Couplage microfinance et micro assurance pour l’optimisation de la gestion du risque des crédits à Bukavu.

Tableau n°3.10 : Comparaison des moyennes

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	Observations
	Inclus		Exclu(s)		Total
	N	Pourcentage	N	Pourcentage	N	Pourcentage
Revenu mensuel * Nombre d'IMF	315	100,0%	0	0,0%	315	100,0%
Consentement pour la micro assurance * Nombre d'IMF	315	100,0%	0	0,0%	315	100,0%

Source : Traitement des données primaires

Tableau de bord
Nombre d'IMF		Revenu mensuel	Consentement pour la micro assurance
0	Moyenne	30,0000	1,00
	N	1	1
	Ecart-type	.	.
1	Moyenne	304,8354	,78
	N	158	158
	Ecart-type	685,76952	,412
2	Moyenne	285,6831	,87
	N	118	118
	Ecart-type	307,76021	,335
3	Moyenne	320,9242	,76
	N	33	33
	Ecart-type	153,44630	,435
4	Moyenne	800,0000	,00
	N	2	2
	Ecart-type	,00000	,000
12	Moyenne	50,0000	1,00
	N	1	1
	Ecart-type	.	.
50	Moyenne	1,0000	1,00
	N	1	1
	Ecart-type	.	.
400	Moyenne	,0000	,00
	N	1	1
	Ecart-type	.	.
Total	Moyenne	298,8765	,81
	N	315	315
	Ecart-type	524,93841	,393

Source : Traitement des données primaires

Avec la moyenne de 299$ (vers 300$) de revenuque chaque bénéficiaire gagne chaque mois, nous constatons que le consentement de membres aux services du couplage à la micro assurance dans les IMF est un facteur déjà acquis ; car environ 0,81 soit 1 est la moyenne des personnes ayant souscrit. Ainsi, comparativement à l'encodage des données, nous connaissons que 1 représente le consentement à la miro assurance. Si par ailleurs, nous pouvons lier ces deux alternatives, nous affirmons que les bénéficiaires ayant, au moins, un revenu des 300$ aimeraient souscrire à une micro assurance-crédit, plutôt que d'adhérer à au moins 3 IMF, telle qu'il a été ainsi observé à travers les investigations du tableau précédent. Cependant, le couplage micro assurance-micro crédits, est un facteur de substitution àla micro finance dans la ville de Bukavu.

Si nous procédons au test de causalité entre les revenus de bénéficiaires et le consentement des membres enquêtés dans les entreprises de micro finance à Bukavu, disons que le test de corrélation de Charles Spearman peut ressortir quelques précisions sur ce point. Les résultats du test sont tels que :

Tableau n°3.11 : Corrélation de Spearman entre le revenu et la micro assurance

Corrélations
			Revenu mensuel	Consentement pour la micro assurance
Rho de Spearman	Revenu mensuel	Coefficient de corrélation	1,000	,132^*
		Sig. (bilatérale)	.	,019
		N	315	315
	Consentement pour la micro assurance	Coefficient de corrélation	,132^*	1,000
		Sig. (bilatérale)	,019	.
		N	315	315
*. La corrélation est significative au niveau 0,05 (bilatéral).

Source : Traitement des données primaires

Le test de corrélation de Spearman montre qu'il existe une relation positive entre le revenu des bénéficiaires et la micro assurance ; en effet, ont-ils estimé, que plus le revenu à épargner devient important, plus le souhait pour le micro assurance est beaucoup plus significative dans le chef des bénéficiaires. Ainsi pouvons-nous conclure que le revenu est un facteur d'incitation à la micro assurance et cependant que l'importance de cette dernière devient de plus en plus nécessaires dans les entreprises de miro finance à Bukavu.

Si nous pouvons d'ailleurs réfléchir et avancer plus loin dans ce raisonnement, nous pouvons dire que la micro assurance serait une stratégie de fidélisation pour le compte des IMF ; en effet, le fait que les bénéficiaires jugent nécessaires les crédits à la micro assurance que l'épargne dans plusieurs IMF, est un atout pour ces dernières de fidéliser ce qui sont assurés par les crédits et l'assurance crédits.

C.Comparaison entre le montant prime d'assurance à souscrire et l'avis des membres pour le remboursement

Ces résultats vont nous indiquer sur comment l'assurance dans le secteur de micro finance est un atout à la dissimilation dans les capacités de solvabilité des bénéficiaires, c'est-à-dire la micro assurance en micro finance est-elle un atout de réduction du risque de remboursement. Rappelons tout de même que, les avis de remboursement portent sur le cas favorable et le cas défavorable.