DEUXIEME PARTIE
INNOVATION FINANCIÈRE ET RENTABILITÉ:
L`EVIDENCE EMPIRIQUE
INTRODUCTION
Si certains auteurs émettent des réserves
quantà la nécessité de l`innovation
financière,c`est forcement par le fait qu`elle pourrait être un
contournement à la réglementation bancaire KANE (1981).La
majorité des travaux à l`inverse trouve en elle, un dynamisme de
croissance économique de la firme qui développe l`innovation
SCHUMPETER (1911). Cette partie se propose d`évaluer l`effet de
l`innovation financière sur la rentabilité bancaire en
général, et spécifiquement, la contribution de la carte
bancaire sur le produit net bancaire de la SGBC. Par la suite, elle consiste
à analyser les imperfections liées à la gestion de la
carte bancaire afin d`en apporter des recommandations pour une meilleure
interconnexion. A cet effet, deux chapitres justifient ladite partie. Nous
avons tout d`abord, le chapitre axé sur:Innovation
financière et rentabilité bancaire : Une évaluation
empirique.Il est question ici, d`examiner l`évolution de la
rentabilité financière de la SGBC à travers ses
différents indicateurs de mesure d'une part, et de mesurer la
contribution des revenus procurés par la carte bancaire sur le produit
net bancaire d`autre part. Ensuite, le chapitre suivant intitulé :
Innovation financière et rentabilité : Recommandations pour
une meilleure interconnexion, ila pour finalité de mettre en
évidence les insuffisances liées à la gestion de la carte
bancaire et des conséquences y afférentes et enfin,de recommander
de nouvelles orientations aboutissant à une meilleure interconnexion.
Chapitre III:INNOVATION FINANCIÈRE ET
RENTABILITÉ BANCAIRE : UNE EVALUATION EMPIRIQUE
L`accroissement de la concurrence sur le marché
financier a permis le développement important des innovations
financières telles que lacartebancaire. Ainsi, les firmes bancaires
cherchent toujours à s`adapter en permanence aux nouvelles conditions de
marché. L`intérêt de cette analyse est de ressortir ou de
mesurer en général l`effet de l`innovation financière sur
la rentabilité bancaire et de façon spécifique, l`effet de
la carte bancaire sur le PNB. Pour y parvenir, il est important pour mieux le
ressortir de mettre en évidence tout d`abord une étude
comparative entre la période avant l`apparition de la carte à
celle d`après à travers les indicateurs de mesure de la
rentabilité à la SGBC pour mieux apprécier
l`évolution de sa rentabilité financière. Ensuite, de
ressortir la contribution de la carte bancaire sur le produit net bancaire
(PNB).
Section I:LES INDICATEURS DE LA
RENTABILITÉFINANCIÈRE A LA SGBC : LES FAITS STYLISES
L`objectif ici est de montrer l`évolution de la
rentabilité bancaire à travers les indicateurs de mesures. Il
consiste à cet effet, de présenter successivement le PNB, ROA, et
ROE sur deux périodes et de les comparer à chaque fois. Les
périodes sont comprises entre:la première2000-2005 et la seconde
2006-2010 et chacune de ces périodes représentent successivement
la période avant et après l`apparition de la carte bancaire
à la SGBC. Il est important de signaler que, ces indicateurs sont les
plus utilisés à la SGBC ce qui justifie leur usage dans cette
analyse.
I-LE PRODUIT NET BANCAIRE
PNB = Produits d'exploitations - Charges
d'exploitations
Il indique la marge brute dégagée par les
banques dans leurs activités bancaires.
1- Le PNB de la première période
Il est présenté dans le tableau ci-dessous.
Le PNB de la SGBC de 2000 à 2005 en millions de F
CFA
|
Années
|
2000
|
2001
|
2002
|
2003
|
2004
|
2005
|
|
PNB
|
24 826
|
25 901
|
25 866
|
26 002
|
26010
|
26210
|
|
Taux de croissance
|
-
|
4.33%
|
-0.13%
|
0.52%
|
0.03%
|
0.76%
|
Source : rapports annuels SGBC 2000-2005
Nous constatons qu`à cette période, la SGBC
dégage des profits énormes en 2001 et qu`en 2002 elle chute. Elle
enregistre tout au long de cette période un taux de croissance moyen
équivalent à 1.10%.
2- Le PNB de la seconde période
Il se présente comme suit:
Le PNB de la SGBC de 2006 à 2010 en millions de F
CFA
|
Années
|
2006
|
2007
|
2008
|
2009
|
2010
|
|
PNB
|
27 430
|
28 298
|
33 873
|
32.826
|
35 741
|
|
Taux
De croissance
|
4.65%
|
3.16%
|
19.7%
|
-3.09%
|
8.88%
|
Source : rapports annuels SGBC 2006-2010
Les données statistiques de ce tableau mettent en
évidence les retombées financières de la SGBC qui se
caractérisent par une forte croissance en 2008 et une récession
en 2009avec un taux de croissance moyen correspondant à
6.66%.
Certes, durant la période comprise entre 2000 et 2010
la SGBC aréalisédes profits mais, il important de souligner la
différence de profit comprise entre les deux périodes 2000-2005
et 2006-2010 qui est (6.66-1.10)%=
5.56%. Ceci signifie que la SGBC a accru son profit de la
première à la seconde période d`une valeur
équivalente à5.56%.
Tableau récapitulatif des deux périodes
|
ANNEES
|
PRODUIT NET BANCAIRE en millions F CFA
|
TAUX DE CROISSANCE en %
|
|
2000
|
24 826
|
-
|
|
2001
|
25901
|
4.33
|
|
2002
|
25866
|
-013
|
|
2003
|
26002
|
0.52
|
|
2004
|
26010
|
0.03
|
|
2005
|
26210
|
0.76
|
|
TAUX DE CROISSANCE MOYEN
|
1.10%
|
|
2006
|
27430
|
4.65
|
|
2007
|
28298
|
3.16
|
|
2008
|
33873
|
19.7
|
|
2009
|
32826
|
-3.09
|
|
2010
|
35741
|
8.88
|
|
TAUX DE CROISSANCE MOYEN
|
6.66%
|
Source: à partir des données de la SGB
| 
