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Les micro-crédits et le bien être socio-économique des ménages( Télécharger le fichier original )par Adolphe IRAGI RUGAMBWA isdr bukavu (institut supérieur de développement rural) - licence en planification régionale 2007 |
I.1.3. La Micro-financeDe manière simpliste, la micro-finance désigne une petite somme d'argent offert à un individu. Etant une variante du micro-crédit, ces deux termes sont utilisés depuis les années 80 pour faire allusion à des institutions de financement alternatif qui appliquent des techniques financières classiques auprès de la population marginalisée dont les principales sont les micro-entreprises, les petites entreprises urbaines de même que le petit producteur. Selon P. ORTALI, le micro-crédit se définit comme un crédit de faible montant offert à ceux qui ne peuvent accéder au crédit bancaire classique faute de pouvoir apporter les garanties matérielles exigées, un salaire, une maison, une terre, une épargne suffisante. (ORTALI, 1967) (25(*)). Plus de 2000 personnes d'une centaine de pays se sont rencontrées pendant 3 jours à WASHINGTON, en février 1997 lors de ce qu'on appelait « Sommet Mondial sur le micro-crédit ». le sommet visait à lancer une campagne mondiale pour faire en sorte que 100 millions des familles les plus défavorisées du monde, particulièrement les femmes vivant dans ces familles, bénéficient de crédits pour du travail autonome et autres services financiers et d'affaires d'ici l'an 2005 » HINZEC et al. (1999) (26(*)). La présence de nombreuses célébrités pendant les séances plénières est une preuve de l'appui qu'a reçu le sommet. Le discours de Madame Hillary CLINTON a montré qu'elle était sincèrement impliquée dans ce domaine et qu'elle avait visité de nombreuses institutions de micro-crédit dans les pays en développement. Toutefois, pour beaucoup, il ne s'agissait que de prendre le train en marche et rare ont été ceux qui se sont interrogés sur les limites du micro-crédit. I.1.4. La confianceLa confiance, selon le Dictionnaire Droit économie et Gestion, est un sentiment que les choses se passeront bien. La confiance est présentée dans l'innombrable anticipation. Les agents se sont largement faits confiance les uns aux autres, car prendre en toute circonstance toutes les précautions permettant de palier le non respect des engagements pris par autrui conduiront à la paralysie. La confiance diminue les coûts de transaction et d'agence. P. GUICHO et allii (27(*)). La confiance, c'est un sentiment d'assurance de sécurité de celui qui se fie à quelque chose sur le plan politique, voter la confiance, en parlant de l'Assemblée Nationale, c'est émettre un vote favorable au gouvernement sur une question jugée par lui essentiellement. Sur le plan religieux, la confiance c'est avoir la foi, c'est être sûr de ce que l'on espère, c'est être convaincu de la réalité de ce que l'on ne voit pas. Tableau n°01: Renseignement sur quelques institutions de micro-finance dans le monde
Source : Prof. MUBAGWA, Cours de question spéciale d'économie régionale, L2/ISDR-Bukavu, 2007. En analysant les données de ce tableau, nous constatons que le taux d'intérêt annuel était supérieur ou égal à 20%. Donc ce taux est compris entre 20 et 55%. Vu les conditions de pauvreté de la population de ces différents pays, nous pouvons conclure que ces IMF étaient à la base de la création de deux classes dont l'une de pauvres qui continuent à s'appauvrir et l'autre partie des riches qui s'enrichissent davantage. Tableau n°02 : Situation des crédits et épargnes : Décembre 2005 Valeur des crédits octroyés (en dollars US) par secteur d'activité
Source : GAMF Sud-Kivu Tableau n°03 : Nombre des bénéficiaires par secteur d'activité (Décembre 2005)
Source : GAMF Sud-Kivu Tableau n°04: Répartition des crédits par Genre (Décembre 2005)
Source : GAMF Sud-Kivu
Dans la catégorie « Mixte » il s'agit de 5.055 groupes solidaires clients composés des hommes et des femmes. Si nous prenons une moyenne de 5 personne/groupe mixte, cette catégorie aura 25.275 personnes ce qui amène le total des bénéficiaires à D34.362 au 31/12/2005. Les 2.802.836,40$ sont réparties entre 34.362 bénéficiaires. Avec une moyenne de 7 personnes (car les crédits sont octroyés aux ménages), nous trouvons que les activités des organisations atteignent plus ou moins 240.534 personnes. Tableau N°05 : Epargne au 31/12/2005
Source : Bureau GAMF/SK
Taux d'intérêt 1) PAIDEK : 3% (Mensuel sur les soldes restants dus) 2) APEF : 3% 3) PLD : 2% 4) COOPEC NYAWERA : 3% crédit ordinaire et 2,5% 5) TGD : Enseignant à 4% 6) ADI-KIVU : Vision « MUSO » Mutuelle de Solidarité 7) CAPES : 4 à 5%/mensuel * 25 BISIMWA MUDWENGU, Impact de Micro-crédit auprès des familles bénéficiaires d'appui au PLD, T.F.C, UNIC-ISGEA, 2000, P.27. * 26 HINZEL et allii, cité par BISIMWA MUDWENGU, Op.cit, P. 28 * 27 P. GUICHO et allii, cité par BISIMWA MUDGWENGU, Op.cit, P.28 |
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