Couplage microfinance et micro assurance pour l’optimisation de la gestion du risque des crédits à Bukavu.

Tableau n°2.1 : Outil de pré-enquête

Dénomination	Fréquences	Pourcentage
Meilleure appréciation du couplage par les bénéficiaires	30	73%
Mauvaise appréciation du couplage par les bénéficiaires	11	27%
TOTAL	41	100%

Source : Nos investigations sur le terrain.

Ce tableau montre que 30 acteurs, soit 73% ont manifesté que certainement le couplage micro assurances et micro crédits est un bon outil de réduction des risque dans les institutions de microfinance. C'est pourquoi, nous pouvons utiliser les résultats de cette pré-enquête pour déterminer la taille de l'échantillon. Ainsi, nous cherchons à tirer un échantillon représentatif en utilisant la formule de sondage^55(*) :

n =

avec : n : la taille de l'échantillon

p : la probabilité de réussite basée sur une étude antérieure

 : la probabilité d'échec (où = 1 - p)

 : la marge d'erreur

 : le degré de confiance

Ainsi, p = 0,73

= 1 - p

= 1 - 0,73

= 0,27

Si nous maintenons le seuil de signification à 5%, c'est-à-dire la marge d'erreur est égale à 0,05.

= 315

L'échantillon de 315 bénéficiaires nous permet d'étudier les caractéristiques principales des enquêtés et de ressortir avec la même précision les garanties de l'optimisation issue de cette perspective.

2. Enquête proprement dite

L'enquête porte sur 315 bénéficiaires des IMF sélectionnés à travers un choix issu de la pré-enquête menée dans les institutions de microfinance de Bukavu.

- cette enquête a été réalisée sur 315 acteurs bénéficiaires de crédits des IMF à Bukavu ;

- la répartition de l'échantillon était assurée par les méthodes aléatoires;

- les interviews sont réalisées au cours des premier et deuxième trimestres 2016 et en même temps, les questionnaires sont recueillis auprès des acteurs.

C.Techniques de traitement de données

Trois principales techniques nous ont permis de traiter les données, il s'agit des statistiques descriptives, de la statistique de Khi-Deux ainsi que le modèle économétrique de régression logistique.

a. Les statistiques descriptives

Ce sont les mesures de limite de tendance centrale et de dispersion, ainsi, elle existe souvent sous forme groupées et non groupées.

a.1. La moyenne

La moyenne est la mesure de tendance centrale qui permet de comparer les données d'une distribution autour de leur forte dispersion.

· Pour les données non groupées

Elle est calculée de cette manière : pour une population et pour l'échantillon.

· Pour les données groupées

Elle est calculée de cette manière : et pour un échantillon.

a.2. La variance

La variance est la mesure du risque absolu.Cela étant, cette variable de dispersion nous permet de constater le point sur lequel les données s'éloignent autour du centre.

Pour calculer, on utilise la formule suivante :

· Les données groupées

pour une population et pour l'échantillon.

Avec n le nombre d'observations

· Les données non groupées

pour une population et pour l'échantillon.

a.3. L'écart-type

C'est aussi une mesure de dispersion qui consiste à mesurer le risque final dans une distribution des données.

Pour le calculer, on retient le radical de la variance de cette manière.

· Pour les données non groupées

pour une population et pour l'échantillon.

· Pour les données groupées

pour une population et pour l'échantillon.

a. La statistique de Khi-Deux

La spécificité de cette statistique renvoie à un test populaire.  En effet, pour la présenter, on tient souvent compte de deux approches inaliénables : les fréquences (ou les effectifs des observés) et les fréquences théoriques (ou les effectifs connues au départ). Son énoncé peut être appréhendé de cette façon :

Où f_i : l'effectif observé et

 : est l'effectif théorique

ddl : degrés de liberté

ddl = (#c - 1). (#l - 1) - h dans le tableau de contingence avec h le nombre des contraintes liées avec le paramètre^56(*).

Les hypothèses :

H₀ : Pas de corrélation

H₁ : Présence de corrélation

Règle de décision : >, on accepte H₁, c'est-à-dire la relation entre les variables étudiées existe.

* ⁵⁵ G. KIMBUANI MABELLA, Théories et pratiques des sondages, Cours Inédit, ULPGL-Bukavu, FSEG, L2, 2015-2016.

* ⁵⁶ M.NGUBA MUNDALA, Statistique appliquée aux affaires, Cours,Inédit,UOB, FSEG, L₁, 2013-2014.