II. LES RISQUES LIES AUX TRANSFERTS EMIS A
L'INTERNATIONALES
Les opérations de transferts à l'international
revêtent plusieurs risques comme :
- le risque de livraison ; - le risque de pays ;
- le risque de change.
1. Risque de livraison
Une opération de transfert ne garantit pas la livraison
totale ou partielle de la marchandise commandée encore moins la
conformité de celle-ci. La banque se contente seulement de l'envoi des
fonds dans le respect de l'ordre de virement et des documents justificatifs du
transfert. Ici l'engagement de la banque se limite à l'envoi de la somme
demandée le reste dépendra de la confiance qu'il existe entre
l'importateur et son fournisseur. Pour pallier cette faiblesse, les
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banques ont mise en place le CREDOC qui en fonction des termes
du contrat entre le client et son fournisseur engage d'une façon ou
d'une autre les banques.
2. Risque pays
Le risque pays recouvre les différents facteurs,
notamment politiques, économiques, sociaux qui peuvent entrainer un
risque de sinistre lors d'une opération avec un pays étranger. Il
est indépendant des caractéristiques du partenaire commercial
(client, fournisseur) mais bien lié à l'environnement dans lequel
s'effectue la transaction.
Dans le cas des transferts certains pays sont sous embargo ou
sont sous sanctions (hittés ou blacklistés). Lorsque ce risque
est constaté, il revient à la direction de conformité de
décider si le transfert se poursuivra ou s'il sera strictement ou
partiellement suspendu.
3. Risque de change
Le risque de change est le risque de perte lié aux
fluctuations des cours des devises. Il est supporté par le donneur
d'ordre. En effet, le donneur d'ordre risque de régler un montant plus
élevé que le montant initial de la dette, ou une somme moins
élevée. La fluctuation des cours est indépendante des
banques.
III. DISCUSSION
1. Constats
1.1. Les forces
En termes d'avantages, on peut citer :
- la rapidité : le traitement d'un transfert est rapide et
coûte moins cher par rapport au CREDOC
et au REMDOC;
- la sécurité : la sécurité des
opérations est assurée grâce à des procédures
de contrôle très
efficaces ;
- conseiller clientèle : chaque client
bénéficie d'un conseiller pour l'accompagner et lui faciliter
le montage de dossier de transfert ;
- la discrétion et le maintien de la relation avec le
client ;
- le système fonctionne en continue et facilite la
traçabilité des transactions ;
- le taux de change conforme au cours du marché ;
- extension de son réseau au Burkina afin d'élargir
son champ d'activité tout en contribuant à
la lutte contre le chômage au Burkina Faso.
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1.2.Les faiblesses
Nous pouvons citer comme faiblesse :
- le retard dans l'exécution des opérations ;
- le donneur d'ordre n'est pas protégé des
risques de change dans le cas d'un virement en devise ;
- le virement international ne constitue pas une garantie de
paiement ;
- les erreurs de saisie de dossier ;
- vu le nombre important d'ordre de transfert SGBF se voit
parfois dans l'incapacité de satisfaire
totalement celle-ci dans le délai.
1.3.Opportunités
SGBF aurait à gagner :
- augmentations du nombre de transactions ;
- avec une bonne sensibilisation sur le montage de dossiers
réguliers nous auront une
augmentation du nombre de bon dossier ce qui fidélisera
les clients et créera un environnement
de confiance entre la banque et sa clientèle ;
- une fluidité et une rapidité dans le
traitement des dossiers de transfert ;
- un bon positionnement sur le marché bancaire ;
- un bon environnement de travail ;
- une augmentation en terme de commission sur les
transactions.
1.4.Menaces
Un délai trop long de traitement des dossiers de
transfert entrainera :
- une baisse de confiance entre la banque et ces partenaires
;
- baisse des commissions sur les transactions ;
- mauvais positionnement sur le marché bancaire ;
- baisse de la qualité sur le traitement des
transactions ;
- poursuite judiciaire et paiement d'indemnité de
retard.
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2. Les suggestions
Vu ces nombreux constats et pour un le traitement des
opérations de transferts émis vers l'étranger, nous
faisons les suggestions suivantes :
- rendre le traitement des dossiers plus souple tout en mettant
un accent sur le temps de traitement d'un dossier car le délai trop long
de traitement dû au circuit ou aux irrégularités des
dossiers entrave la confiance entre SGBF et sa clientèle ;
- respecter les Cut Off entre les sections pour permettre
à tout à chacun de terminer ces taches journalières le
plus rapidement possible ;
- recruter le personnel en nombre suffisant pour rendre le
travail plus fluide.
- sensibiliser les clients sur le montage de bon dossier de
transfert pour faciliter le traitement dans un délai plus court.
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CONCLUSION GENERALE
SGBF a su se faire une place dans le cercle des banques de
référence au Burkina Faso. Devenue de plus en plus imposante elle
arrive à faire face à un environnement fortement concurrentiel et
à satisfaire sa clientèle. Elle met tout en oeuvre pour
l'atteinte de ces objectifs par son slogan « c'est vous l'avenir
».
Le stage effectué à SGBF nous a permis de
comprendre les réalités du monde du professionnel et de concilier
la théorie à la pratique.
Ce stage nous a été bénéfique car
il nous a permis de dans un premier temps d'avoir un aperçu sur le
fonctionnement de SGBF, son historique, son organisation et ses objectifs. Il
nous a également permis de formaliser ce rapport de stage qui met fin
à notre cycle de formation. Notre rapport qui a pour thème :
« Mécanisme de traitement de transfert émis en devise
à l'extérieur de l'UEMOA » nous a permis de mieux
appréhender le processus de traitement d'un transfert en devise mais
aussi le connaitre les risques liés aux opérations de transfert
à l'international et les reformes mises en place pour faciliter ces
transactions.
Toutefois, nous croyons que nos suggestions visant à
l'amélioration du traitement des transferts au service des
opérations internationales permettront d'êtres plus efficients et
efficaces et de donner à la clientèle de SGBF le meilleur des
Services.
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