2.1.4. Définition de la caution solidaire
Tantôt parée de toutes les vertus « quand
tout va bien » ou tantôt donnée comme source de tous les maux
quand « elle ne marche pas », la caution solidaire n'est
généralement pas mise en cause en tant qu'outil de garantie, ce
sont plutôt les modalités de son utilisation qui semblent poser
problème (Creusot, 2002, cité par Khouma, 2009).
Le principe de la caution solidaire veut qu'au sein d'un
groupe d'emprunteurs qui se sont choisis librement, tous soient responsables du
bon remboursement de l'ensemble du groupe. La caution solidaire s'appuie sur
les liens sociaux entre les individus (parenté, voisinage, classe d'age,
relations d'alliance, d'association, d'amitié) et repose sur les
pratiques ancestrales des valeurs de solidarité (groupes d'entraide,
caisses villageoises informelles, tontines, etc.), d'honneur et de respect des
engagements. En cas de défaillance d'un membre du groupe, les autres
membres s'engagent à sa place afin de permettre la continuité de
l'activité de crédit. Ainsi il substitue le principe du
«collatéral social» au traditionnel «collatéral
matériel» requis habituellement par les institutions
financières.
En effet, la distribution du crédit dans l'approche
filière repose sur la caution solidaire entre les producteurs d'un
même village regroupés au sein d'associations ou groupements
villageois.
En zone cotonnière, le principe est le suivant : une
relation tripartite est établie entre la banque (CNCAS), le groupement
villageois (GPC) et l'organisme collecteur de la production (SODEFITEX). Lors
de l'octroi du prêt, les villageois acceptent le principe du retrait, par
l'organisme collecteur, de l'intégralité des remboursements sur
les recettes globales de la production du groupement villageois et reverse la
différence au groupement. Les remboursements sont donc effectués
collectivement, à la source, indépendamment du niveau de
production et donc des recettes de chaque individu. Ces montants
récupérés sont ensuite reversés par l'organisme
collecteur au niveau des comptes bancaires des groupements ou unions de
groupements concernés.( Khouma,2010).
Etude de l'impact de l'endettement sur la performance
technique des groupements de producteur de coton dans
la région
cotonnière de Kolda
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