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Le paradigme de la relation banque - clients dans les services bancaires sur internet

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par Sébastien ENONGA
Université Catholique d'Afrique Centrale - Option Quantitative de la Maitrîse en Economie de Gestion 2006
  

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C. Les déploiements en matière de satisfaction et de fidélisation du client

La satisfaction et la fidélisation des clients sont, dans toute activité, assurées grâce à une offre bien adaptée ; mais dans le domaine de la banque et des services en général, la question de la prise en compte des attentes suscite une attention spécifique. Il existe une relation entre la satisfaction et la fidélité du client.

1. La satisfaction de la clientèle : un véritable levier de fidélisation

Les études menées par les banques ont montré que la fidélité du client ne se déclenche qu'au-delà d'un niveau très élevé de satisfaction. Ce niveau de satisfaction est doublement intensifié lorsque qu'il s'agit d'opérations à distance comme la banque en ligne. C'est dans cette perspective qu'il faut donc capitaliser le nouveau marché qu'offre Internet, gérer les risques nouveaux qu'il draine, valoriser le profil de l'internaute et orienter la politique commerciale d'abord vers la satisfaction, et non directement vers la rentabilité.

a. Internet conditionne un nouveau marché et de nouveaux risques à considérer

En tant que canal de distribution, Internet conditionne une offre élargie, complémentaire et personnalisée. Il donne naissance à une sorte de « banque virtuelle, mais réelle ». Il en découle un nouveau mode relationnel (contact dématérialisé, transfrontalier et automatisé) et un enjeu majeur de la politique CRM de la banque (marketing one-to-one, etc.). Cependant, les menaces traditionnelles doivent être couvertes par les exigences en matière de sécurité des systèmes d'information (disponibilité, intégrité, confidentialité et preuve).

Par ailleurs, les risques opérationnels générés par Internet sont nombreux (juridique, technologique, réputation, etc.) et menacent la sécurité du client et de la banque ; chose qui dégrade le niveau de satisfaction et les stratégies de fidélisation de la banque. Il s'agit des risques de blanchiment (automatisation, éloignement et identification), stratégiques (instabilité de la clientèle, investissements et concurrence) et de contrepartie (solvabilité du client). Les risques d'Internet pour la banque incitent à assurer les transactions (authentification, confidentialité, intégrité et non répudiation), la fiabilité des systèmes (disponibilité, non intrusion et web spoofing), la réactivité immédiate et proportionnelle, et des audits et évaluations périodiques. Les éléments comme le référentiel de sécurité, la labellisation et la certification sont très importants dans cette perspective de diminution du risque.

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