3.2.2.2 L'Alliance du Crédit et de l'Epargne
pour la Production (ACEP)
La réussite de ce réseau19 peut
s'expliquer par:
Ø un réseau de distribution qui couvre l'ensemble
du territoire national et qui comprend 29 points de service principalement
urbains et semi-urbains ;
Ø un volume de crédit de 13,8 milliards FCFA
concédés en 2002, en hausse de 16,5% par rapport à 2001
;
19 http://www.acepsenegal.com/
Ø une intervention considérable dans les zones
à vocation non agricole et une croissance relative des activités
de crédit dans les zones agricoles comme Kolda, Ziguinchor, Tambacounda
et Kaolack ;
Ø le secteur du commerce représentait 71% du
portefeuille de crédit, celui des services 13%, l'agriculture 12% et la
production 4% ;
Ø un volume d'épargne par rapport au
crédit qui est faible soit 1,6 milliard en 2002 (+18% par rapport
à 2001) ; cette faiblesse montre une idée de la structure des
ressources de l'institution ;
Ø une clientèle composée essentiellement
de micro-entreprises avec l'évolution d'une partie vers les PME; au
cours de l'année 2002, 26 297 clients ont bénéficié
de crédit, dont 2 776 femmes et 767 groupes ;
Etant absolument une mutuelle d'épargne de
crédit, l'ACEP est gérée comme une banque. En début
2002, les capitaux propres étaient de 7,3 milliards de FCFA (73% de
l'actif).
L'ACEP est considérée comme l'une des
institutions de crédit les plus performantes de la sous-région.
En effet, en fin 2002, elle a dégagé un excédent de 951,2
millions FCFA avec une augmentation de 1,2% seulement par rapport à
l'année précédente.
Ce réseau est en collaboration avec la CNCAS dans la
quasi-totalité des agences de cette structure, la SGBS et la CBAO
où elle a ouvert des comptes y domicilier uniquement ses
excédents de trésorerie. Elle a déjà profité
de 3 refinancements de la CNCAS qui lui a accordé une aide sur fonds
propres et aux conditions suivantes : un montant de 300 millions, une
durée de 24 mois, aucun différé, un taux
d'intérêt de 8 % l'année, des modalités de
remboursement de 4 billets semestriels et des garanties et valeur
(domiciliation des ressources et nantissement du portefeuille
refinancé).
3.2.2.3. L'Union des Mutuelles de Partenariat pour
la
Mobilisation de l'Epargne et du Crédit au
Sénégal (UM-PAMECAS)
Créée en août 2008, l'union est issue de
la phase accélérée d'expansion du réseau de caisses
appuyées par l'ancien Projet d'Appui aux Mutuelles d'Epargne et de
Crédit (PAMECAS). Elle regroupe actuellement 28 caisses de base urbaines
toutes regroupées sur le territoire géographique de la
région administrative de Dakar.
La réussite20 de ce réseau est le
fruit dun sociétariat de 106 046 membres dont 52 368 femmes (49%) et 11
482 personnes morales (près de 11%), une installation concentrée
à Dakar, un volume de crédits de 4,9 milliards octroyés en
2002 contre 3,2 milliards en Septembre 2001 (en hausse de 53%), un volume
d'épargne collectée de 6,5 milliards en 2002, contre 4,5
milliards en Septembre 2001 (en hausse de 44%) et une gamme à court
terme, moyen terme ou long terme de produits : cette gamme va encore se
développer avec la redynamisation du produit dénommé
« Accès des femmes sénégalaises aux services
financiers» et la propagande du « crédit flash» (plus
connu au Sénégal sous le nom de « dioni- dioni »)
prévues par le réseau.
L'UM-PAMECAS a produit un bénéfice
d'exploitation de 502 millions FCFA, soit un rendement de l'actif total de
5,4%.Son autonomie financière s'est fixée à 51% en fin
2002. On constate une bonne réussite du réseau d'une
manière générale. Cependant il faut noter que le taux de
remboursement est de 96,4% (soit un volume de crédits en souffrance d'un
montant global de 208 millions FCFA).
20 Article publié le lundi 30 juin 2008 au
journal le SOLEIL (Dakar) portant sur les bonnes performances de l'UMPAMECAS
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