les SFD -Problème du refinancement - Les taux d'intérêt élevés - Viabilité financière - Faible niveau d'organisation des cibles - Menaces de récupération des IMFs par les fonctionnaires et donc exclusion des pauvres.

Partant donc des forces et des faibles des populations en proie aux problèmes quotidiens de la vie, il nous semble judicieux de proposer ce choix stratégique décliné sous la forme d'axes qui se structurent autour de quatre points :

v Renforcement des capacités (en anglais empowerment)

Objectif : il s'agira de renforcer les capacités techniques, organisationnelles, économiques et financières des acteurs de la microfinance.

Résultat attendu : Réponses plus adaptées aux besoins des populations exclues du système de financement classique.

Actions prioritaires :

- Former les personnels des IMFs à la microfinance

- Faire participer le sociétariat au fonctionnement des organes de l'institution

- Faire accéder les SFD aux ressources longues

- Créer des banques de refinancement des SFD

- Combiner le microcrédit et l'assurance maladie par la mise en place de mutuelle de santé au niveau des MECs

- Promouvoir davantage le transfert d'argent pour augmenter les capacités financières des IMFs

Rôle du travailleur social : Le travailleur social pourrait jouer à ce stade un rôle déterminant notamment dans le cadre du renforcement des capacités organisationnelles.

De par sa formation d'organisateur communautaire, il pourra promouvoir l'implication des populations à la vie de l'institution. Il développera entre autres, les techniques d'animation des petits groupes et la conscientisation.

En outre, il fera prévaloir ses capacités en développement et management organisationnel.

Il pourra également dérouler un programme de plaidoyer social par la mise en oeuvre de la stratégie puisée du marketing social pour infléchir les orientations politiques en faveur du secteur de la microfinance.

v Amélioration de l'environnement juridique et administratif

Objectifs : il s'agira d'améliorer l'environnement juridique des SFD et d'alléger les procédures administratives pour la constitution des dossiers de crédit.

Résultat attendu : Disposer d'un secteur microfinancier plus sécurisé, plus transparent et plus souple pour les bénéficiaires.

Actions prioritaires :

- Mettre à la disposition des acteurs de la microfinance un recueil de textes régissant le cadre de la microfinance

- Appuyer la cellule AT/CPEC en moyens humains et logistiques pour un meilleur contrôle technique

- Appuyer la mise en place de système d'information et de gestion (SIG) au niveau de tous les intervenants dans le secteur

- Revoir les modalités d'octroi de crédit notamment par un allègement des procédures administratives par une plus grande collaboration entre les services intervenants.

- Mettre sur pied un observatoire des PME et de la microfinance pour une lisibilité du secteur.

- Disposer d'une banque de données sur les expériences passées et en cours sur les pratiques de microfinance pouvant inspirer les acteurs.

v Autonomisation des populations

Objectif : Il s'agira d'atteindre l'autonomisation des populations pauvres

Résultat attendu : Des populations capables de développer leurs propres activités génératrices de revenus en dépassant les microcrédits provenant des SFD.

Actions prioritaires :

- Former les populations cibles dans la gestion de microprojets

- Former les populations cibles à l'esprit d'entreprise et au management

- Décloisonner le secteur de la microfinance et celui de l'agriculture pour permettre à plus de 70% de la population de bénéficier d'une agriculture moderne

- Créer une synergie entre collectivités locales et IMFs dans le cadre de la lutte contre la pauvreté

- Créer des SFD dans les zones péri-urbaines et rurales

- Financer des activités génératrices de revenus

- Augmenter le capital scolaire des groupes cibles par des programmes d'alphabétisation

Rôle du travailleur social : Le TS pourrait utiliser les techniques en travail social personnel pour identifier les contraintes à l'autopromotion des clients et s'appuyer sur les lignes de forces de l'environnement du client mais aussi sur les ressources intrinsèques de ce dernier pour mettre en oeuvre un plan d'intervention favorisant à terme l'autonomisation du client.

Il développera également ses aptitudes en élaboration et gestion de projets pour mettre les cibles dans la voie de l'autonomie. Il fera donc prévaloir ses qualités d'expert et de consultant à cette fin.

v Communication pour le changement de comportement

Objectif : Il s'agit de concevoir et de dérouler une stratégie de communication pour changer les comportements défavorables à la promotion de la microfinance

Résultats attendus : Des changements de comportements de la part de tous les acteurs qui s'activent autour de la microfinance et principalement l'Etat, les bailleurs, les IMFs, les cibles...

Actions prioritaires :

- Vulgariser les performances des IMFs pour amener l'Etat à mieux arbitrer en faveur du budget alloué au Ministère de la Microfinance

- Développer un plaidoyer destiné à accroître le volume des conventions signées entre les IMFs et l'Etat (politique de jeunesse, personnes âgées, programmes agricoles, programme de promotion de l'artisanat, de la valorisation du secteur informel...)

- Concevoir une stratégie de communication à l'endroit des jeunes pour les sensibiliser sur les opportunités qu'offre le secteur de la microfinance

- Rendre systématique une caravane de la microfinance avec des bivouacs particulièrement dans les zones péri-urbaines et rurales.

- Organiser des séances de causeries et de sensibilisation sur la santé de la reproduction, sur les IST/SIDA, sur le paludisme, sur le bien-être familial, sur le gaspillage dans les cérémonies familiales entre autres, dans les IMFs

Rôle du travailleur social : Le travailleur social a un rôle de premier plan dans la conception, la mise en oeuvre et l'évaluation du plan de communication.

En effet, il pourra y développer des stratégies de changement inspirées du modèle d'action sociale (stratégies de persuasion, de l'éducation) en travail social communautaire.

En ciblant précisément ses canaux de changements, en repérant les canaux de réponses et en identifiant les cibles de changement, il pourra infléchir sur les tendances défavorables à la promotion de la microfinance.

Ce sera d'autant plus aisé pour le TS qu'aujourd'hui, au-delà des performances financières, les performances sociales commencent à être intégrées dans l'évaluation des IMFs.

En direction de la cible jeune qui est quand même une cible particulière, il est important pour le travailleur social de s'appuyer sur la théorie des systèmes pour cerner les forces adjacentes au système client mais aussi sur la théorie du changement planifiée et les théories sur les attitudes et les motivations.

L'importance de mobiliser la jeunesse dans le mouvement microfinancier est particulièrement capitale pour le travailleur social car il pourra s'appuyer sur sa vitalité et ses ressources intrinsèques pour mettre en place une organisation jouant un rôle d'animation et d'éducation par la microfinance au bénéfice des groupes cibles.