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Les micro-crédits et le bien être socio-économique des ménages( Télécharger le fichier original )par Adolphe IRAGI RUGAMBWA isdr bukavu (institut supérieur de développement rural) - licence en planification régionale 2007 |
IV.4.4. Service Technique d'Accompagnement et/ou d'entreprenariatCe service est constitué des experts en développement et en économie locale, leur rôle est motivé par le fait, lors de nos enquêtes, plusieurs bénéficiaires nous ont témoigné la plupart de cas de leurs échecs sont dus au manque d'accompagnement dans les choix de leurs actions. Vu aussi la crainte pour beaucoup de ménages de créer une entreprise formelle à cause des craintes taxes, tracasseries policières et douanières, ce service leur servira comme bureau d'étude et d'appui conseil dans leurs actions. Il se chargera des réalisations suivantes : - Apporter les conseils et les orientations aux ménages dans leurs processus de création d'entreprise ; - Réaliser les études et les expertises au profit des ménages ; - Assurer les activités d'audit externe aux ménages pour leur permettre de se rassurer de la bonne gestion et la productivité de leurs actions. IV.4.5. Analyse des stratégies des créditsCette analyse des stratégies des crédits s'oriente dans le sens d'étudier une formule pour financer les ménages économiques actifs et entrepreneurs à partir des crédits individuels de développement à un groupe de 50 ménages. Il s'agit d'une approche individuelle car nous soutenons plus Monsieur le Prof. Bosco MUCUKIWA et SADIKI BYOMBUKA qui soutiennent que l'approche communautaire ne répond pas toujours aux besoins de l'individu qui est étouffé par la communauté et que, l'approche individuelle est souhaitable, en raison des évolutions et de l'urgence qu'il y a à s'attaquer directement à la pauvreté (57(*)). Cette idée se renforce par le cas de non remboursement d'une personne dans un groupe bloque tous les autres membres d'avoir accès aux crédits. Ces collègues sont obligés soit de perdre plusieurs heures, jours à sa recherche ou pour son recouvrement. Pendant tout ce temps, il y a un grand manque à gagner pour les autres ménages. Ainsi, l'octroi des crédits se fera d'une manière individuelle et cela après que le service technique d'accompagnement et/ou d'entreprenariat ayant donné son avis. Mais à part les intérêts sur les crédits, chaque ménage doit épargner 100$/mois. La vision est que chaque individu puisse réaliser une épargne de 600$ ; ce qui donnera une épargne de 30.000$ pour 50 ménages ; après un suivi et encadrement de 6 mois de ces ménages par la B.S.D.M. Cela étant, comme nous avons un groupe de 170 ménages : · Chaque ménage bénéficiera d'un crédit de 6.000$ ; · L'échéance de remboursement est de 6 mois ; · La périodicité de remboursement est mensuelle (1mois), mais il se réalisera au pourcentage de 10% de montant de crédit reçu et avec un taux d'intérêt de 2%/an ; · Pour le 1er mois : 10% = Les ménages rembourseront 600$/mois et après 10 mois tous les ménages auront remboursé 6.000$ US. Comme le taux d'intérêt est fixé à 2% sur toute la période de remboursement :
Les opérations d'octroi de crédits seront enregistrées sur les fiches. Le remboursement se fera de la manière suivante : · Pour le 1er et 2e mois 10% du montant octroyé :
· Pour le 3e et 4e mois 20% du montant octroyé :
· Pour le 5e et 6e mois 20% du montant octroyé : 1200$. L'épargne mensuelle obligatoire est de 100$/mois. Tableau n°35: Fiche de crédit de développement
Source : Notre conception Commentaire : Ce tableau montre que l'impaiement de certains bloquerait les prédécesseurs avec la politique de réinvestissement de toutes les entrées. La BSDM lance 300.000$ montant de crédit à octroyer et c'est le remboursement qui finance les nouveaux ménages bénéficiaires des crédits. * 57 Jean-Bosco MUCHUKIWA et SADIKI BYOMBUKA, Op.cit, P.44 |
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C'est-à-dire durant les 6 mois, on donnera 20$ x 6 mois = 120$.
