CONCLUSION GÉNÉRALE
Dans ce travail nous avons abordé le sujet
intitulé «l'analyse de l'impact de la politique d'octroi de
crédit sur la rentabilité des banques commerciales » cas
BCDC de 2010 à 2018
Nous avons pu vérifier nos hypothèses aux
questions suivantes: La politique d'octroi de crédit est-il
fortement corrélée à la rentabilité de la Banque
Commerciale du Congo de 2010 à 2018 ? La politique d'octroi de
crédit a-t-il impacté sur la rentabilité de la BCDC
pendant toute la période sous étude ?
En élaborant ce travail, L'idée majeure consiste
d'analyser les déterminants d'octroi de crédit dans une
institution financière bancaire et de mesurer son impact sur la
rentabilité de la Banque Commerciale du Congo, BCDC en sigle
Pour atteindre cet objectif, nous avons jugé
nécessaire de repartir ce travail en 3 chapitres hormis l'introduction
et la conclusion générale à savoir : le premier chapitre
est relatif au Cadre théorique d'étude ; le deuxième a
présenté la banque commerciale du Congo et le troisième a
analysé l'impact de la politique de crédit sur la
rentabilité de la BCDC de 2010 à 2018.
Pour rendre ce travail effectif, nous avons fait recours
à l'emploi des méthodes et techniques : la méthode
historique ; la méthode comparative et la méthode statistique.
Appuyés des techniques ci-après : documentaire et
l'interview. Après analyses, nous avons abouti aux résultats
suivants :
Plus les crédits sont octroyés, plus la Banque
est exposée au risque de contrepartie. Par ailleurs, plus les agents
économiques non financiers à déficit des liquidités
honorent leurs engagements auprès de la Banque Commerciale du Congo,
plus cette dernière génère des profits. Les
évolutions positives des crédits ont aussi entrainé des
résultats positifs croissants pendant toute la période sous
étude, légère exception faite pour l'exercice 2014
où le bénéfice généré par la Banque
Commerciale du Congo a connu une chute par rapport à tous les autres
exercices.
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En effet, une banque pour assurer sa rentabilité, est
astreinte à d'autres conditionnalités qui sont la
solvabilité et liquidité. C'est pourquoi il n'y a pas de relation
directe entre le niveau de crédit accordé c'est-à-dire la
politique de crédit et la rentabilité car nous arrivons à
cette théorie d'antagonisme entre le risque et la rentabilité.
Nous ne pouvons pas avoir les deux en même temps. Nous avons
trouvés que la banque est solvable, elle est liquide ses contrainte de
solvabilité et de liquidité bloque sa rentabilité.
Mais seulement la corrélation est positive quand les
crédits octroyés augmentent la rentabilité augmente mais
la relation n'est pas directe car c'est une maximisation sous contrainte des
institutions numéro 14 de solvabilité et de liquidité.
C'est pourquoi avant de faire la corrélation nous avons d'abords
commencés par vérifier les deux contraintes de solvabilité
et de liquidité. Ces contraintes empêchent qu'il ait une relation
directe mais la relation est positive de 0,44 mais pas significative.
Ces résultats nous ont permis d'infirmer nos deux
hypothèses du départ selon lesquelles La politique d`octroi
de crédit aurait une forte corrélation sur la rentabilité
de la Banque Commerciale du Congo dans une période allant de 2010
à 2018. La politique d'octroi de crédit aurait un impact par
rapport à la rentabilité de la BCDC, cet impact est significatif
sur les crédits accordés.
Nous suggérons ce qui suit aux autorités de la BCDC
de :
? Mettre en place une stratégie permettant de
raccourcir les délais de traitement des dossiers et de libération
du crédit ;
? Généraliser l'octroi du crédit à
la consommation, tout en gérant le risque de contrepartie (de non
remboursement) ;
? Mener une politique de marketing qui attire plus de clients
pour augmenter davantage les dépôts et accorder un volume encore
plus important des crédits.
? De mettre en place une nouvelle politique de gestion afin
d'améliorer la rentabilité de la BCDC pour accroitre la survie
économique de son expansion
Ce travail est une oeuvre humaine susceptible d'imperfections
et/ou d'erreurs, pour lesquelles, nous restons réceptives aux remarques
et suggestions éventuelles de nos lecteurs en vue d'une
amélioration à notre prochaine recherche.
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