III.4 ETUDE CORRELATIVE ENTRE EPARGNE COLLECTEE ET LE
CREDIT OCTROYE PAR LA CADECO Beni
Les crédits et les dépôts sont des produits
qui mettent en jeu des capitaux et ses capitaux sont la cause même de
l'opération qui leur donne naissance. L'institution financière
effectue ces opérations entant qu'intermédiaire financier donc
pour son propre compte et sa situation primordiale est immédiatement
affectée par l'offre de ces produits. Ainsi, une facilité de
caisse un bon de caisse ou un dépôt à terme sont des
produits appartenant à cette catégorie. L'évolution du
coût de ces produits pose des problèmes assez complexes car
à côté des traitements (coût d'étude de la
demande de crédit, coût de maintien d'un dépôt
à terme) il faut tenir compte des coûts et rendements des capitaux
mis en jeu
Dans cette section, notre objectif est de vérifier s'il
existe une liaison entre les crédits octroyés et l'épargne
collectée par la CADECO Beni.
Pour s'y faire, nous allons construire un modèle en
supposant l'épargne comme une variable explicative X et le crédit
comme une variable expliquée Y.
Nous allons dans un premier point déterminer
l'équation de la droite de régression avant de passer dans le
deuxième point au calcul du coefficient de corrélation et dans le
troisième point au test de ce dernier.
Tableau no 8: Tableau
intermédiaire des calculs
1. l'équation de la droite de régression est de la
forme :
Notre équation de tendance à la forme :
A partir de cette équation, nous pouvons estimer les
montants de crédits que la CADECO Beni peut accorder connaissant le
niveau prévisionnel d'épargne.
2. le coefficient de corrélation est trouvé
par :
Nous avons un coefficient de corrélation positif entre
l'épargne collectée et le crédit octroyé par la
CADECO Beni. Les deux caractères varient dans un même sens. Le
coefficient de détermination R, nous nous permet de saisir le
pourcentage de validité du modèle.
R=
Ce coefficient, entant un degré de liaison entre deux
variables en corrélation, nous pouvons conclure que l'épargne
collectée explique à % l'octroi de crédit par la CADECO
Beni.
Cependant, dans l'objectivité de porter bon jugement sur
la signification de cette liaison, testons ce coefficient de
corrélation.
3. Test du coefficient de corrélation
Ce test nous permettra d'accepter ou de refuser notre
hypothèse de liaison entre l'épargne collectée et l
crédit octroyé par la CADECO Beni.
Bien que le volume du crédit
octroyé par la CADECO Beni peut à un certain niveau de
l'épargne collectée, d'autres facteurs peuvent expliquer le
niveau de crédit octroyé tels que :
1o l'importance de la garantie : il faut une
étude sérieuse et approfondie par l'institution sur les biens
destinés en garanties :
2o les demandes de crédit : le
crédit ne peut être octroyé qu'aux commerçants,
particuliers et administrations ayant manifesté la volonté de
recevoir ce crédit ;
3o les qualités de demandes pendant une
période donnée : solvabilité, activité
financée et solvabilité etc
4o la prudence dans la gestion des fonds :
l'institution doit éviter la mégestion, elle doit assurer la
sécurité des fonds qui lui sont mis à disposition.
C'est à ces mots que nous bouclons ce travail par une
conclusion générale qui suit.
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