SECTION 3 : TECHNIQUES DE COLLECTE DES DONNEES
L'approche utilisée pour effectuer nos recherches repose
sur les étapes fondamentales ci après.
I. L'observation
L'observation comme moyen de collecte de l'information a
consisté à capter les comportements des acteurs aussi bien des
agents de la banque que des promoteurs des PME au moment où ils se
produisent. De cette technique, nous avons été témoin des
évènements, des tenants et des aboutissants des demandes de
financement ainsi que les contraintes qui y sont liées. Toute chose qui
nous a permis de définir sur cette base nos différentes
variables.
II. Les entrevus suivi de l'enquête
L'entrevu est une situation de communication entre deux
individus (un interviewer et un intervieweur), dans l'intention de faire
révéler par l'interviewer l'information que nous recherchons. Il
s'agit donc des différents échanges que nous avons eus avec
certains agents et responsables de la banque. La prise de contact avec ceux ci,
nous a permis d'effectuer un passage à la direction de l'exploitation
habilitée pour les études de crédits aux entreprises et
aux particuliers. Ainsi, par ce procédé, nous avons mené
une enquête, en collectant par échantillonnage, quelques dossiers
de financement d'entreprises rejetés pendant le 1er semestre de 2010.
Les critères de sélection des
entreprises
Les dossiers concernés par notre enquête sont
ceux relatifs aux entreprises de type PME, c'est-à-dire dont le chiffre
d'affaires n'excède pas 250 millions avec un personnel inferieur
à 200 personnes.
Caractéristiques de l'enquête
Durant le premier semestre 2010 (01 Janvier au 30Juin), CORIS
BANK a connu 94 cas de problèmes de financement pour ces types
d'entreprises. La population étudiée est : « Les 94
entreprises ayant connus des problèmes de financement à CORIS
BANK pendant le premier semestre de 2010 ». Nous définissons
un individu comme « une entreprise n'ayant pas vu aboutir sa demande
de crédit à CORIS BANK entre le 1er Janvier et le 30
Juin 2010 ». Le caractère qualificatif de cette population est
relatif aux problèmes que connaissent ces entreprises.
Justification de l'échantillon
L'échantillon considéré porte sur
soixante dix (70) entreprises que nous avons collectées afin de mener
à bien notre analyse. Ce choix représentatif se justifie du fait
que notre échantillon constitue environ 70/ 94, soit 74,47% de la
population globale.
III. La recherche documentaire
La recherche documentaire consiste à examiner avec soin
et de façon méthodologique l'ensemble des documents disponibles
et susceptibles de nous aider dans la réalisation de notre
mémoire. Il s'est agit a cet effet de l'appropriation de la CHARTE des
PME du Burkina Faso(2010), des rapports de la BCEAO sur le financement des
entreprises dans l'UEMAO( 2006 et 2008), de quelques ouvrages disponibles
à la maison de l'entreprise du Burkina Faso, et des rapports semestriels
( 2009 et 2010) du financement des entreprises au sein de CORIS BANK.
En outre, la consultation d'ouvrages pédagogiques,
l'utilisation des mémoires et rapports de stages et le recours à
internet, nous ont permis de mener à bien nos recherches.
La recherche documentaire étant indispensable pour
toute recherche, elle nous a permis d'avoir des éléments
d'appréciation nécessaires a la rédaction, ainsi que des
éclaircissements sur certaines interrogations.
Somme toute, les différentes méthodes
utilisées par la banque pour satisfaire les PME face à une
demande de concours bancaires, sont les différentes contraintes dont
toutes les PME doivent faire face lorsqu'elles sollicitent un financement de
moyen ou de court terme auprès des établissements financiers
bancaires. Ces contraintes nécessitent de la part de l'entrepreneur une
certaine expérience dans le domaine, une situation financière
acceptable, et une capacité de remboursement favorable ; comme quoi il
serait difficile de se voir financer par la banque si ces conditions ne sont
pas respectées.
Néanmoins, en plus des entretiens effectués
auprès d'agents de banque, une collecte de données a eu pour
objectif de mener une analyse empirique sur la problématique du
financement. Les résultats de cette analyse devront à même,
nous permettre de faire ressortir les réelles difficultés des PME
dans l'accessibilité au financement bancaire. Tel est l'objet du
prochain chapitre.
CHAPITRE 3 : APPROCHE EMPIRIQUE DU PROBLEME DE
FINANCEMENT : ANALYSE DES RESULTATS ET RECOMMANDATIONS.
« Avis défavorable, garantie non
conséquente, activité non rentable, mauvais
antécédents du client, insuffisance d'apports personnels, flux
nets dégagés insuffisants , projet risqué, plan de
financement non explicite , compte débiteur, acceptable sous
réserve d'un taux de x%, entre autres », sont autant d'assertions
qui traduisent les situations malencontreuses que connaissent au quotidien
certaines PME adeptes au financement à CORIS BANK.
Pourtant, la création et le développement de ces
entreprises dépendent pour une part essentielle, de ces financements.
Les banques pour leur part évoquent des insuffisances internes aux
entreprises et l'affectation de biens en garantie non toujours
détenus.
Aussi, les nombreux dispositifs mis en place n'ont
généralement pas permis de prendre en charge de manière
durable et soutenable la question de financement des PME.
A cet effet, une analyse empirique s'est faite sur la base des
différentes informations obtenues a l'issue de notre collecte de
données.
Proposons nous donc a travers le présent chapitre de
présenter d'abord nos résultats, de mener ensuite notre analyse
en vue de formuler des recommandations pour contribuer à une meilleure
accessibilité des PME au financement bancaire.
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