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BICICI
Groupe BNP PARIBAS
Thème :
LA MESOFINANCE ET L'ACCES DES
PME AU FINANCEMENT BANCAIRE :
CAS DE LA BICICI
Présenté et soutenu par
Directeur de Mémoire Maître de stage
Pr KOUAKOU CLEMENT Mme NANIE OUATTARA
Maître de Conférences agrégé Chef
d'Agence BICICI
en économie
La mésofinance et l'accès des PME au
financement bancaire : cas de la BICICI
DEDICACES
À ma mère N'drin epse BELI, affable, honorable :
tu représentes pour moi le symbole de la bonté par excellence,
l'exemple du dévouement qui n'a pas cessé de m'encourager et de
prier pour moi. Je te dédie ce travail en témoignage de mon
profond amour. Puisse DIEU le tout puissant, te préserver et t'accorder
santé, longue vie et bonheur ;
A la mémoire de mon père BELI Yao Appolos,
aucune dédicace ne saurait exprimer l'amour, l'estime le
dévouement et le respect que j'ai pour toi ;
A mon très cher oncle professeur BIAKA zasseli ignace,
vous avez toujours été présent pour les bons conseils.
Votre affection et votre soutien m'ont été d'un grand secours.
Veuillez trouver dans ce modeste travail ma reconnaissance pour tous vos
efforts ;
A mes frères et soeurs pour leur soutien moral ;
A toute ma famille, amis et connaissances ;
A toute ma classe pour les bons moments qu'on a passés
ensemble durant les études.
I
Classification : Internal
BELI AHOU CLAUDE NATACHA-Master Banque et finance FUPA
II
Classification : Internal
La mésofinance et l'accès des PME au
financement bancaire : cas de la BICICI
REMERCIEMENTS
Je remercie en premier le bon DIEU de m'avoir aidée et
donnée le courage durant toutes ces années d'études.
Mes remerciements s'adressent ensuite à :
Mon professeur et encadreur Pr. KOUAKOU CLEMENT, directeur du
CREMIDE qui n'a ménagé aucun effort pour m'aider à mener
à bien ce travail. Votre sérieux, votre compétence et
votre sens du devoir m'ont énormément marquée. Veuillez
trouver ici l'expression de ma respectueuse considération. Ce travail
est pour moi l'occasion de vous témoigner ma profonde gratitude.
A tout l'ensemble des enseignants des FUPA (Facultés
Universitaires Privées d'Abidjan)
A madame NANIE MADONGUI OUATTARA, directrice d'agence à
la BICICI pour m'avoir accueillie dans son agence et prodiguée les
conseils adéquats pour la rédaction de ce mémoire.
Veuillez Trouver ici l'expression de mon grand respect et mes vifs
remerciements.
A monsieur AMANY Yves RENE, directeur d'agence à la
BICICI, vous avez toujours participé à chaque étape de la
réalisation de ce projet. Vos encouragements inlassables, votre
amabilité, votre gentillesse méritent toute admiration. Veuillez
trouver ici l'expression de mon estime et de ma considération.
A tout le personnel de l'agence BICICI Cité des Arts.
A monsieur SARR HABIB de la commission nationale de la
microfinance (CNM), vous m'avez toujours réservée un accueil
chaleureux malgré vos obligations professionnelles. Je saisis cette
occasion pour vous exprimer ma profonde gratitude tout en vous
témoignant mon respect.
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La mésofinance et l'accès des PME au
financement bancaire : cas de la BICICI
Liste des tableaux
Tableau 1 : Tendance centrale et dispersion du crédit
en millier LIV
Tableau 2 : Ancienneté de la relation LV
Tableau 3: type de crédit accordé LV
Tableau 4: Répartition du volume du crédit en
fonction du secteur d'activité LVI
Tableau 5 : Volume de crédit en fonction du secteur
d'activité LVII
Tableau 6 : Résultat du test
d'hétéroscédasticité LIX
Tableau 7 : Résultat du test de Ramsey-Reset LIX
Tableau 8 : Résultats de l'estimation du volume de
crédit LIX
Liste des graphiques
Graphique 1: Volume moyen de crédit par classe
d'âge LIV
Graphique 2: Volume moyen de crédit par
ancienneté de la relation LV
Graphique 3 : Volume de crédit en fonction du type de
crédit LVI
III
Classification : Internal
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AFD ARIZ
BAD BFR BICICI
BM CA
CEDEAO CNM
DCPP
DCEI
EECI
FMI IMF
MCF-PME
NEPAD
ONG
PIB
PME
PMI
SCI
SGBCI
SIB
SPC
STC
SODESUCRE
TPE
TNC
UE
IV
Classification : Internal
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LISTE DES SIGLES ET ABREVIATIONS
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Agence France de Développement
Assurance pour le Risque des Investissements en Zone AFD
Banque Africaine pour le Développement
Besoin en Fond de Roulement
Banque Internationale pour le Commerce et l'Industrie en
Côte d'Ivoire
Banque Mondiale
Chiffre d'Affaire
Communauté Economique des Etats de l'Afrique de
l'Ouest
Commission Nationale pour la Microfinance
Direction de la Clientèle des Particuliers et des
Professionnels
Direction de la Clientèle des Entreprises et des
Institutions
Energie Electrique de Côte d'Ivoire
Fond Monétaire International
Institution de Micro Finance
Mutuelle de Crédit et de Financement des Petites et
Moyennes Entreprises
New Partnership for Africa's Development
Organisation Non Gouvernementale
Produit Intérieur Brut
Petite et Moyenne Entreprise
Petite et Moyenne Industrie
Service de Commerce International
Société Générale de Banque en
Côte d'Ivoire
Société Ivoirienne de Banques
Service de production de Crédit
Service des transactions clientèle
Société pour le Développement du Sucre
Très Petites Entreprises
Titre de Créance Négociable
Union Européenne
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La mésofinance et l'accès des PME au
financement bancaire : cas de la BICICI
RESUME
Les PME constituent une source de création d'emplois et
contribuent à la croissance du PIB dans les pays en voie de
développement. Elles sont toutefois confrontées à
plusieurs difficultés dont les lourdeurs administratives, l'accès
limité aux marchés publics, et au financement bancaire. A cet
effet, les PME se tournent vers le secteur financier qui est la
mésofinance pour leur permettre l'accès au crédit. Il
s'agit pour les structures bancaires de descente en gamme (dowscalling),
l'objectif étant de couvrir des financements inférieurs à
la moyenne pratiquée et de montée en gamme (upscalling) pour les
IMF, qui doivent répondre aux besoins des PME. Nous avons donc
mené cette étude afin de comprendre les raisons de cette
situation ainsi que les caractéristiques des volumes de crédit
qui leur sont alloués. Pour ce faire, nous avons d'abord
procédé à une revue analytique du financement des PME qui
met en avant la mésofinance et les besoins en financement des PME. Cette
revue analytique a été complétée par une approche
empirique des déterminants de l'accessibilité du financement et
du volume de crédit octroyé à partir de 116 PME. Les
résultats obtenus montrent que le secteur d'activité et
l'âge du dirigeant sont des variables qui influencent négativement
l'accessibilité des PME au financement bancaire. Des recommandations ont
été faites afin de faciliter l'accès et augmenter le
volume de crédit bancaire. Au niveau des PME nous avons proposé
qu'ils assainissent leur secteur d'activité. Quant à la BICICI,
qui accorde plus de prêt au secteur de la santé au
détriment du secteur du BTP, elle doit diversifier les secteurs
d'activités dans l'octroi du crédit.
V
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VI
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