3.1.2 Analyse des performances en termes d'obtention de
prêts
L'un des problemes majeurs que rencontrent les
operateurs economiques en Afrique reste le financement de leurs projets
d'investissement. La Banque Mondiale a travers les enquêtes g Doing
Business D mesure cette difficulte dans plusieurs pays du monde, a l'aide de
l'indicateur g 0btention de prêts D.
Le tableau n°6 presente l'evolution des differents
elements de cet indicateur au Benin.
Tableau 6 : Evolution des éléments
relatifs a l'obtention de prêts
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2003
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2004
|
2005
|
2006
|
2007
|
2008
|
2009
|
Rang
|
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115
|
126
|
129
|
115
|
145
|
150
|
Indice de
fiabilite
des
garanties
(0-10)
|
..
|
4
|
4
|
4
|
4
|
3
|
3
|
Etendue de
l'information
sur le
credit
(0-6)
|
..
|
2
|
1
|
1
|
1
|
1
|
1
|
Taux de
couverture du
registre public
sur le
credit
(% des adultes)
|
..
|
2
|
3,5
|
10,3
|
7,8
|
10,5
|
10,9
|
Taux de
couverture du
registre prive
sur le
credit
(% des adultes)
|
..
|
00
|
0,0
|
0,0
|
0,0
|
0,0
|
0,0
|
|
Source :
www.doingbusiness.org
La presentation de ce tableau n'a pas tenu compte des
donnees de l'annee 2003 parce que l'edition 2004 de Doing Business qui etait la
premiere du genre, a connu des modifications aussi bien dans la methodologie
que dans le choix des elements utilises pour evaluer l'acces aux
credits.
Pour apprehender les conditions d'acces aux
credits, Doing Business evalue la protection juridique des emprunteurs
et des prêteurs, ainsi que le partage des informations sur le credit. En
ce qui concerne la protection juridique des emprunteurs et des prêteurs,
les notes enregistrees par le Benin pour l'indice de fiabilite des garanties
sont restees constantes a 4 sur 10 sur toute la periode 2004-2007. Cette note a
ensuite chute pour atteindre 3 sur 10 en 2008 et en 2009. Cela signifie que les
droits legaux des prêteurs et
emprunteurs sont faiblement proteges au Benin. Cette
defaillance est due entre autre a l'absence de reglementations fiables pour
bien definir les droits de propriete necessaires pour assurer le nantissement
des dettes contractees.
En ce qui concerne le partage des informations sur le
credit, on constate que le Benin ne dispose pas de structures privees chargees
de recenser et de mettre a jour des informations sur les dettes impayees et sur
les credits en cours dans le systeme financier. C'est ce qui explique les 0% de
taux de couverture du registre prive sur le credit enregistres sur toute la
periode. Par ailleurs, au cours des annees 2006, 2008 et 2009, les structures
publiques de contrOle des banques, n'ont pu disposer d'informations financieres
que sur moins de 11% d'adultes (personnes Agees de plus de 15 ans). Ce taux
etait encore plus faible en 2004 (2%), 2005 (3,5%) et en 2007 (7,8%). Cette
situation traduit la faible capacite des institutions financieres a disposer
d'informations fiables et actuelles sur les comportements de credit. Elle
traduit egalement l'incapacite reelle de ces institutions a faire circuler
l'information au sein du systeme financier beninois. Quand a la qualite globale
des informations sur le credit, elle n'est pas aussi bonne au Benin. A ce
sujet, c'est la note de 1 sur 6 qui est attribuee au Benin sur toute la periode
2005-2009. Elle etait de 2 sur 6 en 2004 et s'est degradee par la suite. Ceci
nous permet de dire que les performances du Benin sont moins de 20% du niveau
maximal exige pour etre au top niveau. Les pays qui realisent de bonnes
performances en la matiere, enregistrent environ 70% du niveau maximal. La
consequence est que l'aversion au risque augmente considerablement dans le
secteur bancaire beninois qui est de plus en plus reticent a octroyer de
credits au secteur prive pour le financement de ses activites
economiques.
L'analyse des chiffres relatifs a ces differents
elements indique que le Benin presente quelques contre performances en termes
d'acces aux credits. Le secteur financier beninois est certes dynamique mais,
il souffre d'une insuffisance de reglementations legales et legislatives
pouvant lui permettre de mieux jouer son role dans la promotion du secteur
prive.
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